Baidena administrācija virzās uz priekšu ar citu pieeju studentu parādu krīzes risināšanai, kamēr tās galvenā iniciatīva, plāns piedot studentu kredītus līdz 20,000 XNUMX USD vienam aizņēmējam, paliek spēkā. iegrimis juridiskajā neskaidrībā.
Pat ja tiesas atteiksies no parādu piedošanas, Izglītības departamenta plāns B varētu palīdzēt miljoniem aizņēmēju, pārveidojot uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus. Tas arī risina dažus no sliktākajiem studentu parādu slazdiem, piemēram, "negatīvo amortizāciju" vai gadījumu, kad personas aizdevuma atlikums turpina augt, neskatoties uz to, ka viņi pastāvīgi veic maksājumus.
Plāns reformēt uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus jeb IDR bija pirmo reizi tika paziņots augustā bet to aizēnoja Baidena administrācijas plāns par parāda piedošanu līdz pat 20,000 XNUMX USD vienam aizņēmējam. Taču, tā kā parādu atvieglošanas programmu apturēja juridiski izaicinājumi — un tagad tā virzās uz konservatīvi noskaņotu Augstāko tiesu — Izglītības departaments paziņoja, ka virzās uz priekšu ar otru sava plāna daļu, kas paredz IDR pārskatīšanu ar mērķi palīdzēt aizņēmējiem ar zemākiem un vidējiem ienākumiem.
IDR kapitālais remonts “ir ļoti svarīgs,” CBS MoneyWatch sacīja Studentu aizņēmēju aizsardzības centra (SBPC) izpilddirektora vietnieks, kas ir studentu parādu aizstāvības grupa. "Mēs redzam, ka tik daudzi aizņēmēji saka:" Es to nesaprotu — es izņēmu 15,000 40,000 USD un tagad esmu parādā XNUMX XNUMX USD, kas ir emocionāli demoralizējoši un finansiāli postoši. "IDR "iepriekš darbojās patiešām toksiski," viņa teica.
Lūk, kas jāzina.
Kādi ir uz ienākumiem balstīti atmaksas plāni?
Uz ienākumiem balstīti atmaksas plāni ir izstrādāti, lai palīdzētu padarīt studentu kredītus vieglāk pārvaldāmus, piesaistot personas ikmēneša maksājumus saviem ienākumiem. Saskaņā ar Pew Research datiem aptuveni viena trešdaļa no visiem aizņēmējiem ir reģistrēti IDR.
Taču kritiķi ir norādījuši, ka IDR ir dažas lielas nepilnības. Pirmkārt, ir četri šādi plāni, katram ir savi noteikumi un kritēriji, kas kredītņēmējiem var sagādāt galvassāpes. Vēl ļaunāk, plāni ir kritizēti par to, ka tie ļauj studentu parādiem augt negatīvas amortizācijas rezultātā viens ziņojums no SBPC, norādot, ka daži aizņēmēji ir redzējuši, ka viņu koledžas aizdevuma saistības ir dubultojušās vai trīskāršojušās, neskatoties uz to, ka viņi ir iekļauti atmaksas plānā.
Negatīvā amortizācija rodas, ja atmaksa nav pietiekama, lai segtu aizdevuma procentus, kas nozīmē, ka nesamaksātie procenti tiek pievienoti aizdevuma pamatsummai, kas pēc tam var sasnidzis, neskatoties uz aizņēmēja atmaksu.
Kas notiktu ar IDR saskaņā ar Baidena plānu?
Baidena administrācijas amatpersonas otrdien paziņoja, ka pārsvarā atteiksies no trim IDR plāniem un koncentrēsies uz vienu programmu, kuru tā plāno vienkāršot un padarīt dāsnāku. Plāns, kas tiek plānots saglabāt, tiek saukts par pārskatīto atalgojumu pēc peļņas jeb REPAYE programmu, kas pirmo reizi tika ieviesta 2016. gadā.
Kas mainīsies saistībā ar REPAYE?
Baidena administrācija vēlas pārskatīt REPAYE plānu, izmantojot virkni ierosināto noteikumu, kas tiks publicēti Federal Register janvārī 11.
Saskaņā ar ierosinātajām regulējuma izmaiņām REPAYE palielinās ienākumu apmēru, kas ir aizsargāts no parāda atmaksas. Pašlaik reģistrētajiem ir jāveic maksājumi, kas vienādi ar 10% no viņu diskrecionārajiem ienākumiem, kas ir noteikti ienākumiem, kas pārsniedz 150% no federālajām nabadzības vadlīnijām. Tas nozīmē, ka tikai 20,400 XNUMX ASV dolāru ienākumi vienam aizņēmējam tiek uzskatīti par nediskrecionāliem un tādējādi aizsargāti no IDR plāniem.
