1 miljons ASV dolāru pensijā vairs nav tik tālu kā kādreiz. Faktiski nesen veikta aptauja atklāja, ka investori uzskata, ka viņiem būs nepieciešami vismaz 3 miljoni USD, lai ērti aizietu pensijā. Taču aiziet pensijā ar 1 miljonu ASV dolāru joprojām ir iespējams pat jau 55 gadu vecumā, ja esat gudrs. Tam būs nepieciešama rūpīga plānošana, jo jums būs jāgaida 10 gadi, lai saņemtu Medicare, taču to var izdarīt. Ja nezināt, kā sākt, apsveriet iespēju sadarboties ar finanšu konsultantu.
Papildu izmaksas par priekšlaicīgu aiziešanu pensijā
Miljons dolāru ir fantastiska ligzdas ola, taču, plānojot aiziešanu pensijā, cilvēki bieži vien paļaujas uz sociālā nodrošinājuma čeku un Medicare saņemšanu. Ja jūs aiziet pensijā 55 gadu vecumā, jums būs vairāki gadi, pirms varēsiet saņemt tiesības uz kādu no tiem. Medicare netiek iedarbināts, kamēr neesat sasniedzis 65 gadus, un jūs nevarēsit saņemt pilnus sociālās apdrošināšanas maksājumus, kamēr neesat sasniedzis 66 vai 67 gadus atkarībā no jūsu dzimšanas gada.
Jūs varat izvēlēties sākt saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstus, kad jums būs 62 gadi, taču ar Medicare nevar steigties bez nopietnas invaliditātes. Tas nozīmē, ka jums būs jāsedz apdrošināšana un medicīniskie izdevumi no savas kabatas par saviem pirmajiem septiņiem pensijas gadiem, kas var atņemt jūsu ligzdas olas 1 miljonu dolāru.
Vēl viens apsvērums ir tāds, ka ilgāka pensionēšanās vienkārši maksā vairāk. Kad dosieties pensijā 55 gadu vecumā, nevis gaidīsiet līdz 66 gadiem, jūsu ietaupījumiem būs jāsedz 11 papildu izdevumi un par 11 mazāk ienākumi. Neskatoties uz šiem brīdinājumiem, gudrai finanšu plānošanai vajadzētu ļaut jums doties pensijā 55 gadu vecumā ar 1 miljona ASV dolāru ietaupījumu.
Kā plānot savu pensionēšanos
Lai plānotu savu aiziešanu pensijā, vispirms ir jānovērtē dzīves ilgums. Ja jūs aiziet pensijā 55 gadu vecumā un vidējais dzīves ilgums ir 79 gadi, jūsu uzkrājumiem būs jāpietiek 24 gadiem. Varat izmantot 4% noteikumu, lai redzētu, kā tas izskatās. Šis noteikums nosaka, ka, ja katru gadu tērējat ne vairāk kā 4% no saviem pensijas uzkrājumiem, ņemot vērā inflāciju, jūsu uzkrājumiem vajadzētu ilgt 30 gadus.
Tagad 4% no 1 miljona USD ir 40,000 55 USD. Ja jums pieder māja un dzīvojat zemu dzīves dārdzības rajonā, ar to var pietikt. Varat arī izmantot kalkulatoru, lai redzētu, kā izskatīsies jūsu sociālās apdrošināšanas maksājumi. Starp saviem ietaupījumiem un sociālo nodrošinājumu jūs varētu dzīvot diezgan ērti, taču atcerieties, ka jums būs vismaz septiņi gadi, pirms sākat saņemt sociālās apdrošināšanas čekus. Ja tas neizklausās pietiekami, lai jūs varētu dzīvot tālāk, iespējams, jums būs jāveic dažas būtiskas dzīvesveida izmaiņas, lai dotos pensijā XNUMX gadu vecumā.
Tomēr 4% noteikums ir vienkāršots īkšķis. Daudzi eksperti atzīmē, ka tā nav labākā metode pensijas plānošanai, un tai vajadzētu būt tikai sākuma punktam. Jūs varat padziļināti apskatīt savu unikālo finansiālo situāciju, izmantojot pensijas kalkulatoru vai sarunājoties ar finanšu konsultantu.
