Vai jūs varat dot ieguldījumu IRA pēc aiziešanas pensijā?

IRA (un tā rezultātā Roth IRA) ir nodokļu atvieglojumu pensijas konta veids, kas ļauj ietaupīt naudu darba gadu laikā, lai jūs varētu to izņemt pensijas laikā. IRA iemaksai nav vecuma ierobežojuma, kas nozīmē, ka jūs varat to darīt jebkurā dzīves posmā. Tomēr šajā kontā varat ieskaitīt tikai nopelnītos ienākumus, nevis ieguldījumus. Tātad, pat ja esat tehniski pensijā, jums kaut kādā veidā ir jāstrādā, lai veiktu papildu IRA iemaksas. Finanšu konsultants var palīdzēt jums noskaidrot, kā pārvaldīt jūsu IRA. SmartAsset bezmaksas padomdevēju atbilstības rīks var palīdzēt atrast konsultantus, kas kalpo jūsu reģionā.

Kas ir IRA?

IRA vai individuālais pensijas konts ir nodokļu atvieglojumu konta veids. Tās struktūra atbilst 401. punkta k) struktūrai, tomēr jūs varat veikt iemaksas IRA tieši, nevis izmantojot darba devēja attiecības, kas nepieciešamas 401. punktā k. Jebkāda nauda, ​​ko iemaksājat IRA, netiek uzskatīta par ar nodokli apliekamu ienākumu federālo ienākuma nodokļu nolūkos.

Kad jūs vēlāk izņemat šo naudu, jūs maksājat nodokļus par jebkādu konta gūto peļņu. Tā kā cilvēki parasti iemaksā IRA visā savas dzīves laikā un vienlaikus iegulda, IRA atlikumi var būt diezgan lieli, sasniedzot pensionēšanās vecumu.

Kā minēts, 401(k) struktūra atspoguļo IRA struktūru. Kad pametat darbu, kurā jums bija 401(k), šis konts bieži tiek iekļauts IRA. Šī ir standarta prakse, un tā ļauj turpināt uzkrāt naudu no 401(k) kontiem, kas gadu gaitā esat strādājuši dažādos darbos.

Kas ir Roth IRA?

Roth IRA atgādina IRA struktūru. Arī šis ir nodokļu atvieglojumu konta veids. Tomēr ar Roth IRA jūs sniedzat ienākumus pēc nodokļu nomaksas. Kad vēlāk izņemat naudu no sava Roth IRA konta, varat to izdarīt bez jebkādiem nodokļiem par konta pieaugumu. Tas padara Roth IRA daudz labāku ietaupījumu līdzekli. Nodokļi, ko ietaupīsiet ar Roth IRA, būs ievērojami lielāki nekā nodokļi, ko maksājat par sākotnējiem ienākumiem.

Stāsts turpinās

Abos kontos jūs varat sākt izņemt naudu 59 1/2 gadu vecumā. Ja vien jūs neatbilstat kādam no IRS atbrīvojumiem, IRS iekasēs no jums nodokļus un soda naudu, ja izņemsiet naudu no šiem kontiem agrāk nekā 59 1/2. Dažos gadījumos tas var būt tā vērts. Tomēr maz ticams, ka jums būs jēga agri izstāties no IRA.

Iemaksas IRA pēc aiziešanas pensijā

Lai gan tas var šķist pretrunīgi, ir daudz potenciālu ieguvumu, veicot IRA iemaksas pēc pensionēšanās. Vidējais pensijas ilgums ir aptuveni 20 gadi (dažiem cilvēkiem - tuvāk 18). Ja turpināsit veikt IRA iemaksas 67 gadu vecumā, varat izveidot stabilu portfeli saviem 80 gadiem.

Tomēr jūs varat iemaksāt IRA vai Roth IRA tikai ar tā saukto "nopelnīto ienākumu". IRS definē nopelnītos ienākumus kā “visus ar nodokli apliekamus ienākumus un algas, ko saņemat, strādājot kādam citam, sev vai no uzņēmuma vai saimniecības, kas jums pieder”. Nopelnītie ienākumi īpaši neietver tādu naudu kā kapitāla pieaugums, procenti un dividendes, aktīvu, piemēram, mājas vai automašīnas, pārdošana un sociālā nodrošinājuma maksājumi. Ietaupījumi arī netiek ieskaitīti prasībā par ienākumiem, pat ja šī nauda ir gūta iepriekšējos taksācijas gados.

Grunts līnija

Jūs noteikti varat veikt IRA un Roth IRA iemaksas, kamēr esat pensijā. Jūs varat to darīt jebkurā dzīves posmā. Tomēr jums ir jāstrādā, kamēr esat pensijā; jūs varat veikt IRA iemaksas tikai ar ienākumiem, ko esat nopelnījis no šī darba; un jūs nevarat iemaksāt vairāk savā IRA vai Roth IRA, nekā esat nopelnījis tajā taksācijas gadā. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir nepilna laika darbs vietējā bibliotēkā. Tas jums maksā 4,000 USD gadā. Lai gan jūsu gada iemaksu limits varētu būt 7,000 ASV dolāru, jūs nevarat iemaksāt IRA vairāk par 4,000 ASV dolāru, ko nopelnījāt šogad.

Padomi pensijā

• Pensijā var būt grūti orientēties, un finanšu konsultants var palīdzēt. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.

• Vai IRA ir jums piemērots pensiju plāns? Cik vēlā dzīves posmā jums vajadzētu to apsvērt un kā to izmantot? Lai sāktu izprast šos jautājumus, apskatiet mūsu rakstu par to, kas ir IRA un kā tās darbojas.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Ziņa Vai jūs varat dot ieguldījumu IRA pēc aiziešanas pensijā? pirmo reizi parādījās SmartAsset emuārā.