Vai es varu finansēt Roth IRA un dot ieguldījumu sava darba devēja pensionēšanās plānā?

Jūs varat dot ieguldījumu gan a Rots IRA un darba devēja finansēts pensiju plāns, piemēram, 401(k), SEP vai SIMPLE IRA, uz kuriem attiecas ienākumu ierobežojumi. Tomēr katram pensijas konta veidam ir dažādi gada iemaksu limiti.

Par Roth un tradicionālās IRA, maksimālā gada iemaksa 2021. un 2022. gadam ir 6,000 ASV dolāru ar papildu 1,000 $ atgūšanas ieguldījums ja jums ir 50 vai vairāk gadu. Ja nopelnījāt mazāk, ierobežojums ir jūsu kopējā ar nodokli apliekamā kompensācija par gadu. Jūs varat dot ieguldījumu Rotam jebkurā vecumā — pat pagātnē pilns pensionēšanās vecums- ja vien nopelnīsi ar nodokli apliekamais ienākums. Strādājošs laulātais var arī dot ieguldījumu Roth IRA nestrādājoša laulātā vārdā.

Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana 401 (k) gada iemaksu limits ir 19,500 2021 ASV dolāri 20,500. gadā un 2022 6,500 ASV dolāri 50. gadā, kā arī XNUMX ASV dolāru iemaksa, ja esat XNUMX gadus vecs vai vecāks.

401(k) un Roth IRA

Iemaksas gan Roth IRA, gan darba devēja finansētajā pensiju plānā palīdz ietaupīt tik daudz nodokļu atvieglojumi pensijas konti, kā to atļauj likums. Šo kontu nodokļu priekšrocības palīdz jūsu ligzdas olai augt ātrāk un lielākas, nekā tas ir iespējams kontos, kuriem nav nodokļu priekšrocības. Jo vairāk jūs katru gadu ieguldīsit savos pensijas uzkrājumu kontos, jo agrāk jums būs iespēja doties pensijā, ja vien ieguldīsit saprātīgi.

Protams, nav iespējams zināt, kura nodokļu kategorija jūs būsiet dažādos pensijas posmos vai kādas būs nodokļu likmes tajā laikā. Tāpēc nav slikta ideja, ja ir daži pensiju fondi, par kuriem jau esat samaksājis nodokļus (piemēram, Roth IRA), un daži, kas jums nav, piemēram, tradicionālais 401(k). Pēc tam varat stratēģizēt savus izplatīšanu, lai samazinātu savu nodokļu saistības.

Jūs varat arī dot ieguldījumu tradicionālajā IRA pat tad, ja piedalāties darba devēja sponsorētā pensiju plānā. Tomēr jūsu tradicionālās IRA iemaksas var nebūt atskaitāmas no nodokļiem, atkarībā no jūsu ienākumiem un no tā, vai darba devēja pensiju plāns sedz jūs vai jūsu laulāto. Un, protams, jūsu kopējās iemaksas Roth un tradicionālajās IRA nevar pārsniegt gada ierobežojumus.

Roth IRA ienākumu ierobežojumi

Pirms Roth finansēšanas ir laba ideja savā pensijas plānā ieguldīt pietiekami daudz naudas, lai pilnībā izmantotu visas atbilstošs ieguldījums piedāvā jūsu darba devējs. Tas ir kā bezmaksas naudas saņemšana, un tas var palīdzēt ātrāk izaudzēt nākamo olu.

Paturiet prātā, ka, ja jūsu modificēti koriģētie bruto ienākumi (MAGI) sasniedz noteiktu slieksni, summa, ko varat iemaksāt Roth, tiek samazināta vai likvidēta. Tālāk esošajā tabulā ir norādīti iemaksu un ienākumu ierobežojumi, kā arī ienākumu pakāpeniskas samazināšanas diapazoni, pamatojoties uz nodokļu deklarācijas statusu.