Vai varat atvērt Roth IRA kādam citam?

Ja jums ir Roth individuālais pensijas konts (IRA), jūs droši vien jau zināt, ka tas ir lielisks veids, kā ietaupīt turpmākajiem gadiem. Bet, ja vēlaties palīdzēt kādam mīļotajam izveidot savu pensiju fondu, vai varat atvērt Roth IRA kādam citam? Jūs varat, un lūk, kā.

Atveriet Custodial Roth IRA

Ir vairāki veidi, kā jūs varat uzdāvināt Roth IRA. Viens atver a aizbildnības konts nepilngadīgajam. Pieņemsim, ka esat vecāks vai vecvecāks, kurš vēlas palīdzēt bērniem nodrošināt savu finansiālo nākotni. Tā vietā, lai vienkārši pastāstītu viņiem par Roth IRA (lai gan arī tas ir labi), jūs varētu izveidot viņiem vienu viņu vārdā.

Tā kā viņi ir nepilngadīgi, tam ir jābūt apcietinājuma kontam. Arvien vairāk brokeru piedāvā šīs Roth IRA bērniem. Daži uzņēmumi pat atsakās no parastā konta minimuma vai samazina to, lai to izveidotu.

Roth IRA var palīdzēt bērnam ietaupīt ne tikai pensijai, bet arī koledža vai pirmā mājvieta. Rota atvēršana var pat mudināt bērnu iegūt darbu vai uzsākt nelielu blakus biznesu, lai viņš varētu pievienot naudu kontam.

Tiklīdz bērns vairs nav nepilngadīgs, jūs joprojām varat dot viņam naudu katru gadu palīdzēt finansēt viņu Roth kontus, ja vien tie atbilst darba ienākumiem un citām prasībām.

Nopelnīto ienākumu prasības Roth IRA

Viena iespējamā finansēšanas problēma a Roth IRA nepilngadīgam bērnam ir tas, ka konta īpašniekam (šajā gadījumā bērnam) ir jābūt ar nodokli apliekamai atlīdzībai tajā gadā, par kuru tiek veikta iemaksa.

Ar nodokli apliekama kompensācija, ko dažkārt dēvē par nopelnītie ienākumi, ietver algas, algas, komisijas maksas un ienākumus no pašnodarbinātības. Ienākumi no ieguldījumiem, piemēram, procenti un dividendes, netiek ņemti vērā.

Ienākumus var gūt no nepilna laika darbiem, piemēram, bērnu pieskatīšanas vai darba pārtikas preču veikalā. Arī gadījuma darbi ir labi, bet algām jābūt saprātīgām. Vai jums ir labi ar 25 USD, lai ravētu dārzu? Protams. Bet jūs, iespējams, nevarat maksāt saviem mazbērniem 1,000 USD, lai viņi pļautu zālienu vai mazgātu automašīnu.

Roth IRA iemaksu ierobežojumi

Šeit ir vēl viens apsvērums: ieguldījums ir ierobežots pēc konta turētāja gūto ienākumu summas. Ja jūsu mazdēls gada laikā nopelnīja 2,500 USD, viņš (un jūs) var iemaksāt tikai tik daudz, lai gan kopējais iemaksu limits ir 6,000 USD 2022. gadā un 6,500 USD 2023. gadā.

Tomēr šajā dokumentā nav noteikumu Internal Revenue Service (IRS) vadlīnijas, kurās teikts, ka 2,500 USD, ko viņš iegulda Roth IRA, ir jānāk tieši no viņa ienākumiem. Viņš var nopelnīt 2,500 USD un iztērēt tos kalnu velosipēda un automašīnas apdrošināšanai, ja viņš to vēlas. Tas nozīmē, ka jūs varat viņam uzdāvināt 2,500 ASV dolārus, ko iemaksāt Roth IRA. Vienkārši pārliecinieties, ka jūsu piešķirtā summa (un viņš nogulda) nepārsniedz viņa nopelnīto. Faktiski, ja jūs saskaņojat vai daļēji atbilstat viņa nopelnītajam, tas ir labs veids, kā iepazīstināt viņu ar līdzekļu pielīdzināšanas jēdzienu.

Nosauciet viņus par labuma guvējiem

Vēl viens veids, kā kādam uzdāvināt Roth IRA, ir padarīt to par saņēmējs no jūsu konta pēc jūsu nāves. Jūs to darāt, vienkārši norādot tos kā tādus Roth IRA veidlapās, kuras aizpildāt finanšu iestādei, kurai ir konts. Dzīvesbiedrs ir parasta izvēle, taču par labuma guvēju vai līdzsaņēmēju var kļūt ikviens jebkurā vecumā.

Roth IRA atstāšana mantiniekiem kļūst arvien populārāks rīks īpašums plānošana. Viens no iemesliem ir tas, ka Roth kontiem nav nepieciešamie minimālie sadalījumi (RMD) sākotnējā īpašnieka dzīves laikā. Tas nozīmē, ka, ja nauda jums nav vajadzīga, varat to paturēt kontā, lai turpinātu augt, un atstāt to neskartu saviem saņēmējiem.

Vēl viens iemesls, kāpēc Roths ir populārs īpašumu plānošanā, ir tas, ka aktīvi ar noteiktu saņēmēju, piemēram, pensijas konti, nav jāiet caur testamentu, kā to dara novēlējumi no testamenta. Roth pāriet tieši saņēmējam, kas var ietaupīt daudz laika un naudas.

Laulātais, kurš ir vienīgais labuma guvējs, var ievēlēt a laulātā nodošana un izturas pret IRA tā, it kā tas būtu viņu pašu. Bērniem vai citiem bez laulātajiem labuma guvējiem, kuri manto Rotu, galu galā ir jāizņem nauda, ​​parasti līdz 10 gadu beigām. Bet viņiem par to nebūs jāmaksā ienākuma nodoklis, ja vien Roth bija vismaz piecus gadus vecs sākotnējā īpašnieka nāves brīdī.

Jebkurā gadījumā jūs varat izveidot mīļoto ar gadiem ilgu beznodokļu izaugsmi un ienākumiem, atstājot viņu savu Roth IRA.

Piedāvājiet viņiem finanšu izglītību

Lai uzdāvinātu Roth IRA dāvanu, jums nav nevienam jānodod skaidra nauda. Tā vietā jūs varat dalīties ar viņiem visu, ko viņi varētu vēlēties uzzināt par Roth kontiem un IRA kopumā, piemēram:

Vienkārši apsēsties ar viņiem un aplūkot milzīgos iespējamos ieguvumus, ko sniedz Roth IRA atvēršana un regulāra finansēšana, varētu būt milzīga dāvana.

Jūs, iespējams, nevarat atļauties finansēt viņu kontu, vai arī viņi vēl neatbilst prasībām. Tas ir labi. Zinātkāres liesmas aizdedzināšana ir lielisks sākums.

Bottom Line

Roth IRA var nebūt pati aizraujošākā dāvana. Bet tas ir tāds, no kā jūsu mīļie gūs labumu gadiem vai gadu desmitiem. Un tas padara Roth IRA par dāvanu, kas patiešām turpina dāvināt.