Aiz pensijas uzkrājuma? Slikts tirgus var būt labs laiks investīcijām

Mazo uzņēmumu īpašnieki ir vieni no tiem amerikāņiem, kuri, visticamāk, atpaliek no uzkrājumu veidošanas pensijai. Ieguldījumi atpakaļ biznesā biežāk ir prioritāte uzņēmējiem, kuriem ir lieki naudas līdzekļi, nekā ieguldījumi ilgtermiņa atliktās pensijas plānā ar nodokļiem. Covid nepalīdzēja.

Pandēmijas laikā daudzi Amerikas mazo uzņēmumu īpašnieki pārtrauca vai samazināja savus pensijas uzkrājumus, liecina investīciju profesionāļi un pensijas eksperti, ko nospieda augošās darbaspēka un izejmateriālu izmaksas vai, sliktākajā gadījumā, viņiem draud uzņēmumu slēgšana.

Protams, pandēmija neietekmēja katru mazo uzņēmumu pensionēšanās plānošanas ziņā. Saskaņā ar ShareBuilder 401k marta aptauju, kurā piedalījās 500 mazo uzņēmumu, 44 procenti mazo uzņēmumu īpašnieku apgalvo, ka nav pārliecināti, ka iekrāj pietiekami daudz pensijai. Taču tas ir nedaudz mazāk nekā XNUMX%, kas divus gadus iepriekš teica, ka nav pārliecināti par savām pensijas uzkrājumu spējām.

Daži dati liecina, ka mazo uzņēmumu īpašnieku ietaupījumu likmes pandēmijas laikā atspoguļoja visus amerikāņus. 2019. gadā vidējā mēneša summa, ko aktīvie dalībnieki ieguldīja savā 401(k) plānā, izmantojot mazo uzņēmumu pensionēšanās platformu Guideline, bija 646 $. Saskaņā ar uzņēmuma datiem 783. gadā tas pieauga līdz 2021 $. Savukārt Vanguard redzēja, ka līdzdalības līmenis mazajos uzņēmumos 73. gadā pieauga līdz 2020% no 72% gadu iepriekš, un atlikšanas likmes — tā darbinieka algas daļa, kas iegulda pensijā — pieauga līdz 7.3% 2020. gadā, salīdzinot ar 7.1% 2019. gadā. XNUMX. gads.

Taču šie rezultāti parasti neatspoguļo daudzu valsts mazāko uzņēmumu pieredzi, tostarp tos, kas darbojas īpaši smagi skartajās nozarēs. Saskaņā ar finanšu profesionāļu teikto, daudzi no šiem uzņēmumiem pēdējos gados vairāku iemeslu dēļ ir atpalikuši no saviem pensijas uzkrājumu mērķiem, un tiem ir nepieciešams starts. Kopā ar faktu, ka daudzi īpašnieki nekad neuzkrāja pensijai, nesenās tirgus svārstības varētu būt piemērots brīdis, lai apsvērtu iespēju izņemt naudu vai vairāk naudas pensijai. 

Šeit ir dažas idejas, kā novērst plaisu.

1. Ja iespējams, pensijā ieguldiet vismaz 10% no ienākumiem

Parasti investīciju eksperti iesaka 10 gadu karjeras laikā katru gadu ietaupīt no 15% līdz 40% no saviem ienākumiem, lai saglabātu tādu pašu dzīves līmeni, aizejot pensijā, sacīja Stjuarts Robertsons, ShareBuilder 401k izpilddirektors. Tomēr marta aptaujā atklājās, ka tikai 38% aptaujāto uzņēmumu ietaupa 10% vai vairāk. Tikmēr 24% teica, ka viņi pašlaik nesniedz ieguldījumu.

