Ja 10,000 XNUMX USD pazūd no jūsu studentu parāda, jūs varētu vēlēties svinēt.
Šis ir jautājums, ar kuru drīzumā varētu saskarties miljoniem studentu kredītu turētāju, ja prezidents Džo Baidens turpinās strīdīgs plāno atcelt 10,000 XNUMX USD federālo studentu aizdevuma parādu vienam aizņēmējam ar izpildvaras darbību.
Finanšu eksperti saka, ka šīs atbildes detaļas skars aizņēmēja ikdienas budžetu, kredītreitingu un, iespējams, arī nodokļus.
Tiek ziņots, ka Baidena administrācija apsver plānu atlaist 10,000 150,000 ASV dolāru federālo studentu kredītu parādu vienam aizņēmējam cilvēkiem, kas nopelna līdz 300,000 XNUMX ASV dolāru, un precētiem pāriem, kas kopā iesniedz pieteikumus un nopelna līdz XNUMX XNUMX ASV dolāru. Washington Post teica, atsaucoties uz avotiem, kas ir pazīstami ar diskusijām.
"Atbalstītāji saka, ka aizņēmējiem ļoti nepieciešams atvieglojums no krīzes, kas saistīta ar pieaugošajām izglītības izmaksām, kas ir apgrūtinājušas ģimenes budžetu. "
Amerikāņiem studentu kredītu parādi ir aptuveni 1.6 triljonu dolāru apmērā Ņujorkas Federālo rezervju banka. Maksājumi par federāli turētiem aizdevumiem ir bijuši apturēti kopš pandēmijas sākuma 2020. gada martā.
Trešdien administrācija atcēla federālo studentu aizdevuma parādu vairāk nekā 560,000 XNUMX izkrāpto aizņēmēju, kuri apmeklēja nu jau vairs neesošās Korintas koledžas. Valdība atcēla 5.8 miljardus dolāru, Izglītības departamenta lielākajā vienreizējā kredīta izpildē.
Plaši izplatīta atcelšana prasītu lielāku cenu. Saskaņā ar datiem, piedodot 10,000 321 USD vienam aizņēmējam, kopumā tiktu dzēsti XNUMX miljards USD parādi. aprīļa analīzi, ko veikuši Ņujorkas Fed pētnieki. Pētnieki sacīja, ka atcelšana 10,000 11.8 USD apmērā dzēstu 30.5 miljonu aizņēmēju parādus. Tas arī izbeigtu saistības XNUMX% studentu kredītu, kas bija kavēti vai bija saistību nepildīšanas statusā pirms maksājumu pauzes, teikts analīzē.
" Pretinieki saka, ka piedošana ir negodīga glābšana un Pandoras lāde, kas paver jautājumus par to, kam vēl vajadzētu vai nevajadzētu saņemt parādu atvieglojumus."
Pagājušajā gadā vidējais studentu kredīta parāds svārstījās no 20,000 24,999 līdz XNUMX XNUMX ASV dolāriem. Federālo rezervju pētījums maijā izdots. (Atklājumi par mājsaimniecību ekonomisko labklājību tika balstīti uz rudens aptauju, kurā piedalījās vairāk nekā 11,000 XNUMX cilvēku.)
Nekļūdieties, studentu kredīta piedošana neatkarīgi no metodes vai summas rada šķelšanos.
Atbalstītāji saka, ka aizņēmējiem ļoti nepieciešams atvieglojums no krīzes, kas saistīta ar pieaugošajām izglītības izmaksām, kas ir noslāpējušas pārāk daudz ģimenes budžetu. Pretinieki saka, ka tā ir negodīga glābšana un Pandoras lāde, kas paver jautājumus par to, kam vēl vajadzētu vai nevajadzētu saņemt parādu atvieglojumus.
Tur ir uzvarētāji un zaudētāji šajās debatēs. Mīli vai ienīstiet, ja atcelšana tiks veikta, miljoniem cilvēku finanšu situācijas var mainīties. Tas var tos pilnībā mainīt vai arī tas var būt "piliens spainī".
Tālāk ir sniegts ceļvedis par šīm iespējamām izmaiņām un labākajiem veidiem, kā rīkoties, kas varētu notikt tālāk.
Mājsaimniecības budžeti
Finanšu plānotājs Savons Gibsons jau ir runājis ar klientiem par to, kas notiek ar viņu budžetiem, ja tiek atcelts 10,000 XNUMX USD federālais studentu aizdevuma parāds. Tas ir par "nākamā lielākā parāda" vai "nākamās lielākās prioritātes" noteikšanu, kur pēkšņi atbrīvotā nauda var nonākt, sacīja Gibsons, Gibson Financial Planning īpašnieks un rīkotājdirektors Sinsinati, Ohaio štatā.
