Pārstāvju palāta un Senāts strādā līdzīgi, lai reformētu likumus, kas regulē pensiju plānus, piemēram, 401(k)s un tradicionālās IRA. Iniciatīvas abās struktūrās paaugstina vecuma ierobežojumu pensionētie minimālie sadalījumi (RMD). Un viņi abi ļauj darba devējiem uzskatīt studentu aizdevuma maksājumus kā izvēles iemaksas, lai saskaņotu 401 (k) plānus, kas varētu paplašināt pensijas uzkrājumus jaunākiem darbiniekiem, kuri bieži vien parāda maksājumu par prioritāti, nevis 401 (k) iemaksas. Taču arī šīs Pārstāvju palātas un Senāta iniciatīvas atšķiras. Šeit ir salīdzinājums.
Apsveriet iespēju strādāt ar a finanšu konsultants veidojot vai atjauninot savu pensiju plānu.
Līdzības starp House, Senāta centieniem par pensionēšanās reformu
Martā Pārstāvju palāta pieņēma likumu SECURE 2.0. Ar likumprojektu, kas paredzēts kā turpinājums 2019. gada SECURE likumam, tiek veiktas būtiskas izmaiņas 401. (k) un 403. b) plānos. Tagad Senāts virzās uz priekšu ar saviem atjauninājumiem darbinieku pensionēšanās plānos. SECURE 2.0 versija, ko sauc par Amerikas pensionēšanās uzlabošanas likumu (EARN), jūnijā pieņēma Senāta finanšu komiteju, savukārt papildu likumprojekts ar nosaukumu RISE & SHINE akts tika ieviests Senātā tajā pašā mēnesī.
Rakstīšanas laikā EARN likums vēl nebija sagatavots oficiālā likumprojektā, un tāpēc tam nav tiesību akta numura. Tā vietā Senāta Finanšu komiteja pieņēma a likumdošanas kopsavilkums, kas tagad ir jāpārstrādā kā oficiāls likumprojekts un, visticamāk, tiks apvienots ar RISE & SHINE likumu Senāta SECURE 2.0 versijā.
EARN un Secure 2.0 pārklājas daudzos, ja ne vairumā, nozīmīgos veidos. Tie palielina RMD vecuma ierobežojumu un ļauj darba devējiem uzskatīt studentu kredīta maksājumus kā izvēles iemaksas, lai saskaņotu 401. (k) plānus. Tas var ievērojami palielināt pensijas ietaupījumus jaunākiem darbiniekiem, kuri bieži vien parāda maksājumu par prioritāti, nevis 401 (k) iemaksas.
Atšķirības starp Pārstāvju palātas, Senāta centieniem saistībā ar pensionēšanās reformu
Neskatoties uz šīm līdzībām, ir vairākas atšķirības starp Pārstāvju palātas un Senāta iniciatīvām par valsts likumu uzlabošanu, kas regulē pensiju uzkrājumu plānus:
Nepieciešamais minimālais sadalījums
Saskaņā ar parlamenta likumprojektu RMD vecuma ierobežojums pakāpeniski palielināsies 10 gadu laikā. Pašlaik pensionāriem jāsāk izmantot savu pensiju kontu ne vēlāk kā 72 gadu vecumā. Māja DROŠS likums 2.0 palielinātu to līdz 73, sākot no 2022. gada, pēc tam līdz 74 gadu vecumam, sākot ar 2029. gadu, un visbeidzot līdz 75 gadiem, sākot ar 2032. gadu.
Senāta EARN likums likvidētu starpposma pasākumus, tieši palielinot RMD vecuma ierobežojumu līdz 75 gadiem, kas stāsies spēkā no 2032. gada.
Automātiska pieteikšanās
Saskaņā ar SECURE 2.0 House versiju lielākajai daļai darba devēju būtu jāpieņem tā sauktā “automātiskā reģistrācija”. Tas nozīmē, ka darba devējiem, kas piedāvā 401(k) vai 403(b) pensiju plāns, visi darbinieki tiktu automātiski iekļauti plānā ar iemaksu likmi 3 procenti. Darbinieki var atteikties no dalības šajā pensiju plānā vai pielāgot savu iemaksu līmeni pēc saviem ieskatiem.
Pašreizējie tiesību akti ļauj darba devējam automātiski iekļaut visus darbiniekus savā 401(k) plānā, taču tas ir pēc saviem ieskatiem. Pārstāvju palātas locekļu komentāri liecina, ka šis noteikums ir paredzēts, lai palielinātu dalību pensiju plānā, jo darba devēji, kuri īsteno automātiskās uzņemšanas programmas, gandrīz vienmēr redz ievērojami augstākus darbinieku līdzdalības rādītājus.
