Ikviena strādnieka mērķis ir doties pensijā, kad esat sasniedzis 60 gadus vai jaunāku. Bet vai jūs varat ērti doties pensijā 65 gadu vecumā ar 1 miljonu dolāru? Dažiem cilvēkiem, jā. Bet patiesā atbilde ir tāda, ka uz šo jautājumu nav vienas atbildes. Katram dzīves apstākļi ir atšķirīgi. Mēs apspriedīsim piemērus, lai redzētu, kā jūs varat pārvaldīt savus pensionēšanās un ietaupījumu mērķus, un tas viss var palīdzēt jums pieņemt lēmumus.
Finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu jūsu pensijas izdevumiem.
Vai es varu doties pensijā 65 gadu vecumā ar 1 miljoniem USD?
Jā, ir iespējams doties pensijā ar 1 miljonu dolāru. Daudziem pensionāriem pensionēšanās 65 gadu vecumā ar 1 miljonu dolāru var šķist liela nauda. Bet patiesība ir tāda, ka šī summa ir pilnībā atkarīga no jūsu mājsaimniecības, jūsu finansēm un jūsu vajadzībām.
Piemēram, tas, cik liela vai maza ir jūsu ģimene un kādi pienākumi jums varētu būt kā apgādniekam, var būtiski noteikt, cik 1 miljons ASV dolāru var nodrošināt jūsu finanses jūsu pensijas laikā.
Vēl viens faktors, kas jāņem vērā, ir tas, cik ienākumu plūsmu jums ir, lai palīdzētu saglabāt 1 miljonu ASV dolāru pensijas laikā. Jums jāatceras, ka, aizejot pensijā, jūs vēlaties palikt tāds visu savu dzīvi.
Tāpēc dažiem cilvēkiem var nepietikt ar USD 1 miljonu nākamajiem 25 līdz 30 gadiem. Šeit ir uzdevumi, kas jāņem vērā katram pensionāram.
Ja esat gatavs sadarboties ar vietējiem konsultantiem, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Sociālā drošība un medicīniskā aprūpe
Kad mēs runājam par pensionēšanos, mums vispirms ir jāaplūko Sociālā drošība un Medicare. Ja dodaties pensijā 65 gadu vecumā, jūs būsit vai gandrīz atbilstošs abām programmām, kas ir ļoti labi.
Medicare gadījumā tas nozīmē, ka jums nebūs jāplāno papildu izdevumi veselības aprūpei. Tagad, lai būtu ļoti skaidrs, tas nenozīmē, ka jums nav jāplāno veselības aprūpe. Medicare neaptver visu, un tas nav bezmaksas. Tomēr jums nebūs jāmaksā par pamata veselības apdrošināšanu, kas ir lieliski.
No otras puses, sociālā drošība ir nedaudz sarežģītāka.
Ikvienam, kas dzimis 1960. gadā un vēlāk, pilns pensionēšanās vecums sākas tikai 67 gadu vecumā. Ja lietojat sociālo apdrošināšanu pirms šī vecuma, jūs saņemsiet samazinātus ikmēneša pabalstus visu pensionēšanās laiku. Jūs saņemat visas priekšrocības, ja sākat vākt 67 gados. Jūs saņemat paaugstinātus pabalstus, ja sākat vākt pēc 67 gadiem, līdz 70 gadu vecumam, kad saņemat maksimālos ikmēneša maksājumus.
Piemēram, šeit ir norādīti maksimālie sociālā nodrošinājuma ikmēneša pabalsti kādam, kurš sāk iekasēt sociālo nodrošinājumu 2023. gadā:
62 gadu vecumā – līdz USD 2,572 mēnesī
67 gadu vecumā – līdz USD 3,808 mēnesī
70 gadu vecumā – līdz USD 4,555 mēnesī
Tā ir liela atšķirība. Tikai gaidīšana no 67 līdz 70 gadu vecumam var radīt gandrīz 9,000 USD papildu ienākumus pārējā pensijas laikā, ņemot vērā Sociālās nodrošināšanas administrācijas (SSA) ikgadējo dzīves dārdzības pieaugumu.