2. Samaziniet budžetu un novirziet uz ietaupījumiem

Deivids Pīterss, uzņēmuma Peters Tax Preparation & Consulting dibinātājs un īpašnieks Ričmondā, Vašingtonā, ir teicis uzņēmumu īpašniekiem rūpīgi pārskatīt savu budžetu, īpašu uzmanību pievēršot tam, kur viņi tērē naudu, un meklē veidus, kā to samazināt. Piemēram, viņi varētu strādāt mājās un ietaupīt uz benzīnu vai samazināt nevajadzīgas luksusa preces. "Gudrs solis būtu samazināt dažus pašreizējos izdevumus, lai jūs varētu turpināt ietaupīt ilgtermiņa mērķu sasniegšanai," viņš teica.

3. Palielināt ieguldījumu portfeļa risku

Vēl viena iespēja tiem, kas jau uzkrāj, varētu būt uzņemties lielāku ieguldījumu risku, vienlaikus samazinot izdevumus, ja nepieciešams. “Ja jūs palielināt savu piešķīrumu tā, lai atdeves likme būtu par diviem vai trīs procentpunktiem lielāka, un samazinātu savus tēriņus par 2% līdz 3%, kā arī pievienotu salikšanas iespēju, tas var būt ļoti spēcīgs peļņas gūšanai, ” sacīja Timotijs Speiss, nodokļu partneris EisnerAmper LLP personīgās bagātības konsultantu grupā Ņujorkā.

Tā var šķist grūta tablete, ko norīt, ņemot vērā neseno tirgus nestabilitāti, taču mazo uzņēmumu īpašnieki, kuriem šobrīd ir skaidra nauda, ​​var izmantot dažus līdzekļus, par kuriem cena varētu būt zemāka. "Cilvēki baidās ietaupīt, redzot sarkanos skaitļus, kas parādās katru dienu," sacīja Pīterss, taču tirgus svārstību dēļ "var būt iespējas, kuru viņiem citādi nebūtu."

Kā Dens Vīners, kurš vada Vanguard Investors neatkarīgo padomnieku, nesen teica CNBC Bobs Pisani, kad S&P 500 vienā dienā vai dienu sērijā krītas vairāk nekā par 3.5%, viņi biežāk nekā nepērk iespējas. No 1983. gada jūnija līdz 2022. gada marta beigām tas notika 65 reizes un radīja vidējo atdevi 25.6% apmērā nākamā gada laikā. "Iepirkšanās par šiem lielajiem vienas dienas cenu kritumiem biežāk ir bijusi rentabla, ja esat gatavs skatīties tikai vienu gadu," viņš teica.  

4. Izveidojiet plānu un pieturieties pie tā

Lai gan daži mazo uzņēmumu īpašnieki var būt nobažījušies, ka tirgus kritīsies vēl vairāk, pensijas uzkrājumu speciālisti teica, ka laika gaitā lietas mēdz izlīdzināties, kad īpašnieki regulāri iemaksā savu pensiju. Pamata motivācijai nevajadzētu būt labākās dienas izvēlei, bet gan ilgtermiņa uzkrājumu plāna izveidei un pie tā pieturēšanās.

Regulāri veicot ieguldījumus, investori gūst priekšrocības, ko sniedz dolāra vidējās izmaksas, kas nozīmē, ka jūs ne vienmēr iepērkaties par augstu vai zemu cenu, sacīja Kevins Buske, Guideline izpilddirektors un līdzdibinātājs. "Kad jūs to iestatāt un aizmirstat, jums nav jāuztraucas par tirgus laiku."

Robertsons piedāvā piemēru par investoru, kurš pastāvīgi pērk fondu par USD 500 augsta tirgus, zema tirgus un atveseļošanās laikā. Pirmkārt, investors pērk piecas akcijas par USD 100 katru. Pēc tam viņš iegādājas 10 akcijas par USD 50 katru un, visbeidzot, iegādājas 6.67 akcijas par USD 75 katru. Viņa kopējie izdevumi ir aptuveni 1,500 USD, un fonda vidējā akciju cena ir 75 USD. Tomēr viņa 21.67 akciju kopējā tirgus vērtība ir USD 1625.25, tātad viņš ir priekšā, lai gan dažas akcijas iegādājās par tirgus augstāko cenu un dažas par zemāko cenu.

“Viņi var ietaupīt, kā vien vēlas; galvenais ir tas, ka viņi to dara,” sacīja Robertsons.