Sagatavojieties, Fed gatavojas sagādāt “nelielas sāpes”, lai cīnītos ar inflāciju — lūk, kā sagatavot savu maku un portfeli

Pauels un citi Fed Federālās atklātā tirgus komitejas locekļi atbilda Volstrītas cerībām trešdien ar 75 bāzes punktu kāpumu uz federālo fondu likmi, Fed atkārtojums iepriekšējie lēmumi jūnijā un jūlijā. Šis pieaugums atkal ietekmēs kredītkaršu likmes, automašīnu aizdevumus, hipotēkas un, protams, ieguldījumu portfeļa atlikumus.

Tādējādi politikas likme ir robežās no 3% līdz 3.25%. Šajā brīdī pagājušajā gadā tas bija gandrīz 0%. Taču Fed tagad paredz papildu pieaugumu par 125 bāzes punktiem pirms gada beigām. "Mēs to turpināsim, līdz darbs būs paveikts," Pauels sacīja preses konferencē pēc paziņojuma.

Vidējā gada procentu likme jaunai kredītkartei tagad ir 18.10%, tuvu an 18.12% GPL pēdējo reizi redzēts 1996. gada janvārī. Auto kredīti ir sasnieguši 5% un hipotēku likmes sita 6% pirmo reizi kopš 2008. gada.

Nekas no tā nav pazudis Volstrītā. Dow Jones industriālais vidējais rādītājs
DJIA,
-1.70%
līdz šim ir samazinājies par 15.5% un S&P 500
SPX,
-1.71%
ir samazināts par vairāk nekā 19%, un to velk vairākas bažas, vanags Fed iekļauts. Nemierīgā tirdzniecība pēcpusdienā pēc paziņojuma un Pauela piezīmēm samazinājās.

""Es uzskatu, ka Fed būs jāsagādā sāpes, ja viņi vēlas saglabāt savu uzticamību, ko mēs uzskatām, ka viņi to darīs, un ja viņi patiešām vēlas kontrolēt inflāciju.""

— Amits Sinha, Voya Investment Management rīkotājdirektors un vairāku aktīvu dizaina vadītājs

Seši no 10 cilvēkiem apgalvo, ka ir mēreni vai ļoti noraizējušies par pieaugošajām procentu likmēm, liecina otrdien publicētā Nationwide Retirement Institute aptauja. Vairāk nekā divas trešdaļas sagaida, ka nākamo sešu mēnešu laikā likmes kļūs augstākas, potenciāli daudz augstākas.

Fed palielina aizņēmumu izmaksas, lai samazinātu pieprasījumu un vēsu inflāciju, sacīja Amits Sinha, Voya Investment Management, Voya Financial aktīvu pārvaldības biznesa, rīkotājdirektors un vairāku aktīvu dizaina vadītājs.
VOYA,
-0.35%.

"Es uzskatu, ka Fed būs jāsagādā sāpes, ja viņi vēlas saglabāt savu uzticamību, ko mēs uzskatām, ka viņi to darīs, un ja viņi patiešām vēlas kontrolēt inflāciju," sacīja Sinha.

Taču eksperti iesaka cilvēkiem nepieņemt Fed lēmumu guļus stāvoklī. Parādu kontrole, lielu, no likmēm jutīgu pirkumu grafiks un portfeļa līdzsvarošanas apsvēršana var palīdzēt mazināt finansiālās grūtības.

Samaksā parādu pēc iespējas ātrāk

Amerikāņiem bija aptuveni 890 miljardu dolāru kredītkaršu parāds līdz 2022. gada otrajam ceturksnim, saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju bankas datiem. Jauna aptauja liecina, ka arvien vairāk cilvēku ilgāk turas pie saviem parādiem, un, pieaugot GPL, kas padara bilances glabāšanu dārgāku, viņi, visticamāk, maksās vairāk procentu.

Koncentrējieties uz parāda likvidēšanu ar augstu procentu likmi, saka eksperti. Ir ļoti maz ieguldījumu produktu, kas piedāvā divciparu atdevi, tāpēc ir izdevīgi atbrīvoties no kredītkaršu atlikumiem ar divciparu GPL, viņi atzīmē.

To var izdarīt pat tad, ja inflācija pārsniedz 8%, sacīja finanšu padomniece Sjūzena Grīnhalga, Rodailendas Mind Your Money, LLC prezidente. Sāciet, pierakstot visus savus parādus, izdalot pamatsummu un procentus. Pēc tam grupējiet visus savus ienākumus un izdevumus noteiktā laika periodā, uzskaitot izdevumus no lieliem līdz maziem, viņa teica.

Viņa sacīja, ka “vizuālais savienojums” ir ļoti svarīgs. Cilvēkiem var būt nojausmas par to, kā viņi tērē naudu, sacīja Grīnhalgs, bet "kamēr jūs to neredzat melnbaltu, jūs nezināt."

No turienes cilvēki var redzēt, kur viņi var samazināt izmaksas. Ja kompromisi kļūst sarežģīti, Grīnhalgs to atgriež pie tā, kas rada vislielākās finansiālās sāpes. "Ja parāds rada vairāk sāpju nekā dažu izdevumu samazināšana vai koriģēšana, tad jūs samaziniet vai pielāgojiet parāda samaksu," viņa teica.

