Iegūt lielu daļu pārmaiņu no mantojuma ir jauks veids, kā palielināt jūsu pensionēšanās ietaupījumi. Bet vai ar to pietiek, lai iztiktu pensijā, ir ļoti personisks jautājums. Ja esat saņēmis aptuveni 200,000 XNUMX ASV dolāru un domājat, vai jūsu negaidītais rezultāts liks jūs pensijas kategorijā “Esmu gatavs”, iespējams, vispirms būs jāpārbauda matemātika. Ir vairākas stratēģijas, kuras varat izmantot, lai arī tur nokļūtu. Tie ietver ieguldījumus, darbu ar finanšu konsultantu, citu pensiju plānu maksimālu izmantošanu un daudz ko citu. Ja jums ir jautājumi par pensiju plānošanu, apsveriet to strādājot ar finanšu konsultantu.
Ko darīt ar 200,000 XNUMX $ mantojumu
Ja jums ir paveicies saņemt mantojumu no mīļotā cilvēka, varat ar to izdarīt daudzas lietas. Ja vēlaties to izstiept pietiekami tālu, jūs vēlaties izvairīties no tā tērēšanas. Tā vietā jūs varētu:
Šīs iespējas nav viena otru izslēdzošas, un pastāv liela iespēja, ka varat izmantot šo stratēģiju kombināciju. Tālāk ir sniegti daži svarīgi piemēri tam, ko varat darīt ar savu naudu, ja vēlaties doties pensijā.
Ieguldījumi akciju tirgū
Ja vēlaties redzēt nopietnu, ilgtermiņa atdevi no sava mantojuma un jūs neiebilstat par nelielu īstermiņa risku, jums vajadzētu ieguldīt akciju tirgū. Ja plānojat izmantot “dari pats” pieeju, lai ieguldītu, varat to izdarīt, izmantojot tiešsaistes starpniecība. Tas ļauj manuāli izvēlēties vērtspapīrus, kuros vēlaties ieguldīt.
Tātad, kāda veida atdevi jūs varat sagaidīt? Vidējā atdeves likme, veicot ieguldījumus akciju tirgū, ir 10%. Taču, tā kā tirgus svārstās uz augšu un uz leju daudz vairāk nekā krājkontu APY, jūs varat piedzīvot gan ārkārtēju izaugsmi, gan milzīgus zaudējumus. Būsim piesardzīgi ar saviem aprēķiniem.
Pieņemsim, ka jums ir 45 gadi un plānojat doties pensijā pēc 20 gadiem. Ja paņemtu visus savus 200,000 4 ASV dolārus un nodotu tos tiešsaistes brokerim, tālāk ir norādīts, ko jūs saņemtu pretī bez papildu iemaksām un XNUMX% atdeves.
1 gads: $8,000
10 gadi: $96,049
20 gadi: $238,224
Kā jūs varat redzēt, ieguldot akciju tirgū vairāk nekā divas reizes pārsniedza jūsu sākotnējo ieguldījumu. Kad pienāks laiks izņemt naudu, jums būs kopā 438,224 XNUMX USD.
Ņemiet vērā, ka šī metode ir vidējā rādītāja zemākajā līmenī. Ja pēc 10 gadu ieguldījuma jūs kaut kādā veidā gūtu vidējo 20% gada peļņu, jūs varētu izņemt naudu ar USD 1,345,500 200,000 XNUMX. Tas ir jūsu sākotnējais USD XNUMX XNUMX ieguldījums vairāk nekā sešas reizes.
Ņemiet vērā, ka šie skaitļi izriet tikai no ieņēmumiem, un tajos nav iekļautas maksas vai citas iemaksas, ko veicat savā kontā.
Strādājiet ar finanšu konsultantu
Vai neesat pārliecināts par savām spējām pārvaldīt savus ieguldījumus? Atrodiet finanšu konsultantu savā reģionā un lai viņi ņem stūri. Parasti konsultants katru gadu iekasē tikai aptuveni 1% no jūsu konta vērtības, lai pārvaldītu jūsu ieguldījumus. Un, lai gan ir grūti precīzi noteikt, cik lielu papildu vērtību konsultants var sniegt, pētījumi liecina, ka jūs varētu redzēt papildu ikgadējo ieguldījumu atdevi no 1.5% līdz 4%. Daudzi konsultanti piedāvā arī finanšu plānošanas pakalpojumus.
