Ieguldījumi a 401 (k) plāns darbā piedāvā nodokļu atvieglojumu ceļu bagātības veidošanai. Kopā amerikāņu strādniekiem savos 7.7(k) plānos 401. gada ceturtajā ceturksnī bija 2021 triljoni USD. Iemaksas tradicionālajos 401(k) plānos ir atskaitāmas no nodokļiem un tiek palielinātas ar nodokļiem, līdz esat gatavs doties pensijā. Ja jums ir piekļuve 401(k) darbā, ir svarīgi saprast, kā var veikt iemaksas un cik daudz jūs varat ietaupīt katru gadu.
Atslēgas
- 401(k) plāns ir noteiktu iemaksu plāns, kas tiek finansēts no izvēles algu atlikšanas un darba devēja atbilstošām iemaksām, ja tas tiek piedāvāts.
- Darba devēja sponsorētie 401(k) plāni pieder darbiniekam, uz kura vārda tie ir izveidoti, un tikai darbinieks un viņa darba devējs var veikt iemaksas tajos.
- Tomēr ir iespējams ietaupīt pensijai kāda cita vārdā, izmantojot laulāto IRA, kas ir paredzēta precētiem pāriem ar nopelnītiem ienākumiem.
- Veicot 401(k) iemaksas, ir svarīgi apsvērt, cik lielu daļu savas algas varat atlikt, lai maksimāli palielinātu gada iemaksu ierobežojumus.
Kas var dot ieguldījumu 401(k)?
Saskaņā ar Internal Revenue Service (IRS), 401(k) ir a kvalificēts peļņas sadales plāns kas ļauj darbiniekiem daļu no algas iemaksāt savos individuālajos kontos. Attiecībā uz to, kā 401(k) var finansēt, ir atļauti divu veidu iemaksas: izvēles-atliktās iemaksas ņem no darbinieka algas un darba devēja atbilstošu ieguldījumu.
IRS nekur nemin iemaksas, ko veicis kāds cits, izņemot darbinieku un darba devēju. Tas nozīmē, ka jūs nevarat veikt tiešus ieguldījumus kāda cita 401(k) plānā šīs personas vārdā.
Attiecībā uz to, cik daudz jūs varat iemaksāt savā 401(k) plānā, IRS nosaka ikgadējos iemaksu ierobežojumus. 2022. gadā maksimālais atļautais 401(k) ieguldījums ir 20,500 50 ASV dolāru, ja vien neesat 6,500 gadus vecs vai vecāks. Tādā gadījumā jūs varat veikt papildu iemaksu XNUMX ASV dolāru apmērā. Foe 2023, jūs varat iemaksāt līdz USD 22,500 7,500, kā arī USD 50 XNUMX, ja esat XNUMX gadus vecs vai vecāks.
Kopējā darba devēja iemaksa ir 50 centi par katru dolāru līdz pirmajiem 6% no ienākumiem. Darba devēji var piedāvāt lielāku vai mazāku atbilstību, taču viņiem vispār nav pienākuma saskaņot iemaksas.
Pirms darba devēja iemaksas 401(k) var pilnībā uzskatīt par jūsu veiktajām iemaksām, tām ir jābūt garantētām, kas var ilgt trīs līdz sešus gadus.
Pirms darba devēja iemaksas 401(k) var pilnībā uzskatīt par jūsu veiktajām iemaksām, tām ir jābūt garantētām, kas var ilgt trīs līdz sešus gadus.
Bet jūs varat dot ieguldījumu kāda cita IRA
Lai gan jūs nevarat veikt iemaksas kādas citas personas 401. (k) vārdā vai likt kādam citam iemaksāt jūsu 401. punktā (k), ir iespējams finansēt individuālais pensijas konts (IRA), kas jums nepieder. Ir divi veidi, kā ietaupīt IRA citai personai: a laulātā IRA un brīvības atņemšanas IRA. Tālāk ir sniegts sīkāks ieskats, kā katrs no tiem darbojas.
Laulāto IRA finansēšana
Laulāto IRA tiek izveidota nestrādājoša laulātā vārdā. Laulātais, kuram ir nopelnītie ienākumi var veikt iemaksas, bet pats konts pieder personai, kuras vārds tajā ir.
Piemēram, pieņemsim, ka jūs strādājat pilnu slodzi un jūsu laulātais ir vecāks, kas uzturas mājās. Jūs varētu atvērt laulātā IRA uz viņu vārda un pēc tam veikt regulāras iemaksas tajā katru mēnesi. Tiklīdz jūs abi sasniegsiet pensijas vecumu, nauda IRA būs viņu rīcībā.
