Īsā atbilde uz šo jautājumu ir: "Jā, ja esat gatavs pieņemt pieticīgu dzīves līmeni." Lai gūtu priekšstatu par to, ar ko saskaras 60 gadus vecs cilvēks ar ligzdas olu 300,000 XNUMX USD vērtībā, mūsu pārbaudīto faktoru saraksts ietver aplēses par viņu ienākumiem pirms un pēc sociālā nodrošinājuma saņemšanas, kā arī izdevumus pēc pensionēšanās. Jūsu izredzes šādā situācijā būs atšķirīgas, taču, veicot tālāk norādītos aprēķinus un aprēķinus, jums būs saprātīgs priekšstats par to, kas būs nepieciešams, lai jūs varētu doties pensijā 60 gadu vecumā ar 300,000 XNUMX USD. Apsveriet strādājot ar finanšu konsultantu izpētot savas izredzes priekšlaicīgi doties pensijā.
Ienākumi pēc aiziešanas pensijā: Sociālais nodrošinājums
Laba vieta, lai novērtētu, vai varat doties pensijā 60 gadu vecumā ar 300,000 XNUMX USD, ir ienākumu avotu, tostarp sociālā nodrošinājuma, apskate. Programma ir pārbaudīta apgrieztā veidā, tas nozīmē, ka jo mazāk naudas jūs nopelnījāt darba gados jo mazāk dāsni jūsu pabalsti pensijā. Peļņa palielinās līdz maksimālajiem sociālās apdrošināšanas ienākumiem, pēc kuriem papildu ienākumi vairs nepalielinās jūsu mūža pabalstus.
Maksimālais ar nodokli apliekamais ienākums katru gadu mainās atkarībā no inflācijas. 2022. gadā tas ir noteikts USD 147,000 2022 apmērā, kas nozīmē, ka XNUMX. gadā jūs uzkrājāt visvairāk sociālās apdrošināšanas kredītu, ja nopelnāt līdz šai summai. Ja jūs nopelnīsit mazāk, jūs iekasēsit mazāk pabalstu, kad dosieties pensijā. Ja jūs nopelnīsit vairāk, tas nepalielinās jūsu priekšrocības.
Jūsu pabalsti mainās arī atkarībā no tā, kad nolemjat doties pensijā. Jūs saņemat mazāko naudas summu, ja iesniedzat pieteikumu 62 gadu vecumā, palielinot katru mēnesi, kad gaidāt līdz maksimālā pabalsta izmaksai 70 gadu vecumā. Standarta pabalstu kopums tiek izmaksāts pilnā pensijas vecumā, kas ir 66 gadi un četri gadi. mēneši ikvienam, kas rakstīšanas laikā ir jaunāks par 65 gadiem.
Visbeidzot, sociālā nodrošinājuma pabalsti mainās katru gadu, jo Sociālā nodrošinājuma administrācija un Kongress pielāgo šo maksājumu inflācijai.
Par 2022, vidējais pensionārs Sociālais nodrošinājums ir USD 1,657 mēnesī. Šajā rakstā mēs pieņemsim, ka pensionārs, kurš sāk vākt pabalstus pilnā pensijas vecumā, saņem vidējo maksājumu. Jūs varat aprēķināt savus aptuvenos pabalstus Sociālā nodrošinājuma pārvaldes vietnē.
Ienākumi pēc aiziešanas pensijā: ieguldījumi un uzkrājumi
Vidējais pensijas konts ģenerē vidējā atdeve aptuveni 5% gadā. Dažos aprēķinos šis skaitlis ir lielāks, taču mēs izmantosim konservatīvu matemātiku. Ja pensijas konts ir 300,000 15,000 USD, tas nozīmē vidējo atdevi aptuveni USD XNUMX XNUMX gadā. Ja izņemat tikai šos ienākumus, varat gūt ienākumus no sava pensijas portfeļa, nesamazinot pamatsummu.