Jums vajadzētu arī plānot nodokļus. Saskaņā ar Finanšu nozares regulējošās iestādes (FINRA) datiem, šeit ir piecas galvenās nodokļu jomas, kas varētu ietekmēt pensionārus:
Sociālās apdrošināšanas nodokļi: Tas, vai esat parādā nodokļus par saviem sociālās apdrošināšanas maksājumiem, ir atkarīgs no jūsu vispārējiem pensijas ienākumiem un no tā, vai jūs iesniedzat kopīgu vai atsevišķu nodokļu deklarāciju ar savu laulāto. Izmantojiet šo IRS darblapu, lai noteiktu, vai jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti tiks aplikti ar nodokļiem.
Pensiju nodokļi: Jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par saviem pensiju fondiem tajā gadā, kad izņemsiet naudu.
Pensijas konta nodokļi: Jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par izņemšanu no tradicionālās IRA vai 401(k) gadā, kad veicat izņemšanu. No otras puses, Roth IRA un Roth 401(k)s tiek finansēti ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, kas nozīmē, ka jums nebūs jāmaksā nodokļi par izņemto naudu.
Īpašuma plāna nodokļi: Jums vajadzētu sākt domāt par to, kādu naudu vai citus aktīvus jūs cerat nodot saviem mīļajiem. Dažreiz īpašumu novēlēšana pirms nāves var būt izdevīga visām pusēm, tostarp nodokļu atvieglojumi jums.
Citi ar nodokli apliekami konti: Nodokļu rēķins kļūs sarežģītāks, ja jums ir citi ar nodokli apliekami konti ar ieguldījumiem, kas rada kapitāla pieaugumu vai procentu ienākumus.
Kā uzlabot savas izredzes doties pensijā
Iet pensijā 55 gadu vecumā ar 1 miljonu ASV dolāru ir iespējams, taču jums ir nepieciešams labs finanšu plāns. Varat sagatavoties panākumiem, izmantojot šos padomus:
Samaziniet savus fiksētos izdevumus: Ja uztraucaties par to, cik ilgi pietiks 1 miljona ASV dolāru, varat ievērojami samazināt izmaksas, samazinot savas mājas lielumu, pārceļoties uz rajonu ar zemākām dzīves dārdzībām vai atmaksājot parādus pirms aiziešanas pensijā.
Diversificējiet savus ieguldījumus: Diversificēts ieguldījumu portfelis ir lielisks veids, kā samazināt risku un palielināt atdevi.
Saņemiet ekspertu padomu: Finanšu konsultants būs būtisks ieguldījumu stratēģijas izveidē, ja vēlaties priekšlaicīgi doties pensijā.
Grunts līnija
Ja jūs cerat doties pensijā priekšlaicīgi ar 1 miljonu ASV dolāru, tas noteikti ir izdarāms, taču jums vajadzētu labi saprast, kādi būs jūsu izdevumi un ienākumi pensijas laikā. Plānojiet uz priekšu un, ja nepieciešams, piesaistiet ekspertu, lai jūs varētu izbaudīt savu pensionēšanos bez būtiskiem finansiāliem pārsteigumiem.
Pensijas plānošanas padomi
Plānojot savas finanses pensijai, tikpat svarīgi var būt arī tēriņi. T. Rova Praisa saka, ka jāsāk, pieņemot, ka iztērēsit 75% no saviem pirmspensijas ienākumiem. Tomēr finanšu konsultants var palīdzēt noteikt precīzus tēriņus pensijai. Finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.
Ja neesat pārliecināts, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt saviem zelta gadiem, apsveriet iespēju izmantot SmartAsset bezmaksas pensijas kalkulatoru. Mūsu rīks sniegs jums aprēķinu, pamatojoties uz to, kad plānojat doties pensijā, cik daudz jūs pašlaik ietaupāt, jūsu ikgadējos pensijas izdevumus un daudz ko citu.
Vai vēlaties pārcelties uz citu vietu, lai varētu priekšlaicīgi doties pensijā? Iepazīstieties ar SmartAsset neseno pētījumu par labākajām pilsētām priekšlaicīgai pensionēšanai.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Ziņa Vai es varu doties pensijā ar 1 miljonu USD 55 gadu vecumā? pirmo reizi parādījās SmartAsset emuārā.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html