Rūpīgi veiciet lielus pirkumus

Augstākās likmes palīdz atturēt cilvēkus no lielu pirkumu veikšanas. Nemeklējiet tālāk mājokļu tirgus.

Taču dzīves finanšu līkloči ne vienmēr sakrīt ar Fed politiku. “Jūs nevarat laiku, kad jūsu bērni dodas uz koledžu. Jūs nevarat laiku, kad jums ir jāpārceļas no vietas A uz vietu B,” sacīja Voya's Sinha.

Tas ir jautājums par pirkumu iedalīšanu kategorijās “vēlas” un “vajadzības”. Un cilvēkiem, kuri nolemj, ka viņiem jāturpina iegādāties automašīnu vai māju, jāatceras, ka viņi vienmēr var refinansēt vēlāk, saka padomnieki.

Ja nolemjat atlikt kādu nozīmīgu pirkumu, izvēlieties kādu slieksni kā atkārtotas ievades punktu. Tās varētu būt procentu likmes vai pieprasītās cenas automašīnai vai mājai, kas samazinās līdz noteiktam līmenim.

Kamēr jūs gaidāt, izvairieties no pirmās iemaksas naudas atgriešanas akciju tirgū, saka finanšu konsultanti. Nepastāvība un zaudējumu risks atsver iespēju gūt īstermiņa ieguvumus.

Drošas, likvīdas patvēruma vietas, piemēram, naudas tirgus fonds vai pat krājkonts, kas bauda pieaugošu gada procentu likmi likmju paaugstināšanas dēļ, var būt droša vieta, kur novietot naudu, kas būs gatava, ja parādīsies pirkšanas iespēja.

Saskaņā ar Ken Tumin, vietnes dibinātāja un redaktora datiem, tiešsaistes krājkontu vidējais APY ir pieaudzis līdz 1.81% no 0.54% maijā. DepositAccounts.com, savukārt tiešsaistes viena gada noguldījumu sertifikāti (CD) ir palielinājušies līdz 2.67% no 1.01% maijā.

Lasīt arī: Viedoklis: Pārsteigums! Kompaktdiski ir atkal modē ar Treasurys un I-obligācijām kā drošu patvērumu jūsu skaidrai naudai

Portfeļa līdzsvarošana akmeņainiem laikiem

Joprojām tiek piemēroti standarta ieguldījumu noteikumi: ilgtermiņa investoriem ar vismaz 10 gadu termiņu jāpaliek pilnībā ieguldītiem, sacīja Sinha. Viņš sacīja, ka pašlaik akciju postījumi var radīt izdevīgus darījumus, kas vēlāk atmaksāsies, taču cilvēkiem vajadzētu apsvērt iespēju palielināt savu fiksētā ienākuma risku, vismaz atbilstoši viņu riska tolerancei.

Tas var sākties ar valsts obligācijām. "Mēs atrodamies vidē, kurā jums tiek maksāts par noguldītāju," viņš teica. Tas atspoguļojas krājkontu ienesīguma pieaugumā un arī 1 gada valsts parādzīmju ienesīgumos
TMUBMUSD01Y,
4.098%
un 2 gadu piezīmes
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
viņš teica. Abu ienesīgums svārstās pie 4%, salīdzinot ar gandrīz 0% pirms gada. Tāpēc jūtieties brīvi noliecies, viņš teica.

Procentu likmēm pieaugot, obligāciju cenas parasti samazinās. Īsāka termiņa obligācijas, kurām ir mazāka iespēja, ka procentu likmes pazeminās tirgus vērtību, ir pievilcīgas, sacīja BlackRock pārstāvis Gargi Chaudhuri. "Ieguldījumu līmeņa korporatīvo obligāciju līknes īsais gals joprojām ir pievilcīgs," otrdienas piezīmē sacīja Čauduri, iShares Investment Strategy Americas vadītājs.

"Mēs joprojām esam piesardzīgāki attiecībā uz obligācijām ar ilgāku termiņu, jo uzskatām, ka likmes kādu laiku var palikt pašreizējā līmenī vai pat pieaugt," sacīja Čauduri. "Mēs mudinām būt pacietīgiem, jo ​​ticam, ka nākamajos mēnešos redzēsim pievilcīgākus līmeņus, lai iekļūtu ilgāka termiņa pozīcijās."

Runājot par akcijām, šobrīd domājiet par stabilu un kvalitatīvu, piemēram, veselības aprūpes un farmācijas sektoru, viņa sacīja.

Lai kāds būtu akciju un obligāciju klāsts, pārliecinieties, ka tas nav nejauši sajaukts sajaukšanas labad, sacīja Ēriks Kūpers, Commonwealth Financial Group finanšu plānotājs.

Viņš teica, ka jebkurai līdzsvara atjaunošanai jābalstās uz pārdomātām stratēģijām, un tai ir jāatbilst cilvēka vēdera riskam un atlīdzībai gan tagad, gan nākotnē. Un atcerieties, ka akciju tirgus pašreizējās sāpes vēlāk var atmaksāties. Galu galā Kūpers sacīja, ka “jūs glābj [ilgtermiņā] tas, kas jūs sagrauj tagad”.