'Slikta veiksme atrod mūs visus.' Lūk, tieši cik daudz jums vajadzētu būt uzkrājumiem šobrīd (un cik nedaudziem amerikāņiem šī summa ir iztērēta)

Aptuveni pusei (49%) amerikāņu pieaugušo ir vai nu mazāki ārkārtas uzkrājumi nekā pagājušajā gadā, vai arī uzkrājumu nav vispār, liecina ASV jauns Pārskats par bankām. Tikai 1 no 4 saka, ka viņiem ir tāds pats daudzums vai vairāk. "Ir skaidrs, ka ekonomika, kas nav optimāla, tostarp vēsturiski augstā inflācija kopā ar pieaugošajām procentu likmēm, ir radījusi divpusēju nodevu amerikāņiem," saka Marks Hemriks, Bankrate vecākais ekonomikas analītiķis. 

Tomēr šis ir lielisks laiks, lai to mainītu, jo daudzi krājkonti maksā vairāk nekā vairāk nekā desmit gadu laikā, un likmes pieaug par 4% (skatiet labākās ietaupījumu likmes, kuras varat tagad saņemt šeit). “Tiem, kas gudri koncentrējas uz ārkārtas uzkrājumu pārvaldību un veidošanu, šis ir piemērots brīdis, lai gūtu labumu no procentu likmju pieauguma. Ārkārtas ietaupījumiem pēc definīcijas ir jābūt likvīdiem vai viegli pieejamiem. A augstas ienesīguma krājkonts šim mērķim veltīta pašapdrošināšanas polise, kas pasargā no neplānotiem izdevumiem,” saka Hamriks.

Sertificēts finanšu plānotājs Derieck Hodges no Anchor Pointe Wealth arī atzīmē, ka ir ļoti svarīgi, jo īpaši tāpēc, ka eksperti saka, ka šogad var notikt lejupslīde, lai mēs saglabātu ārkārtas uzkrājumu bāzi. “Galu galā nelaime pārņem mūs visus. Kad mums ir finanšu krīze, ārkārtas līdzekļu trūkums iedragā mūsu ilgtermiņa stratēģijas, un cilvēki iegrimst pensijas plānos, lai izņemtu naudu vai 401(k) aizdevumus, lai novērstu starpību, un šīs izvēles parasti beidzas ar negatīvākām sekām. saka Hodžess.

Patiešām, tā kā dzīvē notiek neparedzētas lietas, piemēram, sabojājas automašīnas un neatliekamās medicīniskās palīdzības gadījumi, ja jums nav iekrātas naudas lietainai dienai, jūs atstājat sev mazāk nekā vēlamas iespējas, kas galu galā var izmaksāt jums vairāk. . Bankrate nesen ziņoja, ka 57% ASV pieaugušo nevar atļauties ārkārtas izdevumus USD 1,000 apmērā.

"Ne visi var atlicināt naudu ārkārtas situācijām, taču, ja jūs varat atļauties katru mēnesi izņemt nedaudz naudas tikai ārkārtas situācijā, bet izvēlaties to nedarīt, jūs būtībā spēlējat vistas spēli ar savām finansēm." saka sertificēts finanšu plānotājs Teilors Džesijs uzņēmumā Impact Financial. (Skatiet šeit labākās ietaupījumu likmes, kuras varat saņemt tagad.)

Cik daudz jums ir nepieciešams ārkārtas uzkrājums? 

Eksperti parasti ir vienisprātis, ka ir prātīgi, ja jums ir no 3 līdz 9 mēnešiem būtisks iztikas izdevumus, kas uzkrāti ārkārtas krājkontā. "Ja jūs tērējat USD 5,000 mēnesī hipotēkai, īrei, pārtikai, komunālajiem pakalpojumiem, jūsu mērķa ārkārtas ietaupījumiem vajadzētu būt no USD 15,000 45,000 līdz USD XNUMX XNUMX," saka Džesijs. 

Lai gan šie skaitļi var izklausīties biedējoši un dažiem nereāli, jums vajadzētu mēģināt kaut ko noslēpt, pat ja tie ir tikai daži simti vai daži tūkstoši dolāru. "Dienas beigās, ja un kad notiks ārkārtas situācija, jūs priecāsities, ka esat atlicis vismaz kaut ko malā, nevis neko," saka Džesijs. 

Bet kā zināt, vai jums ir nepieciešami 3 vai 9 mēnešu uzkrājumi? Sertificēts finanšu plānotājs Aleksis Hongamens uzņēmumā Total Financial Planning saka, ka pāris ar diviem ienākumiem un pastāvīgu darbu, iespējams, var iztikt ar 3 mēnešu naudas kasē, savukārt vienam cilvēkam labāk ir 6 mēnešu ārkārtas naudas piegāde.

“Ja jūs paļaujaties uz vieniem ienākumiem un jums ir ļoti specializēta profesija, jums var paiet vairāk nekā 6 mēneši, lai atrastu piemērotu darbu. Padomājiet par 9 mēnešu vai pat gada izdevumiem, ja atrodaties šādā situācijā,” saka sertificēts finanšu plānotājs Breds Nelsons no Point Loma Advisors.

Kad esat noteicis uzkrājamo summu, Sentinel Financial Planning sertificēts finanšu plānotājs Marks Hamfrijs saka, ka jums vajadzētu noteikt, cik daudz naudas varat atļauties iztikt bez atalgojuma, un ieskaitīt šo naudu krājkontā. "Kad esat sasniedzis savu mērķa summu, varat novirzīt ietaupījuma summu uz kaut ko citu, piemēram, ieguldījumu kontu, lai sāktu veidot bagātību," saka Hamfrijs.

Ir arī svarīgi atcerēties, ka jūsu ārkārtas krājkontam vajadzētu būt nav jābūt 401(k), IRA vai ilgtermiņa ieguldījumu kontā. “Par priekšlaicīgas sadales veikšanu no pensijas konta ir stingri sodi, un jūsu ārkārtas fondam ideālā gadījumā nevajadzētu būt brokeru kontā arī tāpēc, ka akciju tirgus ir nepastāvīgs. Iedomājieties, ka saņemat 1,000 $ remonta rēķinu pēc tam, kad jūsu automašīna negaidīti sabojājas. Kā būtu, ja tie 1,000 USD, ko jūs ietaupījāt ārkārtas situācijām, tiktu ieguldīti akcijās un tirgus kritās par 20% brīdī, kad jums tas bija nepieciešams,” saka Džesijs. Saglabājiet savus ārkārtas uzkrājumus kaut kā konservatīvā un stabilā veidā, piemēram, krājkontā vai naudas tirgus kontā. (Skatiet šeit labākās ietaupījumu likmes, kuras varat saņemt tagad.)