Esiet piesardzīgs, mainot savu ieguldījumu plānu, lai pielāgotos inflācijai

Ja viens finanšu termins ir 2022. gada aktuālākais temats, tas ir “inflācija”. Bažas par inflāciju parādās visās, sākot no politiskām ziņām, kurās tiek jautāts, kā inflācija ietekmēs politisko ainavu, līdz dienas izrādēm, kurās tiek domāts par to, kā savilkt galus cenu pieauguma apstākļos. Tagad Federālo rezervju sistēma ir paziņojusi, ka tā ir informēta par inflācijas vidi un plāno veikt pasākumus, lai palēninātu inflācijas līmeni.

Lai gan tas kaut ko nozīmē visiem mūsu 2022. gada budžetiem, ko tas nozīmē jums kā ilgtermiņa investoram? Vai, ņemot vērā inflāciju, būtu jāveic būtiskas izmaiņas savā ilgtermiņa portfelī? Galvenais, lai jūsu ieguldījumu portfelī būtu minimāls stress, ir zināt, ka portfeli veidojāt, pamatojoties uz dažiem galvenajiem faktoriem. Šie faktori ietver jūsu finansiālā mērķa raksturu un jūsu komfortu ar risku — iespēja, ka varat zaudēt sava ieguldījuma vērtību.

Ja virsrakstos dominē kaut kas līdzīgs inflācijai, ir viegli atrast rakstus, kas norāda uz inflācijas kompensēšanas stratēģijām, taču vai jūsu portfeļa galvenais mērķis ir kompensēt inflāciju? Šajā gadījumā tiek parādīti ieteikumi par preču, pret inflāciju aizsargātu vērtspapīru vai akciju riska palielināšanu. Teorētiski šo ieteikumu īstenošana var palīdzēt kompensēt inflāciju, taču, ja savā ieguldījumu portfelī ieviešat kaut ko jaunu, ir pienācis laiks pārvērtēt visu savu ieguldījumu plānu.

Ja pensijas mērķis ir pāris gadu attālumā, jums vienlaikus jāpārvalda vairākas problēmas ar savu pensiju portfeli. Iespējams, jums būs jāsagatavo līdzekļi izplatīšanai, tiklīdz jūs aiziet pensijā. Jums, visticamāk, būs jāiegulda arī 15–20 gadu pensijā. Šīs vajadzības ir jāsabalansē ar komfortu ar ieguldījumu risku un jā, inflācijas risku. Jūsu ieguldījumiem jau vajadzētu būt līdzekļiem, lai sasniegtu šos mērķus un līdzsvarotu šos riskus, pirms inflācija kļūst par nākamo karsto tēmu.

 Rakstot šo emuāra ierakstu, Nasdaq ir bijis sliktāks mēnesis pēdējo desmit gadu laikā. Kurš īstermiņa ziņu šoks jums šobrīd būtu jāpielāgo? Kas ir svarīgāks, tirgus korekcija vai inflācija? Cik ilgi turpināsies kāda no šīm lietām? Fakts ir tāds, ka jūsu investīciju plānam jau ir jābūt izveidotam, lai kompensētu inflāciju, un ir jāņem vērā, ka tirgus jebkurā brīdī var kristies.

Pavadiet laiku, lai sakārtotu savu ieguldījumu plānu

Jums var rasties jautājums, kā jūs varat pielāgot savu ieguldījumu plānu, ja jums tāda nav. Tas sākas ar mērķu noteikšanu un pēc tam izpratni par savu riska toleranci. Tas jums pateiks, vai jums vajadzētu piederēt lielākam vai mazākam īpašumam. Šī gada sākumā mēs publicējām dažus soļus, lai veiktu savu ieguldījumu analīzi.

Ja nolemjat savam portfelim pievienot jaunas aktīvu klases, piemēram, valsts kases pret inflāciju aizsargātus vērtspapīrus (TIPS), pārliecinieties, ka saprotat, kā tās darbojas. Pret inflāciju aizsargāti vērtspapīri pastāv jau vairāk nekā desmit gadus, taču daudzi diversificēti portfeļi tos nav veikuši to veiktspējas dēļ. Ir grūti attaisnot obligāciju nēsāšanu ar negatīvu ienesīgumu.

Pēc tam apsveriet, vai šī inflācijas vide ir pārejoša. Fed var pagriezties un pielāgoties, ja inflācija samazinās. Ja šodien inflācijas dēļ veicat lielas izmaiņas, vai nākotnē varēsit mainīties, nekaitējot savam portfelim?

Zelts un citas preces ir vēl viena joma, kurā nevajadzētu ienirt, neveicot daudz pētījumu vai nepaļaujoties uz ieguldījumu profesionāli. Ja jums jau ir bijuši nekustamie aktīvi, visticamāk, esat guvis labumu no to iegūšanas, jo inflācija ir pieaugusi. Tagad jums ir jāuzdod sev jautājums, vai nekustamo īpašumu pirkšana par to pašreizējām cenām sniedz jums daudz kāpuma, ja vien inflācija neturpinās pieaugt. Ja jūs tos iegādājaties tagad un inflācija atdziest, arī šī jūsu portfeļa daļa var atdzist.

Galu galā investīciju taktiku skaits, ko varat izmantot, ir gandrīz bezgalīgs. Kad lietas mainīsies, netrūks ideju šo pārmaiņu kompensēšanai. Tomēr jūsu pienākums ir pārliecināties, ka jūsu izvēlētā taktika atbilst jūsu vēlmēm un izpratnei.