"Vai tā varētu būt norāde, ka viņi mūs krāpj?" Mūsu finanšu konsultants pieprasīja mūsu pases un licenču kopijas. Vai mums jābūt piesardzīgiem?

jautājums: Mēs ar partneri esam izmantojuši finanšu plānotāja pakalpojumus. Mēs esam iestatīšanas sākuma stadijā, un viņi ir pieprasījuši pārbaudītas mūsu pasu un licenču kopijas. Vai tā ir standarta daļa no finanšu plāna izveides? Kādu personas informāciju plānotāji parasti pieprasa, un vai tas varētu liecināt, ka viņi mūs krāpj? (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Šis ir tik lielisks jautājums, un daudzi cilvēki varētu pieņemt, ka tas ir nepieciešams, liekot viņiem nodot savu personiskāko informāciju virtuālam svešiniekam. 

Pirmkārt, ir svarīgi saprast, ka KYC, kas nozīmē “pazīsti savu klientu”, ir standarts ieguldījumu nozarē, kas paredzēts, lai nodrošinātu, ka finanšu konsultanti var pārbaudīt klienta identitāti un dažas citas lietas. "Tātad, jā, jūsu identitātes pārbaude un apstiprināšana, kas jums šķiet, ir standarta daļa, sadarbojoties ar likumīgu finanšu plānotāju," saka sertificēts finanšu plānotājs Kalebs Padoks no Ten Talents Financial Planning.

Bet tas nenozīmē, ka jums ir jāsniedz visa informācija. Parasti finanšu plānotāji pieprasīs vadītāja apliecību, lai pārbaudītu un izpildītu savas KYC prasības. “Pases pieprasīšana šķiet pārāk rūpīga, un jūs varētu jautāt, vai pietiek tikai ar autovadītāja apliecību kopiju iesniegšanu, lai apmierinātu viņu prasības. Turklāt, ja jūs neveidojat finanšu kontus vai nenomājat tos ieguldījumu pārvaldībai, nav iemesla viņiem jebkad lūgt jūsu sociālās apdrošināšanas numuru,” saka Padoks.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Danielle Miura, sertificēta finanšu plānotāja uzņēmumā Spark Financials, savā pieredzē saka, ka viņa ir dzirdējusi par finanšu plānotājiem, kas prasa licences, bet ne pases. “Parasti dokumentu vākšana ir solis finanšu plāna izveidē. Ja jūtaties neomulīgi par pases informācijas sniegšanu, pajautājiet savam finanšu konsultantam, kāpēc viņam ir vajadzīga šī personiskā informācija,” saka Miura. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Ja jūs joprojām uztraucaties, ka tiekat apkrāpts, Miura iesaka veikt kādu pētījumu par plānotāja izcelsmi. "Veiciet brokera pārbaudi vietnē finra.org un uzziniet vairāk par viņu uzņēmumu un to apzīmējumiem," saka Miura. Šis vadīt palīdzēs jums izprast visus jautājumus, kas jāuzdod pirms finanšu konsultanta pārbaudes, un šī viens sniegs papildu padomus padomdevēja pārbaudei.

Joprojām nejūtaties pārliecināts par to, kādi dokumenti jums nekavējoties jānodod potenciālajam konsultantam? KZP padomes patērētāju tīmekļa vietnē “Izstrādāsim plānu” ir a lappuse veltīts šādiem vaicājumiem, ko sauc par kontrolsarakstu pirmajam finanšu plānotāja apmeklējumam.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].