Pieņemsim, ka nav citu ienākumu avotu, izņemot šo 300,000 2022 USD pensijas kontu un vidējos sociālā nodrošinājuma pabalstus. Šādā situācijā XNUMX. gada ienākumi būtu šādi:
15,000 XNUMX USD no pensijas uzkrājumiem
19,884 1,657 USD no sociālās apdrošināšanas maksājumiem (XNUMX XNUMX USD mēnesī)
Kopā: 34,884 2,907 USD (XNUMX XNUMX USD mēnesī)
Ienākumi pirms sociālā nodrošinājuma
Pirmie divi, seši vai astoņi gadi atkarībā no tā, kad nolemjat sākt ņemot sociālo nodrošinājumu, būs finansiāli grūtākais.
Piemēram, ja jūs sākat vākt pabalstus 62 gadu vecumā (pirmākā iespēja to darīt), jūs samazināt savus mūža pabalstus līdz 70% no pilnas vērtības. Vidēja sociālā nodrošinājuma pabalsta gadījumā tas nozīmē, ka jūs samazināt savus sociālā nodrošinājuma pabalstus līdz USD 1,160 mēnesī vai USD 13,919 28,918 gadā un samazināt kopējos gada ienākumus (sociālā apdrošināšana plus ieguldījumu ienākumi) līdz USD 2,410 XNUMX jeb USD XNUMX mēnesī.
Vairumā gadījumu jums būs jāgaida līdz 66 gadu vecumam un četriem mēnešiem, lai savāktu pietiekami daudz sociālā nodrošinājuma stabilai pensijai. Ja vēlaties doties pensijā priekšlaicīgi, jums būs jāatrod veids, kā aizstāt savus ienākumus šajā sešu gadu periodā. Vairumā gadījumu 300,000 60 USD vienkārši nav pietiekami daudz naudas, lai priekšlaicīgi aizietu pensijā. Ja aiziesit pensijā 15,000 gadu vecumā, jums būs jāiztiek ar 12,760 1,250 $ izņemto summu un neko vairāk. Tas ir tuvu USD XNUMX XNUMX nabadzības slieksnim indivīdam un nozīmē ikmēneša ienākumus aptuveni USD XNUMX mēnesī.
Iespējamās nepilnības
Lai cik vilinoši būtu izņemt sava pensijas konta pamatsummu, pretojieties vēlmei. Apsveriet nepretošanās sekas. Lai atbilstu aptuvenajam USD 34,884 19,884 gada budžetam, jums būs jāizņem USD XNUMX XNUMX gadā no sava pensijas konta pamatsummas, kā arī jāizņem visa tā vidējā peļņa, tāpēc nekas neaizstās šos izņemšanas gadījumus. Sešu gadu laikā tas izzustu jūsu pensijas konts līdz 119,304 300,000 USD no 300,000 XNUMX USD. Un, tā kā jūsu izņemšana samazina jūsu ligzdas olu bilanci, šis atlikums radītu arvien mazākus ienākumus. Līdz brīdim, kad sākat iekasēt sociālo nodrošinājumu, no jūsu sākotnējiem XNUMX XNUMX USD būs palicis salīdzinoši maz.
Tāpēc, izmantojot 300,000 62 USD pensijas kontu, pastāv iespēja, ka jums būs jāgaida līdz pilnam pensionēšanās vecumam, pirms iekasēsit sociālā nodrošinājuma pabalstus. Agrīna sociālā nodrošinājuma iekasēšana samazina jūsu pabalstus par katru mēnesi, kuru sākat pirms pilna pensionēšanās vecuma. Ja jūs sākat vākt pabalstus 70 gadu vecumā (pirmajā laikā, kad varat to darīt), jūs samaziniet mūža pabalstus līdz 1,160% no pilnas vērtības. Vidēja sociālā nodrošinājuma pabalsta gadījumā tas nozīmē, ka jūs samazinat savus sociālā nodrošinājuma pabalstus līdz USD 13,919 mēnesī vai USD 28,918 2,410 gadā un kopējos ienākumus (sociālā apdrošināšana plus ieguldījumu ienākumi) līdz USD XNUMX XNUMX jeb USD XNUMX mēnesī.
