Vai varat atļauties maksu par ieguldījumu pārvaldīšanu?

Vispārējais noteikums par finanšu konsultanta honorāriem ir aptuveni 1%. Precīzāk, saskaņā ar a 2019. gada RIA pētījums in a Box, vidējā finanšu konsultanta firmas maksa ir vienāda ar 1.17% no pārvaldītajiem aktīviem (AUM), salīdzinot ar vidējo rādītāju 0.95% 2018. gadā. Piemēram, par kontu būtu jāmaksā 1 miljons ASV dolāru ieguldījums pārvaldības maksa aptuveni 11,700 XNUMX USD gadā par sniegtajiem pakalpojumiem, un maksa, iespējams, tiktu maksāta reizi ceturksnī. Attiecībā uz izmaksām, kas saistītas ar ieguldījumiem, ir daudz citu faktoru un variāciju.

Lai gan visprecīzākā informācija, kas attiecas uz jūsu personīgo situāciju, tiktu iegūta, meklējot un, iespējams, konsultējoties ar a profesionāls finanšu konsultants, tas palīdz zināt uzgriežņus un skrūves.

Par ko maksā ieguldījumu pārvaldības maksas?

Investīciju pārvaldība ietver aktīvu profesionālu novērtēšanu un pārvaldību. Aktīvi var ietilpt dažādos veidos vai klasēs, tostarp akcijās, obligācijās, ieguldījumu fondos, ETF un alternatīvos ieguldījumu veidos, piemēram, nekustamajos īpašumos, izejmateriālos utt.

Daļa no jūsu ieguldījumu pārvaldības maksām, iespējams, tiks novirzīta šī atbalsta nodrošināšanai analīze. Finanšu konsultanti un viņu komandas ir atbildīgi par tirgu un tendenču izpēti un stratēģiju izstrādi, lai pilnībā izmantotu jūsu naudas potenciālu. Dažas parasti izmantotās ieguldījumu filozofijas un stratēģijas ir šādas:

Uzņēmumi ņem vērā arī tādus faktorus kā riska tolerance, laika horizonts, likviditātes un ienākumu vajadzības un jebkādi konkrēti finanšu vai ieguldījumu mērķi, kas jums varētu būt, veidojot šīs stratēģijas.

Maksas veidi un maksu grafiki

Daudzkārt konsultantiem ir iespēja nopelnīt komisijas naudu no apdrošināšanas pārdošanas, kas ir pakalpojums, kas, iespējams, neietilpst vidējo ieguldījumu pārvaldības pakalpojumu jomā. Ja tas attiecas uz uzņēmumu, tas padarītu uzņēmumu maksas, jo tā saņem ienākumus gan no klientu maksām, gan no ārējiem avotiem. Tas atšķiras no a tikai par maksu uzņēmumiem, kas izvairās no šāda veida interešu konflikta, tikai nopelnot kompensāciju no klientu maksām.

Stāsts turpinās

Ietīšanas maksas programmas ir cita veida maksas struktūra, ko izmanto uzņēmumi, kas arī apvieno vairāk nekā parastos pakalpojumus vienā paketē. Ietīšanas maksas ietver tirdzniecības maksas, komisijas maksas, administratīvās izmaksas un citus ieguldījumu izdevumus vienā maksājumā.

Turklāt maksas var būt arī fiksētas, nevis pamatojoties uz AUM. Dažkārt daži pakalpojumi tiek sniegti par fiksētu maksu vai par stundas likmi. Ļoti bieži par šīm maksām sniegtie pakalpojumi neietver vidējos ieguldījumu pārvaldes pakalpojumus, bet gan vienreizējus pakalpojumus, piemēram, īsāka termiņa finanšu plānošanu vai konsultācijas.

Lai uzzinātu precīzāku informāciju, viens resurss, kas ir pieejams konsultantu firmas potenciālajiem investoriem un klientiem, ir firmas Veidlapa ADV, ko uzņēmums iesniedz Vērtspapīru un biržu komisijai (SEC) saskaņā ar īpašām prasībām. Jums rūpīgi jāizpēta ADV veidlapa — tajā ir daudz sīku burtu — lai saprastu maksu veidus un maksu grafikus. Ja runājat ar finanšu konsultantu, eksperts var sniegt jums informāciju par visām šīm mazajām detaļām.

Citas maksas, kurām jāpievērš uzmanība

Neatkarīgi no tā, vai investējat ar konsultantu firmas palīdzību vai pats, ir svarīgi saprast visu, uz ko attiecas jūsu maksas un kādas citas maksas varētu būt nepieciešamas. Citas maksas, kas klientiem, iespējams, būs jāsedz, ietver noteiktas darījumu izmaksas un starpniecības maksas. Kā minēts iepriekš, var tikt piemērotas noteiktas komisijas, kā arī uz rezultātiem balstītas maksas. Veicot vairāk pētījumu par katru uzņēmumu, kuru jūs uzskatāt, varēsit saprast, vai kāds no šiem izdevumiem jau ir iekļauts vidējās izmaksās.

Robo konsultanta maksas

Tiem, kuri ir salīdzinoši jauni vai kuriem ir mazāki konta atlikumi, varētu būt noderīgi apsvērt iespēju strādāt ar a robo-padomnieks. Parasti robo konsultanti iekasē zemāku maksu nekā tradicionālie konsultanti, un dažas maksas ir pat 0.25% līdz 0.89% no AUM. Dažādas platformas piedāvās dažāda līmeņa pakalpojumus, plānošanu un piekļuvi resursiem.

Grunts līnija

Vidējā ieguldījumu pārvaldības maksa ir lielāka par 1% par 1 miljonu ASV dolāru pārvaldītajiem aktīviem. Ir svarīgi zināt, kāda veida maksas uzņēmumi var iekasēt un kā tās tās strukturē. Ja neesat gatavs sadarboties ar padomdevēju firmu, kas strādā ar lielākām AUM summām un iekasēs lielāku maksu, iespējams, vēlēsities izpētīt iespēju izmantot robo konsultantu. Tomēr viņi, iespējams, nespēs tikt galā ar sarežģītākām finanšu situācijām, izmantojot tādas zināšanas, kādas varētu būt profesionālam tradicionālajam konsultantam.

Padomi investoriem

• Ja jūs galvenokārt ieguldāt, lai izveidotu drošu pensionēšanos, vispirms apsveriet iespēju iepazīties ar mūsu pensijas kalkulators. Vienkārši ievadiet savus pašreizējos ietaupījumus, savu plānoto pensionēšanās vecumu un dažas citas detaļas, un kalkulators parādīs, vai jūs spējat apmierināt savas pensijas ienākumu vajadzības.

• Kvalificēta atrašana finanšu konsultants nav jābūt grūti. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Ziņa Kāda ir vidējā ieguldījumu pārvaldības maksa? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.