Skaidrības labad Gibsons brīdina klientus nepieļaut, ka atcelšana notiks. Bet, ja tas notiek, viņš vēlas, lai viņi jau domā par savu nākamo gājienu.
Daudziem Gibson klientiem ir no 20,000 40,000 līdz 10,000 20 USD studentu kredītos, tāpēc XNUMX XNUMX USD atvieglojums būtu "būtisks". Apmēram XNUMX% Gibsona klientu ir atlikuši naudu studentu kredītu maksājumiem, savukārt daudzi citi ir izmantojuši iespējamo maksājumu naudu citur.
"Atbrīvojot USD 10,000 XNUMX, cilvēki varētu izveidot ārkārtas uzkrājumus vai atmaksāt parādu ar augstu procentu likmi, piemēram, kredītkarti."
Ja atcelšana notiek, Gibsons sacīja, ka budžeta veidošanas jautājums kļūst par "kur līdzekļiem būs vislielākā ietekme?" Nav nevienas atbildes. Tas varētu ietvert ārkārtas uzkrājumu veidošanu vai augstāku procentu parādu, piemēram, kredītkartes, nomaksu ātrākā tempā, pieaugot procentu likmēm, atzīmēja Gibsons.
Cilvēkiem, kuri ir atlikuši naudu un kuri, visticamāk, jau vēlas maksāt parādus un ietaupīt, Gibsons teica, ka viņi varētu novirzīt vienreizēju maksājumu ilgtermiņa mērķu sasniegšanai, piemēram, pensijas kontiem vai papildu hipotēkas maksājumiem.
Saskaņā ar Filadelfijas Federālo rezervju bankas datiem aptuveni septiņi no desmit aizņēmējiem, kas veic regulārus maksājumus pirms pandēmijas pauzes, apgalvo, ka var atļauties atsākt maksājumus. pārskats maijā izdots.
Taču februārī 92% nodarbināto kredītņēmēju bija noraizējušies par iespēju atjaunot maksājumus augstas inflācijas laikā. pārskats no Studentu parādu krīzes centra, interešu aizstāvības grupas.
Kredīta rādītāji
Kredīta rādītājiem vienmēr ir nozīme. Bet laikā, kad pieaug procentu likmes, kas domātas pret karstu inflāciju, "Īpaši svarīgi ir saglabāt veselīgu kredītvēsturi," sacīja Brūss Makklarijs, Nacionālā kredītkonsultāciju fonda, bezpeļņas finanšu konsultāciju organizācijas, pārstāvis. Zemāki rādītāji nozīmē vēl dārgākas aizņēmumu izmaksas, un tas ir pēdējais, kas kādam ir vajadzīgs, kad pieaug tik daudz citu cenu, viņš skaidroja.
Paredzams, ka kredītvēstures rādītāji sniedz ieskatu par to, cik uzticama persona ir parādu atmaksā, taču Makklerijs sacīja, ka nav pašsaprotami, ka pēkšņi mazāks studentu kredīta parāds automātiski noved pie labāka rezultāta.
Protams, 10,000 XNUMX USD piedošana "varētu iekustināt notikumus un apstākļus, kas novedīs pie augstākiem rādītājiem". Tas notiktu, piemēram, ja nauda, kas citādi paredzēta studentu kredītiem, tagad var tikt novirzīta uz lieliem kredītkaršu atlikumiem.
"Finanšu konsultanti brīdina, ka nav pašsaprotami, ka pēkšņi mazāks studentu kredīta parāds izraisītu augstāku kredītreitingu."
"Galu galā tas uzlabotu viņu parāda attiecību un palīdzētu paaugstināt viņu kredītreitingu, jo šie kredītkaršu atlikumi samazinās," sacīja Makklerijs.
"Ņemot vērā neskaidrības, ir pāragri spriest, kā tas ietekmētu atsevišķu patērētāju kredītus," sacīja TransUnion patērētāju kredītu izglītības vadītāja Mārgareta Po.
TRU,
viena no trim lielākajām kredītinformācijas kompānijām.
Rādītāji tiek veidoti, ņemot vērā tādus faktorus kā “maksājumu vēsture, jūsu atlikumi vai jūsu parādsaistības, jūsu kredītvēstures vecums, jaunais kredīts un dažādi jūsu kredītu veidi, kas pazīstami arī kā jūsu kredītu kombinācija,” sacīja Po. Turklāt jūsu parāda attiecība pret jūsu kredītlimitu.
Ja personai ir studentu aizdevumi, “tie papildina jūsu kredītvēsturi, kas laika gaitā var uzlabot jūsu rezultātu. Savlaicīga maksājumu veikšana var arī palīdzēt izveidot veselīgu kredītvēsturi. Tomēr, ja jūs atmaksājat un slēdzat studentu kredītu, jūsu kredītvēsture var kļūt mazāk dažāda, kas varētu pazemināt jūsu punktu skaitu," sacīja Po.
Tomēr viņa piebilda: "Studentu kredīta parāda pilnīga atmaksa pēc iespējas efektīvāk ir gudrs solis jūsu finansiālajai veselībai."
Nodokļi
Parasti dzēstie parādi samazina atmaksas saistības pret aizdevēju, taču tie rada nodokļu saistības pret Iekšējo ieņēmumu dienestu. Tas ir tāpēc, ka IRS parasti uzskata dzēstā parāda summa kā ienākumi.
Tomēr aizņēmēji gatavojas izvairīties no gaidāmā nodokļu pārsteiguma, ja Baidens piedos, saka eksperti. Viņiem, iespējams, būs vienkārši jāplāno papildu valsts ienākuma nodokļi atkarībā no viņu dzīvesvietas.
Studentu kredītu piedošanai jau pastāv nodokļu koda izņēmumi. Piemēram, cilvēki, kuri saņem studentu kredītus, tiek izdzēsti, izmantojot Valsts dienesta aizdevumu piedošanas programma, piemēram, skolotāji un medmāsas, do nesaskaras ar papildu federālajiem nodokļiem par dzēstiem parādiem.
Vēl nesen parādu nodokļa izņēmumu atcelšana vispār neattiecās uz aizņēmējiem, sacīja Metjū Čingoss, kreisi noskaņotās domnīcas Urban Institute izglītības datu un politikas viceprezidents.
"Amerikas glābšanas plāns atbrīvo studentu aizdevuma atcelšanu no federālā nodokļa maksāšanas par šo piedošanu līdz 2026. gadam. "
2021. gada marta Amerikas glābšanas plāns to mainīja, atbrīvojot studentu aizdevuma atcelšanu no federālās parāda nodokļa noteikumu atcelšanas līdz 2026. gadam. Demokrātiskie likumdevēji jau iepriekš domāja par iespēju anulēt aizdevumu un novērst to, ka studentu aizdevuma parāds kļūst par nodokļu parādu, sacīja Chingos. "Šo izmaiņu mērķis bija novērst šo problēmu no galda," viņš teica.
Nodokļu ziņā nav nozīmes tam, vai studentu aizdevuma parāds tiek atcelts ar izpildvaras darbību vai Kongresa likuma izmaiņām, sacīja Chingos. Bez nodokļu noteikumiem aizņēmējs, kurš nopelna vismaz 122,000 2,400 USD gadā, būtu saskāries ar papildu USD XNUMX federālajiem nodokļiem, norāda Chingos' pētniecība. Aprēķini liecina, ka kāds, kurš nopelna mazāk nekā USD 25,000 800 gadā, būtu saskāries ar papildu USD XNUMX federālajiem ienākuma nodokļiem.
Taču aizņēmēji dažās vietās var saskarties ar valsts līmeņa ienākuma nodokļiem par parāda dzēšanu, norāda Sjūzena Allena, Amerikas CPA institūta nodokļu prakses un ētikas vecākā menedžere.
Aptuveni 20 štatos nodokļu likumi atbilstu federālajiem likumiem attiecībā uz nodokļu režīmu studentu parāda atcelšanai, sacīja Alens. Konektikuta un Merilenda ir divi piemēri. Taču nodokļu likumos aptuveni 15 štatos, tostarp Ņūdžersijā un Misisipi, ir potenciāli atklāti jautājumi par šo jautājumu, viņa piebilda.
Šeit ir svarīgi veikt mājasdarbus vai pārbaudīt nodokļu speciālistu, vai atcelšana notiek, sacīja Allens. "Katrai valstij būtu jāpārbauda dažādas nianses."
Avots: https://www.marketwatch.com/story/biden-open-to-canceling-10-000-in-student-loans-per-borrower-what-that-means-for-your-budget-credit- score-and-tax-bill-11654270853?siteid=yhoof2&yptr=yahoo