Neraugoties uz bažām par lejupslīdi, lielākā daļa investoru nav pārvietojuši 401 (k) aktīvus

Daudzi investori uztraucas, ka pieaugošo procentu likmju, augstās inflācijas un akciju tirgus nepastāvības apstākļos gaidāma lejupslīde. Taču lielākā daļa nav mainījuši savus portfeļus, liecina Fidelity Investments pētījumi.

Tikai 5% no 401(k) un 403(b) ieguldītājiem 2022. gada otrajā ceturksnī mainīja aktīvu sadalījumu, atrasts ziņojums, nedaudz mazāk nekā 5.3%, kas veica izmaiņas iepriekšējā ceturksnī. 

Starp noguldītājiem, kuri veica korekcijas, lielākā daļa investoru veica tikai vienu, un lielākās izmaiņas bija pāreja uz konservatīvākiem aktīviem, liecina secinājumi.

Vairāk no Investor Toolkit:
3 padomi, kā apmaksāt kredītkartes atlikumus
Pārstāvju palātas demokrāti aicina reformēt sociālo nodrošinājumu
Investori plūst uz zaļās enerģijas fondiem

Tas nav pārsteidzoši, jo daudzi 401 (k) investori izmanto tā saukto mērķa datuma fondi, opcija “iestatiet un aizmirstiet”, kas automātiski un pakāpeniski novirza ieguldītāja piešķīrumu uz konservatīvākiem aktīviem, tuvojoties pensijas vecumam. Šīs izmaiņas neietilpst norādītajā 5 % precizitātē, jo fonds veic korekcijas.

Patiešām, 95% no 401(k) plāniem piedāvāja mērķa datuma līdzekļus 2021. gadā, saskaņā ar Vanguard, un 81% dalībnieku izmantoja šos līdzekļus.

Tomēr, ja vēlaties, lai jūsu portfelis atspoguļotu bažas par ekonomiku, šeit ir dažas iespējas, kas jāapsver.

Lai gan 401(k) plānā var būt ierobežotas iespējas ierobežot inflāciju, investoriem var būt vairāk iespēju citos kontos, sacīja sertificēts finanšu plānotājs Bils Brancaccio, Rightirement Wealth Partners līdzīpašnieks Harisonā, Ņujorkā.

Viņa firma pagājušajā vasarā sāka mainīt klientu portfeļus, sagaidot augstāku inflāciju ar iespēju pieaugt procentu likmes. "Jums ir jāveic izmaiņas, pirms vilciens atstāj staciju," viņš teica.

Viņš teica, ka labs papildinājums ir "plašs preču grozs", tostarp enerģija, materiāli un metāli, kas parasti veido 3% līdz 10% no kopējā portfeļa.

"Ja mums būs pastāvīga inflācija, preces ir patiešām labs nodrošinājums pret to," viņš piebilda, norādot, ka aktīvi var darboties arī tad, ja procentu likmes pieaugs.

Lai gan daudzi konsultanti veidoja portfeļus, lai izturētu nepastāvību, investoriem, kas strādā paši, joprojām var būt uzlabojumi, sacīja CFP Entonijs Vatsons, Thrive Retirement Specialists dibinātājs un prezidents Dīrbornā, Mičiganā. 

Piemēram, jūs vēlēsities apsvērt savu obligāciju tā saukto ilgumu, kas mēra jutīgumu pret procentu likmju izmaiņām. Izteikts gados, kupona ilguma faktori, laiks līdz dzēšanai un termiņa laikā izmaksātā peļņa.

"Jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu obligācijām ir mazāks termiņš," jo, pieaugot procentu likmēm, jūs varat ātrāk investēt ieņēmumus, lai nopelnītu vairāk, sacīja Vatsons. 

Un jūs vēlaties pārliecināties, ka pastāv "augstas kvalitātes obligāciju ekspozīcija", tostarp tā sauktās investīciju kategorijas obligācijas, kuras parasti ir zemākas, jo emitentam ir mazāka iespēja nepildīt saistības.

Kamēr tirgus procentu likmes un obligāciju cenas pārvietoties pretējos virzienos — augstākas likmes liek vērtībām kristies — šiem aktīviem joprojām ir galvenā loma portfeļa diversifikācijā ilgstošas ​​lejupslīdes laikā, sacīja Brancaccio.