Ieguvumi
Tam visam ir divi iznākumi. Pirmkārt, ja jūs aiziet pensijā 65 gadu vecumā, jūs esat tuvu pilnam pensionēšanās vecumam saskaņā ar Sociālā nodrošinājuma administrāciju. Tas nozīmē, ka jums nav ilgi jārēķinās ar tukšuma aizpildīšanu.
Bet, ja vēlaties saņemt pilnu pabalstu, jums vajadzētu sagatavoties vismaz divus gadus bez sociālās apdrošināšanas ienākumiem. Un, ja vēlaties iegūt maksimālu labumu, jums vajadzētu sagatavoties piecus gadus bez šīs naudas. Tas nozīmē, ka jāpārliecinās, ka jūsu pensijas konts var veikt vairāk līdzekļu izņemšanu agri, lai kompensētu starpību.
Kopējie ienākumi
Lai gan pensijā ir daudz kustīgu elementu, galu galā mūsu jautājums ir šāds: vai jūsu pensijas konts un jūsu sociālā nodrošinājuma ienākumi var kompensēt jūsu izdevumus? Ja atbilde ir ilgtspējīgi jā, tad jums ir pietiekami daudz naudas. Ja nē, tad nē. 1 miljona dolāru gadījumā 65 gadu vecumā šīs formulas daļa “nauda iekšā” parasti būs spēcīga.
Viens veids, kā to aplūkot, ir nozares standarta īkšķis. Klasiskais noteikums ir tāds, ka katru gadu jums vajadzētu plānot izņemt apmēram 4% no sava pensijas konta. Ņemot vērā ienākumus, atdevi un pamatsummas izņemšanu, tas dos jums vairākus gadu desmitus ilgus ietaupījumus.
Pensijas konts 1 miljona ASV dolāru apmērā sniedz jums aptuveni 40,000 65,000 ASV dolāru gadā pirmajos pensijas gados. Tiklīdz stāsies spēkā sociālā apdrošināšana, tas jums dos vidēji no 95,000 XNUMX līdz XNUMX XNUMX USD gadā atkarībā no jūsu mūža ienākumiem un no brīža, kad sākāt iekasēt pabalstus.
Tomēr 4% īkšķa likums ir kritizēts. Vissvarīgākais ir tas, ka tas arvien vairāk neatspoguļo tirgu pēdējo 40 vai 50 gadu laikā. Piemēram, korporatīvo obligāciju tirgus vidēji maksā 4% procentu likmi gadā.
Jūsu portfelis
1 miljona dolāru portfelis, kurā ir tikai investīciju līmeņa korporatīvās obligācijas, no procentu maksājumiem varētu iegūt aptuveni 40,000 XNUMX ASV dolāru gadā — uz nenoteiktu laiku, un aktīvi jātirgo tikai tad, kad beidzas tā pamatā esošo obligāciju termiņš.
Riska spektra otrā galā S&P 500 kopējā atdeves likme ir vidēji 10–11%. Tas nozīmē, ka 1 miljona ASV dolāru portfelis, kurā ir tikai S&P 500 indeksu fondi, varētu radīt vidēji 100,000 XNUMX ASV dolāru tīru peļņu.
Visbeidzot, 1 miljona dolāru mūža rente dažkārt var dot ļoti dāsnu izmaksu. Saskaņā ar Švāba teikto, pat ja pensijas dienā esat ieguldījis mūža rentē, ar 1 miljonu ASV dolāru jūs, iespējams, visu atlikušo mūžu varat savākt USD 6,000 mēnesī vai vairāk.
