(Bloomberg) — Kriss Mārtins zināja, ka viņam ir vajadzīga lielāka automašīna, jo tuvojās viņa ceturtā bērna piedzimšana, taču viņš un viņa sieva jau atradās 14,000 XNUMX USD zem ūdens uz abiem transportlīdzekļiem.
Visvairāk lasītie no Bloomberg
Tāpēc pāris ierosināja 2020. gadā noslēgt neparastu darījumu divi pret vienu ar Atlantas apgabala automašīnu izplatītāju: tirgot abus savus transportlīdzekļus, lai viņi varētu atļauties trīsrindu Ford Explorer. Viņu kopējais aizdevums pēc negatīvā pašu kapitāla, pakalpojumu līguma, maksas un citu izmaksu ieskaitīšanas palielinājās līdz 66,000 49,000 USD, izmantojot Explorer XNUMX XNUMX USD.
Neskatoties uz lielo progresu saistībā ar parādu, viņš jūtas neomulīgi. "Es nevēlos maksāt procentus par automašīnām, kuru man pat vairs nav," sacīja 36 gadus vecais datu inženieris Martins.
Negatīvā pašu kapitāla uzkrāšanās jeb summa, ko parāds pārsniedz transportlīdzekļa vērtību, satricina patērētājus un rada trauksmi nozarē. Lai gan nav nekas neparasts, ka autovadītājiem ir negatīvs pamatkapitāls, daži dīleri apgalvo, ka arvien vairāk cilvēku ierodas zem ūdens vai "apgriezti otrādi". Viņi pērk par joprojām augstām cenām un velk parādu no vienas automašīnas uz otru un pat uz trešo. Aizdevumi parasti ilgst līdz septiņiem gadiem.
"Tā kā tirdzniecības vērtības sāk atdzist, katru mēnesi arvien vairāk patērētāju atklās, ka no pozitīvā kapitāla krītas uz negatīvu," sacīja Ivans Drurijs, auto tirgus pētnieka Edmunda ieskatu direktors. "Ja vien amerikāņu automašīnu pircēji nepārtrauks savu ieradumu pārāk drīz atkal pirkt, mēs redzēsim, ka negatīvais akciju viļņojums turpinās pieaugt."
Pat ja ASV ekonomika šogad izvairīsies no lejupslīdes, patērētājiem, visticamāk, būs grūti veikt maksājumus par auto aizdevumiem, jo īpaši, ja Federālo rezervju sistēma plāno turpināt paaugstināt procentu likmes. Vidējā jauno automašīnu procentu likme janvārī pieauga līdz 6.9% no 4.3% gadu iepriekš, norāda Edmunds. Tā kā automašīnu cenas joprojām ir paaugstinātas, pieprasījums ir augsts un krājumu līmenis ir salīdzinoši zems, Ford Motors Co., General Motors Co. un citi autoražotāji turpina gūt ievērojamu peļņu.
1,000 $ maksājumi
Tipiskajam amerikānim jauna automašīna kļūst arvien nepieejama. Šodien aptuveni divi no 13 cilvēkiem veic ikmēneša maksājumus par automašīnu 1,000 USD vai vairāk. Daudziem nav izvēles: viņiem ir maz vai vispār nav sabiedriskā transporta iespēju, un viņiem ir nepieciešama automašīna, lai nokļūtu darbā, atvestu bērnus uz skolu un iegādātos pārtikas preces.
Lasiet vairāk: Automašīnu īpašnieki sasprindzina, jo vairāk aizdevuma maksājumu pieaug līdz USD 1,000 mēnesī
"Tā kā šie automašīnu aizdevumi sākotnēji nav pieejami, tas nozīmē, ka katru mēnesi aizņēmēji kļūst tuvāk finansiālajam ieguvumam," sacīja Safolkas universitātes tiesību profesore Ketlīna Engela.
Kopš pandēmijas sākuma jaunu transportlīdzekļu izmaksas ir pieaugušas par 20%, savukārt lietoto transportlīdzekļu cenas joprojām ir pieaugušas par 37% pat pēc atdzesēšanas rudenī. Automašīnu īpašnieki uz īsu laiku nokļuva vētrainā tirgū, kur viņi varēja pārdot dažas lietotas automašīnas par vairāk nekā samaksāja. Tas palīdzēja negatīvajam pašu kapitālam strauji pazemināties pandēmijas sākumā.
Taču, tā kā arvien vairāk patērētāju iztērē pandēmijas laikā uzkrātos ietaupījumus, viņi atkal krīt zem ūdens.
Saskaņā ar Edmunda datiem maiņas darījumiem, kuriem ir negatīvs pašu kapitāls, vidējā summa tuvojas pirmspandēmijas līmenim un ir USD 5,500. Cenu kāpums un 84 mēnešu aizdevumu izplatība rada bažas patērētāju aizstāvju vidū un auto industrijā.