Lielākajai daļai cilvēku tas nav praktisks budžets. Tas ir tikai nedaudz vairāk par 200% no valsts nabadzības sliekšņa indivīdam (12,760 2022 USD gadā XNUMX. gadā) un krietni zem vidējiem ienākumiem. Pat ja tas ir praktiski īsu laiku, šis budžets neatstāj vietu neparedzētiem vai pieaugošiem izdevumiem. Tie varētu ietvert lielākus medicīniskos rēķinus vecuma vai inflācijas dēļ. Tas arī novērš jebkādu elastību, lai pielāgotos tirgus lejupslīdei jūsu pensionēšanās laikā.
Lielākajai daļai pensionāru, ja iespējams, vajadzētu pagaidīt līdz pilnam pensionēšanās vecumam.
Pensijas izdevumi: nodokļi
Ja labi saprotat savus gada ienākumus, pamatojoties uz 300,000 XNUMX USD pensijā, nākamais jautājums ir vienkāršs: vai ar to pietiks?
Ar USD 34,884 XNUMX gada ienākumiem un a plānotā pensionēšanās 60 gadu vecumā, mums ir jāparedz trīs galvenie jautājumi: nodokļi, izdevumi un pirmssociālās apdrošināšanas izdevumi.
Iespējams, jums būs jāplāno maksāt ienākuma nodokli pensijā. Tas ir atkarīgs no vairākiem faktoriem, jo īpaši no tā, vai jūs galvenokārt izmantojāt 401(k) vai IRA (kas apliek jūsu izņemtos līdzekļus) vai Roth IRA (kas neapliek izņemšanu ar nodokli). Sociālās apdrošināšanas pabalstus var arī aplikt ar nodokļiem, atkarībā no tā, cik daudz jūs nopelnāt.
Lai gan tas nav pilnībā precīzs, labākais veids, kā novērtēt, vai jums būs jāmaksā nodokļi par sociālo nodrošinājumu, ir ņemt pusi no jūsu pabalstiem un pievienot tos pārējiem ienākumiem. Ja persona no visiem avotiem pārsniedz 25,000 XNUMX USD gadā, jums, iespējams, būs jāmaksā nodokļi.
Mūsu gadījumā nodokļus aprēķinātu šādi:
Sociālā nodrošinājuma pabalsti = 19,884 XNUMX USD
19,884 2 ASV dolāri ÷ 9,942 = XNUMX ASV dolāri
Visi pārējie ienākumi = 15,000 XNUMX USD
15,000 ASV dolāri + 9,942 24,942 ASV dolāri = XNUMX XNUMX ASV dolāri
Runājot par nodokļiem, nokavējums ir tikpat labs kā jūdze. Mēs esam mazāki par 25,000 15,000 $ robežvērtību privātpersonām, tāpēc mūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem netiks iekasēti nodokļi. Tādējādi mums paliek tikai XNUMX XNUMX USD no potenciāli apliekamiem ienākumiem. Bet privātpersonas izvairās no nodokļiem kapitāla pieaugumu zem 40,400 XNUMX USD, tāpēc par šo naudu arī nav jāmaksā nodokļi.
Tagad ir svarīgi saprast, ka šajā analīzē mēs neiekļāvām iespējamos valsts nodokļus. Un individuālie apstākļi mainīsies. Tomēr šajā gadījumā ar 300,000 2022 USD pensijas uzkrājumiem, vidējiem sociālā nodrošinājuma pabalstiem un individuālu iesniedzēju mēs varam sagaidīt, ka XNUMX. gadā nemaksāsim nekādus federālos nodokļus.
Pensijas izdevumi: gada dzīves dārdzība
Izmantojot 300,000 35,000 USD un sociālo nodrošinājumu, jūs varat sagaidīt, ka gadā iekasēsit nedaudz mazāk par 2,900 XNUMX USD. Mēnesī tas izmaksā aptuveni XNUMX USD mēnesī. Vai ar to pietiek, lai dzīvotu? Tas ir atkarīgs no daudziem mainīgajiem:
Vai maksājat hipotēku vai īri?
Pārtikas preces
Komunālie
Kādi ir jūsu nodokļi (īpašuma, valsts un federālie nodokļi)?
Kādi ir jūsu apdrošināšanas (auto, dzīvības, medicīniskās, ilgtermiņa aprūpes) izdevumi?
Iepriekš minētajos sarakstos nav ņemti vērā pilnīgi diskrecionāri un luksusa izdevumi, piemēram, ceļojumi un atvaļinājumi. Vēl kritiskāk ir tas, ka iepriekš uzskaitītie izdevumi katru gadu pieaugs inflācijas dēļ.
Kopumā pensijas ienākumi 35,000 35,805 ASV dolāru apmērā nav nereāli. Rakstīšanas laikā individuālie ienākumi Amerikā saskaņā ar Sentluisas federālo fondu ir 35,000 XNUMX USD. Ienākumi aptuveni XNUMX XNUMX USD apmērā ir apdzīvojami ASV. Tomēr liela daļa no tiem ir atkarīga no tā, kur jūs izvēlaties dzīvot. Izmantojot Kalamazū, Mičiganas štatā, šādu pensijas kontu būs daudz praktiskāk nekā mēģināt dzīvot Čikāgā.
Optimisma iemesli
Mēģinot novērtēt savas dzīvesveida vajadzības, lielākā daļa ekspertu iesaka novērtēt divas trešdaļas līdz trīs ceturtdaļas no jūsu pirmspensijas ienākumiem. Strādājot, jums būs izdevumi, kurus jūs nenesīsit pensijā. Savukārt jums būs arī lielāka elastība, lai pārvietotos uz lētāku vietu. Tas nozīmē, ka jums vajadzēs mazāk naudas nekā darba dzīves laikā, lai gan dzīvesveida rēķini joprojām var palielināties.
Ja pensijas ienākumi ir 34,884 50,000 ASV dolāri, šis aprēķins paredz, ka ienākumi pirms pensijas ir USD 50,000 300,000 gadā. Ja pirms aiziešanas pensijā nopelnījāt aptuveni XNUMX XNUMX USD gadā, pastāv liela iespēja, ka pensijas konts un sociālā nodrošinājuma pabalsti USD XNUMX XNUMX apmērā ļaus jums turpināt baudīt savu dzīvesveidu.
Grunts līnija
Pēc 55 gadu vecuma vidējā amerikāņu mājsaimniecība ir aptuveni 120,000 212,500 USD, kas ietaupīti pensijai, un apmēram USD 300,000 60 tīrā vērtība. Tātad, sasniedzot USD XNUMX XNUMX par XNUMX, jums ir jābūt labākam noguldītājam vai investoram nekā vidējam amerikānim. Tas ir tāpēc, ka lielākajai daļai cilvēku priekšlaicīga pensionēšanās, iespējams, ir izslēgta. Bet ja tu esi gatavi budžetā un rūpīgi sekojiet līdzi saviem izdevumiem, tas ir iespējams. Vienkārši atcerieties, ka gadi no 60 gadu vecuma līdz brīdim, kad sākat saņemt sociālo nodrošinājumu, būs visgrūtākie.
Padomi par aiziešanu pensijā
Jūs varat uzzināt par aiziešanu pensijā par 300,000 XNUMX USD, taču a finanšu konsultants var būt labāks ieskats plānošanā nekā jums. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ir vērts iegūt labu aplēsi par to, vai esat finansiāli gatavs aiziet pensijā. Izmantojiet SmartAsset bez maksas pensijas kalkulators lai sāktu.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
Ziņa Vai es varu doties pensijā 60 gadu vecumā ar 300,000 XNUMX USD? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html