Tas viss nozīmē, ka ar 1 miljonu ASV dolāru jūs noteikti varat savākt ērtu naudas summu pensijā. Pēc konservatīvākajām aplēsēm jums, iespējams, būs ļoti rūpīgi jāplāno budžets pirmajos divos gados, lai izstieptu naudu līdz brīdim, kad stāsies spēkā sociālā apdrošināšana, taču pretējā gadījumā tas viss ir ļoti iespējams.
Tēriņi un vajadzības
Pamatojoties uz mūsu iepriekšminētajiem skaitļiem, pensijā jūs varat sagaidīt no USD 80,000 180,000 līdz USD XNUMX XNUMX gadā atkarībā no tā, kā jūs nolemjat veidot savu portfeli un kādus sociālā nodrošinājuma ienākumus varat sagaidīt.
Vai ar to pietiks, lai segtu jūsu vajadzības? Šī ir joma, kas kļūst grūtāka, jo tā pēc būtības kļūst personiskāka.
Labs īkšķis, prognozējot savas pensijas vajadzības, ir 80% attiecība. Parasti, aizejot pensijā, jums, visticamāk, būs nepieciešami aptuveni 80% no jūsu pašreizējiem ienākumiem, lai saglabātu pašreizējo dzīves līmeni. Pārmaiņas ir tāpēc, ka jūsu finanses mainās, aizejot pensijā.
Piemēram, jums nav jāveic pastāvīgas iemaksas savā pensijas kontā, jūsu nodokļi parasti samazinās un jums parasti ir mazāk ikdienas izdevumu. Gan lielos, gan mazos veidos jums vienkārši ir nepieciešams mazāk naudas.
Piemēram, sakiet, ka jūs šobrīd nopelnāt 100,000 80,000 USD gadā. Pensijā jums vajadzētu būt aptuveni XNUMX XNUMX USD gadā. Ja vēlaties redzēt, kādas būs jūsu vajadzības, iesakām izmantot labu pensijas kalkulatoru.
Papildus vispārējiem, meklējiet savā dzīvē lielākos izdevumus, par kuriem jums vajadzētu rēķināties. Biežākās problēmas ietver:
Pilsētas mājokļi
Ja jūs dzīvojat lielā pilsētā, jūs, iespējams, īrējat, un tas, iespējams, ir dārgi. Pārliecinieties, ka jūsu budžets var pieaugt, īres maksai pieaugot nākamajos gados.
Medicīniskās vajadzības
Ja jums ir kādas īpašas medicīniskās vajadzības, noteikti ņemiet vērā šos izdevumus savlaicīgi. Turklāt neaizmirstiet paredzēt budžetu tādiem jautājumiem kā papildu apdrošināšana.
Apgādnieki
Izredzes ir tādas, ka jums nav apgādājamo. Bet, ja to darāt, noteikti ņemiet vērā viņu vajadzības gan pensijā, gan īpašuma plānošanā.
Ārkārtas fondi
Noteikti izveidojiet pamatīgu naudas rezervi, lai segtu neparedzētus izdevumus, sākot no saplīsuša jumta līdz plīsušai riepai. Pensijā var būt grūtāk iegūt kredītu, tāpēc jums būs nepieciešama skaidra nauda.
Tirgus ārkārtas fondi
Secības risks ir iespēja, ka lejupslīdes laikā jums būs jāpārdod aktīvi no sava portfeļa. Ja varat atlicināt ievērojamu naudas summu, varat izvairīties no šī riska, izmantojot savus ietaupījumus, kad aktīvi samazinās, un papildinot šo fondu, kad tie atgūstas.
Grunts līnija
Jā, ir iespējams doties pensijā ar 1 miljonu ASV dolāru 65 gadu vecumā. Taču tas, vai ar šo summu pietiks jūsu pašam pensijai, būs atkarīgs no faktoriem, kas ietver jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstus, ieguldījumu stratēģiju un personīgos izdevumus.
Padomi par pensiju plānošanu
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Post Vai es varu doties pensijā 65 gadu vecumā ar 1 miljonu dolāru? pirmo reizi parādījās SmartAsset emuārā.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html