Vai Silikona ielejas bankas krišanas radīto haosu var ierobežot?

ŅUJORKA (AP) — Vai Vašingtona var palīdzēt neveiksmīgās Silīcija ielejas bankas noguldītājiem? Vai tas vispār ir politiski iespējams?

Tas bija viens no pieaugošajiem jautājumiem Vašingtonā svētdien, kad politikas veidotāji mēģināja noskaidrot, vai ASV valdībai un tās nodokļu maksātājiem būtu jāglābj bankrotējusi banka, kas lielā mērā apkalpoja Silīcija ieleju, ar visu savu bagātību un spēku.

Ievērojamas Silīcija ielejas personības un vadītāji ir nospieduši milzīgo sarkano “panikas” pogu, sakot, ka, ja Vašingtona neglābs Silīcija ielejas bankas noguldītājus, šonedēļ, visticamāk, tiks turpināta banku darbība.

“Vai nu noguldījumi ASV ir droši, vai nav. Ja nē, skatieties zemāk,” svētdien tviterī rakstīja Deivids Sakss no Craft Ventures, kurš ir cieši saistīts ar miljardieriem Elonu Masku un Pīteru Tīlu.

Silikona ielejas banka piektdien cieta neveiksmi, jo bailīgie noguldītāji dažu stundu laikā no bankas izņēma miljardus dolāru, liekot ASV banku regulatoriem steidzami slēgt banku darba dienas vidū, lai apturētu bankas darbību. Tā ir otrā lielākā bankas bankrota vēsturē aiz Washington Mutual sabrukuma 2008. gada finanšu krīzes kulminācijā.

Silikona ielejas banka bija unikāla būtne banku pasaulē. 16. lielākā banka valstī lielākoties apkalpoja tehnoloģiju jaunuzņēmumus, riska kapitāla uzņēmumus un labi apmaksātus tehnoloģiju darbiniekus, kā norāda tās nosaukums. Šī iemesla dēļ lielākā daļa noguldījumu Silicon Valley Bank bija uzņēmumu kontos, kuru atlikumi ievērojami pārsniedza apdrošināto 250,000 XNUMX USD limitu.

Tā neveiksmes dēļ vairāk nekā 150 miljardu dolāru noguldījumi tagad ir bloķēti, un tas nozīmē, ka jaunuzņēmumi un citi uzņēmumi, iespējams, nevarēs iegūt savu naudu ilgu laiku.

Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (aģentūras, kas apdrošina banku noguldījumus zem 250,000 XNUMX USD) darbinieki ir strādājuši nedēļas nogalē, meklējot potenciālo pircēju bankrotējošās bankas aktīviem. Uz aktīviem ir bijuši vairāki pretendenti, taču no svētdienas rīta bankas līķis palika ASV valdības glabāšanā.

Stāsts turpinās

Neskatoties uz paniku no Silīcija ielejas, nav nekādu pazīmju ka bankas bankrots var izraisīt 2008. gadam līdzīgu krīzi. Valsts banku sistēma ir veselīga, tajā ir vairāk kapitāla nekā jebkad tās vēsturē, un tai ir veikti vairāki stresa testi, kas liecina, ka kopējā sistēma varētu izturēt pat būtisku ekonomikas lejupslīdi.

Turklāt šķiet, ka Silīcija ielejas bankas neveiksme, šķiet, ir unikāla situācija, kad bankas vadītāji pieņēma sliktus biznesa lēmumus, pērkot obligācijas tieši tad, kad Federālā rezervju sistēma gatavojās paaugstināt procentu likmes, un banka bija īpaši pakļauta vienai konkrētai nozarei, kas pagājušajā gadā novērota nopietna kontrakcija.

Neskatoties uz to, ka tas ir potenciāli unikāls sabrukums, Silicon Valley Bank nāve nav apturējusi investorus meklēt citas bankas, kurām varētu būt līdzīga situācija. Turīgos un tehnoloģiju uzņēmumus apkalpojošās bankas First Republic Bank akcijas divu dienu laikā ir samazinājušās gandrīz par trešdaļu. PacWest Bank, Kalifornijas banka, kas apkalpo mazos un vidējos uzņēmumus, piektdien kritās par 38%.

Lai gan situācija bija unikāla, bija skaidrs, ka šāda mēroga bankas bankrota radīja bažas. Valsts kases sekretāre Dženeta Jelle, kā arī Baltais nams, ir "cieši vērojusi" notikumu attīstību; Kalifornijas gubernators ir runāja ar prezidentu Baidenu; un tagad Kongresā ir ierosināti likumprojekti, lai palielinātu FDIC apdrošināšanas limitu, lai uz laiku aizsargātu noguldītājus.

"Es visu nedēļas nogali strādāju ar mūsu banku regulatoriem, lai izstrādātu atbilstošu politiku šīs situācijas risināšanai," svētdien sacīja Jellena raidījumā "Face the Nation".

Bet Jellena savā intervijā skaidri norādīja, ka, ja Silīcija ieleja sagaida, ka Vašingtona nāks tai palīgā, tas ir kļūdaini. Jautāja, vai a glābšana bija uz galda, Jellena sacīja: "Mēs to vairs nedarīsim."

"Taču mēs esam noraizējušies par noguldītājiem, un mēs koncentrējamies uz to, lai mēģinātu apmierināt viņu vajadzības," viņa piebilda.

Senators Marks Vorners no Virdžīnijas ABC raidījumā “Šonedēļ” sacīja, ka tas būtu “morāls apdraudējums” potenciāli glābt Silīcija ielejas neapdrošinātos noguldītājus. Morālais apdraudējums bija termins, ko 2008. gada finanšu krīzes laikā bieži lietoja, lai izskaidrotu, kāpēc Vašingtonai nevajadzēja glābt Lehman Brothers.

Pieaugošais panikas stāstījums tehnoloģiju nozares darbinieku vidū ir tas, ka daudzi uzņēmumi, kas glabāja savu darbības naudu Silicon Valley bankā, nespēs segt algas vai biroja izdevumus tuvākajās dienās vai nedēļās, kad šie neapdrošinātie noguldījumi netiks atbrīvoti. Tomēr FDIC ir paziņojusi, ka plāno šonedēļ noguldītājiem izmaksāt nenoteiktu "avansu dividendi", ti, daļu no neapdrošinātajiem noguldījumiem, un teica, ka, pārdodot aktīvus, tiks izmaksāti vairāk avansu.

Ideāla situācija ir tāda, ka FDIC atrod vienu Silicon Valley Bank aktīvu pircēju vai varbūt divus vai trīs pircējus. Tikpat iespējams, ka tuvāko nedēļu laikā banka tiks izpārdota.

Tods Filipss, konsultants un bijušais FDIC advokāts, sacīja, ka viņš sagaida, ka neapdrošinātie noguldītāji, visticamāk, atgūs 85% līdz 90% no saviem noguldījumiem, ja bankas aktīvu pārdošana tiks veikta kārtīgi. Viņš sacīja, ka Kongresa nolūks nekad nav bijis aizsargāt uzņēmumu kontus ar noguldījumu apdrošināšanu — teorija bija tāda, ka uzņēmumiem, glabājot skaidru naudu, būtu jāveic banku uzticamības pārbaude.

Lai aizsargātu bankas kontus, lai iekļautu uzņēmumus, būtu nepieciešams Kongresa akts, sacīja Filipss. Nav skaidrs, vai banku nozare atbalstītu arī augstākus apdrošināšanas limitus, jo FDIC apdrošināšanu apmaksā bankas, izmantojot novērtējumus, un augstākiem limitiem būtu nepieciešami augstāki novērtējumi.

Philips piebilda, ka labākais, ko Vašingtona var darīt, ir paziņot, ka kopējā banku sistēma ir droša un ka neapdrošinātie noguldītāji atgūs lielāko daļu savas naudas.

"Cilvēkiem Vašingtonā ir stingri jācīnās pret stāstījumu Twitter, kas nāk no Silīcija ielejas. Ja cilvēki sapratīs, ka viņi atgūs 80–90% no jūsu noguldījumiem, taču tas prasīs kādu laiku, tas daudz palīdzēs apturēt paniku,” viņš teica.