Priekšlikums palielinātu nediskrecionāro ienākumu apjomu atsevišķiem aizņēmējiem līdz aptuveni 31,000 225 USD jeb XNUMX% no federālā nabadzības sliekšņa. Tas nozīmē, ka lielāka daļa aizņēmēja ienākumu tiktu pasargāta no parāda atmaksas, nodrošinot vairāk naudas tādām vajadzībām kā īre vai pārtika.
Saskaņā ar jaunajām vadlīnijām aizņēmējiem četru cilvēku ģimenē viņu ienākumi būtu zem 62,400 XNUMX USD, paziņoja Izglītības departaments.
Priekšlikums arī uz pusi samazinās diskrecionāro ienākumu procentuālo daļu, kas aizņēmējiem ir jāatmaksā, un daļa no 5% šobrīd samazināsies līdz 10%.
Kas notiktu ar nesamaksātiem procentiem?
Priekšlikums likvidētu jautājumu par negatīvu amortizāciju jeb nesamaksāto procentu piemērošanu aizņēmēja atlikumam.
Apmēram 7 no 10 aizņēmējiem IDR plānos pēc iekļaušanas plānos ir palielinājušies atlikumi, otrdien paziņoja Izglītības departaments.
"Saskaņā ar piedāvāto plānu aizņēmējam ikmēneša maksājums arī turpmāk tiktu piemērots procentiem, bet, ja ar to nepietiek, lai segtu šo summu, atlikušie procenti netiks iekasēti," teikts Izglītības departamenta paziņojumā.
Vai tas ietekmēs aizdevuma atlaišanu?
Priekšlikumā ir noteiktas arī dažas izmaiņas aizdevuma atlaišanā, saīsinot laiku cilvēkiem, kuriem ir studentu parādi, lai saņemtu atvieglojumus.
Pašreizējie plāni sola dzēst visus atlikušos parādus pēc 20 vai 25 gadu maksājumiem. Jaunie noteikumi dzēstu visus atlikušos parādus pēc 10 gadiem tiem, kuri ņēma aizdevumus USD 12,000 1,000 vai mazāk. Par katriem XNUMX ASV dolāriem, kas aizņemti pēc tam, tiks pieskaitīts gads.
Šīs izmaiņas, visticamāk, palīdzētu kopienas koledžu absolventiem, norādīja Izglītības departaments. Tiek lēsts, ka 85% kopienas koledžas aizņēmēju būtu bez parādiem 10 gadu laikā pēc iestāšanās IDR programmā.
Cik tas viss ietaupītu aizņēmējiem?
Parasti četru gadu universitātes absolventi, salīdzinot ar šodienas plāniem, ietaupītu aptuveni 2,000 USD gadā, norādīja Izglītības departaments.
Tā piebilda, ka vidēji lielāko atvieglojumu sajustu aizņēmēji ar zemākiem ienākumiem, jo mūža maksājumi par vienu aizņemto dolāru samazināsies vidēji par 83% aizņēmējiem, kuri ir mazāki 30% ienākumu. Salīdzinājumam, tiem, kuri ir 30% ienākumu saņēmēju, viņu maksājumi samazināsies par 5%.
Kādas ir paredzamās izmaksas nodokļu maksātājiem?
Saskaņā ar Atbildīga federālā budžeta komitejas, sabiedriskās politikas grupas, kas cenšas samazināt valsts parādu, IDR plānu pārskatīšana varētu izmaksāt pat 190 miljardus ASV dolāru.
Grupa otrdienas paziņojumā nosauca priekšlikumu par "dārgu un kļūdainu". Viena no kritikām, izņemot programmas cenu, ir tāda, ka tā galu galā varētu palielināt mācību izmaksas un mudināt vairāk amerikāņu ņemt aizdevumus, lai finansētu koledžas izglītību.
Sabiedrība var komentēt par Baidena administrācijas priekšlikumu vietnē Regulations.gov uz 30 dienām.
Kad izmaiņas stāsies spēkā?
Izglītības departaments paziņoja, ka paredz, ka noteikumi tiks pabeigti vēlāk 2023. gadā, un uzskata, ka dažu noteikumu ieviešanu varētu sākt kaut kad šogad.
— Ar Associated Press ziņojumiem.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/biden-plan-b-student-debt-214426552.html