Ja nevēlaties strādāt ar finanšu konsultantu, tā vietā varat ieguldīt ar a robo-padomnieks. Tie mēdz būt nedaudz lētāki, taču jūs nesaņemsiet praktisku ārstēšanu, un jūsu nauda, visticamāk, tiks ieguldīta modeļu portfelis pēc jūsu riska pielaide.
Maksimāli iztērējiet savus pensijas plānus
Neatkarīgi no tā, vai jums ir 401. k. plāns darba laikā vai IRA, ko atvērāt brokeru aģentūrā, iespējams, ir vērts dot ieguldījumu abos, jo īpaši tāpēc, ka jums ir papildu nauda, lai tos abus maksimāli izmantotu. 2021. gadam pensiju plāna iemaksu limiti ir:
401(k) iemaksu ierobežojums (tradicionālais un Roth): $19,500
401(k) iemaksu ierobežojums (virs 50): $6,500
IRA iemaksu ierobežojums (tradicionālais un Roth): $6,000
IRA panākšanas iemaksu ierobežojums (virs 50): $1,000
Ja esat 50 gadus vecs un vecāks, jūs varētu ieguldīt līdz USD 33,000 200,000 gadā gan savā darba finansētajā pensiju plānā, gan IRA. Jums būs nepieciešami seši gadi, lai maksimāli izmantotu iemaksas ar XNUMX XNUMX ASV dolāru, pirms jums beigsies iemaksas nauda.
Jūsu pensiju kontu pieaugums var atšķirties atkarībā no jūsu vecuma, kad plānojat doties pensijā un jūsu ieguldītāja veida. Bet jūs varat sagaidīt vidējais atdeves līmenis no 5% līdz 8%, atkarībā no tirgus apstākļiem. Tas ir līdzvērtīgs jūsu parastajiem ieguldījumu kontiem.
Atveriet augsta ienesīguma krājkontu
Varbūt jums nav vēdera visu savu naudu ievietot akciju tirgū. Un pat ja jūs to darāt, daļai jūsu naudas joprojām vajadzētu būt skaidrā naudā. Lai gan COVID-19 pandēmijas dēļ ietaupījumu likmes pašlaik ir zemas, vislabākais krājkonti ar augstu ienesīgumu pēdējos gados piedāvā aptuveni 2% gada procentuālo ienesīgumu (APY). Ja izvēlēsities šo ceļu, tālāk ir norādīts, ko jūs varētu nopelnīt tikai ar procentiem bez citiem ieguldījumiem.
Pirmais gads: $4,000
10 gadi: $43,798
20 gadi: $97,189
Tātad, ja jums ir 45 gadi un plānojat doties pensijā pēc 20 gadiem, jūs būsiet nopelnījis gandrīz 100,000 XNUMX USD papildus par savu mantojumu, izmantojot augsta ienesīguma kontu. Taču paturiet prātā, ka APY var pieaugt vai samazināties, un jūsu kontam izvēlētajam aizdevējam var būt atšķirīgas konta minimālās summas un maksas. Un arī ņemiet vērā, ka inflācija samazinās daļu jūsu uzkrājumu procentu vērtības.
Grunts līnija
Ja nesen esat saņēmis mantojumu 200,000 XNUMX USD vērtībā, pastāv iespēja, ka jūs varētu doties pensijā tikai ar šo naudu. Tas ir atkarīgs no tā, kā jūs to ieguldāt, kāda veida investors esat un kad plānojat doties pensijā. Jo agresīvāks jūs esat, jo lielāka iespēja, ka iegūsit lielāku atdevi, bet tas arī nozīmē augstāks riska līmenis savā portfolio. Atcerieties arī to, ka, jo ilgāk atliksiet pensionēšanos, jo ilgāk jūsu nauda paliks tirgū ar izaugsmes potenciālu.
Pensijas plānošanas padomi
Iegūt lielu mantojumu ir jauki, taču, ja nezināt, ko ar to darīt, būtu ieteicams gūt ieskatu par finanšu konsultants. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Plānojot pensionēšanos, var būt grūti izdarīt pats. Izmantojiet SmartAsset pensijas kalkulators lai gūtu priekšstatu par savām izredzēm sasniegt savus mērķus.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html