Senāta likumprojektiem nav nepieciešama automātiska reģistrācija. tomēr RISE & SHINE likums ja darba devējs īsteno automātisku uzņemšanas plānu, tam ir atkārtoti jāreģistrē visi darbinieki ik pēc trim gadiem, ja vien viņi neizvēlas atkārtoti atteikties.
Ārkārtas sadales
Mājas SECURE 2.0 likumā ir ietverts noteikums, kas ļauj vardarbības ģimenē upuriem izmantot savus pensiju kontus, taču tas neietver valodu par vispārējiem ārkārtas fondiem.
Senāta likumprojektos ir iekļauts tāds pats noteikums par vardarbības ģimenē upuriem. Tie arī ļauj personām izmantot savus 401 (k) un 403 (b) kontus ārkārtas līdzekļiem. Katrs to dara savādāk.
Saskaņā ar EARN likumu indivīdam būtu atļauts izņemt līdz USD 1,000 vienā gadā personīgās vai mājsaimniecības ārkārtas situācijās. Viņi nemaksātu nekādus nodokļu sodus, ja naudu atmaksātu trīs gadu laikā, un nevar ņemt jaunu ārkārtas aizdevumu, kamēr nav atmaksājuši pēdējo. Šis akts arī ļautu izmaksāt ne vairāk kā 22,000 XNUMX USD no darba devēju pensiju plāniem vai IRA personām, kuras ir skārušas deklarēta katastrofa.
Saskaņā ar likumu RISE & SHINE 401(k) vai 403(b) plānā varētu būt iekļauts ārkārtas fonds 2,500 USD apmērā. Privātpersonas varēja izņemt no šī fonda reizi mēnesī pēc nodokļu nomaksas.
Termināla slimība
EARN likums likvidētu priekšlaicīgas izplatīšanas nodokļa sankcijas neārstējami slimu personu gadījumā. Tas ļautu pacientiem izmantot papildu naudu medicīniskajai aprūpei vai vispārējiem dzīves beigu izdevumiem.
Saver's Tax Credit
Krājēja kredīts ir nodokļu atlaide, kas paredzēta, lai palīdzētu mājsaimniecībām ar zemiem ienākumiem ietaupīt pensijai. Rakstīšanas laikā tas ļāva kvalificētiem nodokļu maksātājiem ar zemiem ienākumiem saņemt neatmaksājamu nodokļu kredītu 10% vai 20% apmērā no viņu attaisnotajām iemaksām pensiju plānā. Lai gan tas nav apspriests SECURE 2.0 likumprojektā, EARN likums ievērojami paplašinātu šo kredītu. Saskaņā ar šo priekšlikumu kredīts kļūtu par atmaksājamu nodokļu kredītu, kas tiek iemaksāts tieši nodokļu maksātāja pensijas kontā. Saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem tas attiektos uz 401(k), 403(b) un IRA plāniem. Tas attiektos uz mājsaimniecībām, kas nopelna līdz 71,000 2,000 ASV dolāru gadā, un nodokļu maksātāji varētu saņemt maksimālo kredītu XNUMX ASV dolāru apmērā.
Ir svarīgi atzīmēt, ka Senāts nav pieņēmis ne EARN likumu, ne RISE & SHINE likumu. EARN likums pat nav sagatavots oficiālā likumprojektā, un rakstīšanas laikā tas ir tikai paziņojums par likumdošanas nodomu. Rezultātā abi var būtiski mainīties pirms balsošanas.
Grunts līnija
Tāpat kā Pārstāvju palāta, arī Senāts gatavojas veikt nozīmīgus pasākumus pensijas uzkrājumu plāni. No automātiskās reģistrācijas līdz obligātajiem minimālajiem izplatījumiem, šķiet, ka daudzas dažādas šīs sistēmas daļas mainīsies. Starp šīm izmaiņām ir jāgaida ilgāks laiks, lai sāktu veikt nepieciešamo izplatīšanu un atvieglotu ārkārtas izņemšanas nosacījumus.
Padomi par aiziešanu pensijā
Kā veidojas jūsu pensijas uzkrājumi? Paskatieties, kur amerikāņi veido vidējos pensijas uzkrājumus lai redzētu jūsu konta salīdzinājumu.
Nekrīti panikā, ja atpaliek no pensijas uzkrājumiem! Pat nedaudz vairāk darba var radīt lielas pārmaiņas neatkarīgi no tā, kur atrodaties savā darba dzīvē. Un a finanšu konsultants var palīdzēt jums atgriezties uz pareizā ceļa. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/marchmeena29
Ziņa Kongress varētu mainīt jūsu pensionēšanās plānus. Lūk, kas jums jāzina parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/congress-could-change-retirement-plans-130053814.html