Pīts Kestersons ir dīlera biroja ģenerāldirektors Falls Church, Virdžīnijā. Viņa laukuma vienā pusē atrodas Volvo izstāžu zāle, bet otrā – Kia izstāžu zāle. Viņš ir daudz vairāk nobažījies par klientiem, kas iepērkas Kias, kuri vairāk paļaujas uz finansējumu, nekā par Volvo pircējiem, kuri, viņaprāt, bieži maksā ar skaidru naudu.
"Tas nāks, un tas mūs iekost," sacīja Kestersons, atsaucoties uz negatīvo pašu kapitālu, kas, viņaprāt, pasliktināsies. “Tagad mēs pārdodam automašīnas par daudz dārgāk un finansējam ilgāku laiku, par daudz augstāku procentu likmi. Sagaidāmi daži izaicinājumi.”
Negatīvais kapitāls jau ir iekaustījis Šonu Ballū, 45 gadus veco piecu bērnu māti no Takomas, Vašingtonas štatā, kura jūtas “ieslodzīta” savā Ford Escape. Pirms četriem gadiem viņa tirgojās ar Chevy Malibu un nopirka sešus gadus vecu Escape par aptuveni 16,000 25,000 USD. Ieskaitot negatīvo pašu kapitālu savā tirdzniecībā, nodokļos un citās nodevās, viņa finansēja vairāk nekā USD XNUMX XNUMX un atmaksā to septiņu gadu laikā.
Viņa izpētīja savas automašīnas paredzamo dzīves ilgumu un uztraucas, ka nonāks automašīnas, kas pat nedarbosies, dēļ.
"Es pat nevaru panākt, lai kāds mani refinansē, jo automašīnas vērtība nesakrīt," sacīja Ballū, kura strādā divos darbos un cenšas izveidot savu biznesu.
Negatīvā pašu kapitāla kāpums ir ASV Patērētāju finanšu aizsardzības biroja amatpersonu radars. Viņi to rūpīgi uzrauga tagad, kad pazūd drošības tīkls lietotas automašīnas pārdošanai, lai izkļūtu no parādiem.
"Iespējams, ka patērētājiem bija mazāka iespēja atrasties zem ūdens, saņemot automašīnu aizdevumus lietotu automašīnu cenu pieauguma dēļ," sacīja Raiens Kellijs, CFPB auto finansēšanas programmas vadītāja pienākumu izpildītājs. "Tas var mainīties."
Nokavēti aizdevumi
Lai reaģētu uz augstākām transportlīdzekļu izmaksām, aizdevēji ir turpinājuši pagarināt auto aizdevumu termiņu. Uzņēmumi, piemēram, Upgrade Inc., kas piedāvā auto refinansēšanu, arī nosaka stingrākus standartus finansējuma saņemšanai — šī tendence, ko viņi prognozē, turpināsies, ja darba tirgus pasliktināsies un likmes turpinās kāpt.
"Visticamākais scenārijs ir ekonomisko apstākļu pasliktināšanās kopā ar izredzēm turpināt automašīnu cenu samazināšanos, padarot patērētājiem grūtāk kvalificēties sev vēlamajai automašīnai," sacīja Renods Lapanšs, Upgrade līdzdibinātājs un izpilddirektors.
Pagaidām pat septiņu gadu aizdevumi darbojas labi, sacīja Mārgareta Rova, Fitch Group Inc. vecākā direktore, kura koncentrējas uz auto finansēšanu un ar aktīviem nodrošinātiem vērtspapīriem. Taču, ja automašīnu cenas saglabāsies augstas un aizdevēji turpinās pagarināt aizdevuma termiņus, izvēloties tos piedāvāt aizņēmējiem ar zemāku kredītreitingu, tas varētu mainīties, viņa sacīja.
Pamatojoties uz Cox Automotive datiem, janvārī smagi aizkavētu automašīnu aizdevumi sasniedza augstāko līmeni kopš 2006. gada.
Viena no patērētāju interesēm ir lietotu automašīnu vērtības svārstības. Saskaņā ar Manheimas lietoto transportlīdzekļu vērtības indeksu pēc vēsturiskā kāpuma pandēmijas laikā vērtības kritās par 13% no janvāra maksimuma, bet februārī pēkšņi atkal pieauga. Ja tie krīt vēl vairāk, ikviens, kurš iegādājās tirgus augšgalā, vēl vairāk iekritīs negatīvā kapitāla slazdā.
Īpaši neaizsargāti ir paaugstināta riska patērētāji, kas ienāk ar negatīvu kapitālu un vēlas iegādāties citu automašīnu, sacīja Tods Nelsons, LightStream, kas ietilpst Truist Bank, stratēģisko partnerību vecākais viceprezidents.
"Viņi tikai turpina uzkrāt parādus tādā veidā, kas nav ļoti finansiāli atbildīgs," sacīja Nelsons. "Cilvēkiem šajā telpā, ja viņi var atļauties, viņiem būtu daudz labāk palikt šajā transportlīdzeklī."
Visvairāk lasītie no Bloomberg Businessweek
© 2023 Bloomberg LP
Avots: https://finance.yahoo.com/news/car-debt-piling-more-americans-110000331.html