Iemaksu ierobežojumi laulātajiem IRA ir tādi paši kā ierobežojumi IRA, ko esat iestatījis sev. 2022. gadam ierobežojums ir 6,000 ASV dolāru tradicionālajiem un Roth IRA, un papildu iemaksa 1,000 $ ir atļauta, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. 2023. gadam limits palielinās līdz 6,500 ASV dolāriem, un kompensācijas iemaksa paliek nemainīga. Tradicionālo laulāto IRA iemaksu gadījumā summa, ko var atskaitīt, ir mazākā no gada iemaksu limita vai abu laulāto kopējās kompensācijas par gadu, kas samazināta par:
- IRA atskaitījums par laulātā gadu ar lielāku kompensāciju
- Jebkāda norādītā neatskaitāmā iemaksa par gadu, kas veikta laulātā vārdā ar lielāku atlīdzību
- Iemaksas Roth IRA laulātā vārdā ar lielāku kompensāciju
Varat finansēt laulātā IRA, vienlaikus veicot iemaksas savā IRA par gadu.
Varat finansēt laulātā IRA, vienlaikus veicot iemaksas savā IRA par gadu.
Custodial IRA finansēšana
Aizturēšanas IRA atver vecāks bērna vārdā, kurš ir guvis ienākumus. Piemēram, ja jūsu pusaudzis uzsāk savu mazo uzņēmumu vai pēc skolas iegūst nepilna laika darbu, viņam ir tiesības uz aizbildnības IRA. Kā vecāks jūs darbotos kā konta aizbildnis, līdz jūsu bērns sasniedz pilngadību jūsu valstī, parasti vecumā no 18 līdz 21 gadam.
Aizturēšanas IRA ierobežojumi ir mazākā no gada iemaksu limita vai jūsu bērna gada ienākumiem. Tādējādi, ja gada ierobežojums (no 2022. gada) ir 6,000 ASV dolāru, bet jūsu bērns nopelna tikai 3,000 ASV dolārus, tad maksimālā atļautā iemaksa viņa aizbildnības IRA ir 3,000 ASV dolāru.
Ja vēlaties, bērna apcietinājuma IRA atvēršana varētu būt gudrs solis lai viņiem dotu priekšrocību pensijas uzkrājumu veidošanai. Ņemiet vērā, ka, tiklīdz konts kļūs par viņu kontu, uz tiem attieksies tie paši nodokļu noteikumi, kas attiecas uz visām pārējām IRA. Piemēram, izņemot naudu pirms 59½ gadu vecuma, var tikt piemērots 10 % priekšlaicīgas izņemšanas sods, ja vien netiek piemērots izņēmums.
Ja jums ir IRA, iespējams, varēsit atvērt aizbildnības IRA ar to pašu starpniecību.
Ja jums ir IRA, iespējams, varēsit atvērt aizbildnības IRA ar to pašu starpniecību.
Vai varat ievietot naudu kāda cita 401(k)?
Nē. 401(k) plānu var finansēt tikai ar ievēlētiem algas atlikšanas gadījumiem, ko veic darbinieks, kura vārdā ir izveidots konts, un atbilstošām iemaksām no darba devēja.
Vai es varu uzdāvināt savu 401(k) savam bērnam?
Ja vēlaties atstāt savu 401(k) savam bērnam un esat šķīries vai neprecējies (ti, jums nav laulātā), varat vienkārši nosaukt viņu par sava konta saņēmēju. Tomēr, ja jums ir laulātais, viņam automātiski ir tiesības uz visu kontā esošo informāciju neatkarīgi no tā, kurš plānā ir norādīts kā saņēmējs. Jūsu laulātajam būtu jāizpilda rakstiska atteikšanās ļaut bērnam mantot 401(k).
Ja bērns joprojām ir nepilngadīgs, jūsu plāns, iespējams, neļaus jums viņu nosaukt par labuma guvēju. Tādā gadījumā jūs joprojām varētu viņiem uzdāvināt 401(k) naudu, to izņemot, taču tas var izraisīt nodokļu sankcijas.
Vai kāds var dot ieguldījumu kāda cita IRA?
Ja esat nodibinājis laulātā IRA vai aizbildnības IRA, ir iespējams veikt iemaksas kāda cita IRA. Pirmo var izveidot nestrādājoša laulātā vārdā. Pēdējais ir paredzēts, lai ļautu vecākiem savā vārdā veidot uzkrājumus bērna pensijai, ja bērns ir guvis ienākumus. Uz abiem attiecas gada iemaksu ierobežojumi un tie paši nodokļu noteikumi, kas attiecas uz citām IRA.
Bottom Line
401 (k) plāns var būt svarīga jūsu pensijas uzkrājumu stratēģijas daļa. Lai gan jūs nevarat iemaksāt kādu citu personu 401(k) vai likt viņam veikt iemaksas jūsu kontā, ir iespējams finansēt IRA kādam citam. Veicot iemaksas IRA neatkarīgi no tā, vai tās ir laulātā vai aizbildnības tiesības, ir svarīgi saprast piemērojamos nodokļu noteikumus un iemaksu ierobežojumus, lai izvairītos no sadursmes ar IRS. Apsveriet arī, vai ir jēga uzkrājumu veikšanai kāda cita vārdā, ja tas potenciāli nozīmē savu 401(k) iemaksu samazināšanu.
Avots: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo