Vai man ir jāmaksā kapitāla pieauguma nodokļi par Roth IRA?

Kad jūs uzkrājat pensijai, varat izmantot dažādus kontus. Roth IRA jeb individuālais pensijas konts ir viena no šīm iespējām. Roth IRA piedāvā lielāku ieguldījumu elastību, kā arī savus nodokļu atvieglojumus. Izpratne par to, kā Roth IRA tiek aplikta ar nodokļiem, ir būtiska, lai to pilnībā izmantotu. Ir svarīgi saprast, kā Roth IRA tiek aplikti ar nodokļiem, jo ​​īpaši, ja runa ir par peļņu un izņemšanu. Jūs varat strādāt ar a finanšu konsultants kas var palīdzēt noteikt jūsu pensionēšanās un nodokļu plānošanas stratēģijas tā, lai jūs varētu gūt labumu.

Kā Roth IRA tiek aplikti ar nodokļiem

Rota IRA netiek aplikti ar nodokli par kapitāla pieaugumu kā tik daudzām investīcijām, pie kurām jūs, iespējams, esat pieraduši. Viņiem tas ir kopīgs ar tradicionālajiem IRA. Tas attiecas gan uz īstermiņa, gan ilgtermiņa kapitāla pieaugumu, un nav svarīgi, vai jūs paturat naudu kontā vai izņemat to. Faktiski spēja izvairīties no kapitāla pieauguma ir viena no galvenajām IRA izmantošanas priekšrocībām.

Roth IRA ir tas, kas pazīstams kā pēcnodokļu maksājums aiziešana pensijā krājkonts. Tas nozīmē, ka atšķirībā no 401 (k) vai tradicionālās IRA, kas tiek aplikta ar nodokli, kad jūs izņemat, Roth IRA izmanto naudu, kas jau ir aplikta ar nodokļiem. Citiem vārdiem sakot, jūs maksājat ienākuma nodokli par savu naudu un pēc tam to ieguldāt. Kad pienāks laiks izņemt naudu, ja jums ir 59 1/2 vai vecāks, jūs par to nemaksāsit nodokļus vai nodevas.

Ko jums vajadzētu ieguldīt, izmantojot Roth IRA?

Papildus nodokļu priekšrocībām vēl viens Roth IRA ieguvums ir iespējas, kas jums ir, meklējot ieguldījumu. Jūs varat ieguldīt savu Roth IRA naudu daudzās vietās, tostarp:

• Krājumi

• Saites

• Nekustamais īpašums

• Kopfondu

• Kompaktdiski

Viena populāra pensijas konta palielināšanas metode ir izmantot savu Roth IRA, lai ieguldītu tajā akciju dividendes. Šīs akcijas regulāri izmaksā naudu investoriem, un jūs varat atkārtoti ieguldīt šo naudu savā IRA, neieskaitot to jūsu iemaksu limitā. Tas padara ieguldījumus dividenžu akcijās par vēlamu veidu, kā maksimāli palielināt pensijas uzkrājumus.

Jums vajadzētu arī regulāri atjauno līdzsvaru jūsu IRA, koncentrējoties uz izaugsmi. Tā kā Roth IRA netiek aplikta ar nodokli par izņemšanu vai atgriešanu, jūs varat izmantot visas priekšrocības, ieguldot aktīvi pārvaldītos fondos. Neuztraucoties par kapitāla pieauguma nodokli vai peļņas nodokļiem, varat aktīvi koncentrēties uz to, lai no ieguldījuma gūtu maksimālu atdevi.

Stāsts turpinās

Roth IRA pret citiem pensionēšanās kontiem

Tātad, mēs galvenokārt runājām par Roth IRA priekšrocībām. Tā kā viņi izmanto jau aplikto naudu, jums nav jāmaksā nodokļi pēc izņemšanas, kā tas būtu ar a tradicionālā IRA vai darba devēja sponsorēts plāns, piemēram, a 401 (k).

Lai gan Roth IRA ir daudz priekšrocību, tiem ir arī daži trūkumi. Piemēram, atšķirībā no 401(k)s, 403(b)s un 457s, Roth IRA ir daudz zemāks iemaksu ierobežojums. 2022. taksācijas gadā 401(k)s, 403(b)s un 457s ierobežojums ir 20,500 6,000 ASV dolāru, savukārt IRA ierobežojums ir XNUMX ASV dolāru.

Papildus iemaksu ierobežojumiem vēl viens būtisks trūkums ir tas, ka Roth IRA nepazemina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus. Redzi, viena no pensijas kontu priekšrocībām, kuros tiek izmantota nauda pirms nodokļu nomaksas, ir tāda, ka iemaksas samazina jūsu ar nodokli apliekamais ienākums gadā, kad tie ir izgatavoti. Tātad, ja jūs nopelnāt 80,000 20,500 ASV dolāru, bet iemaksājat 401 59,500 ASV dolārus savā XNUMX(k), jums tiek piemērots nodoklis tikai XNUMX XNUMX ASV dolāru apmērā.

Vēl viens Roth IRA trūkums ir tas, ka jūs, iespējams, nevarēsit tos izmantot, ja nopelnāt pārāk daudz naudas. Par 2022. taksācijas gadu jūsu modificēti koriģētie bruto ienākumi (MAGI) jābūt mazākam par 144,000 214,000 USD, ja iesniedz pieteikumu atsevišķi, vai USD XNUMX XNUMX, ja esat precējies un iesniedz pieteikumu kopā.

Bottom Line

Roth IRA nav aplikts ar nodokli par kapitāla pieaugumu. Faktiski tie netiek aplikti ar nodokļiem nevienai atgriešanai. Tā kā visa jūsu ieguldītā nauda jau ir aplikta ar nodokļiem, jūs varat ieguldīt, neuztraucoties par kapitāla pieaugumu. Līdztekus tam Roth IRA piedāvā lielu elastību attiecībā uz ieguldījumiem, ļaujot jums glabāt naudu atsevišķos akcijās, fondos, kompaktdiskos un pat nekustamajā īpašumā.

Protams, ir trūkumi. Lai gan jūs varat izvairīties no kapitāla pieauguma, IRA ir iemaksu ierobežojumi. Turklāt jūs nevarēsit atskaitīt savu ietaupījumi iemaksas no jūsu ienākuma nodokļiem attiecīgajā gadā. Izmantojot visas pensijas uzkrājumu iespējas, jūs varat sasniegt savus mērķus. Izpildiet mūsu padomus, lai palīdzētu jums sagatavoties.

Padomi pensijas plānošanai

• Pēc nozares ekspertu domām, ja strādājat ar finanšu konsultantu, jūs, iespējams, ietaupīsit divreiz vairāk pensijai. Padomdevējs var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu un palīdzēt sasniegt savus pensionēšanās mērķus. Ja jums nav finanšu konsultanta, tā atrašana nav grūta. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Kad jūs aiziet pensijā, jūs vēlaties ērti doties pensijā. Izmantot SmartAsset pensijas kalkulators lai novērtētu savus pensionēšanās mērķus un noteiktu, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt

• Ja darba devējs piedāvā 401 (k) saskaņošanu, jums ir jāizmanto visas tās priekšrocības. SmartAsset 401(k) kalkulators var palīdzēt jums noskaidrot, cik daudz jums būs, pamatojoties uz jūsu gada iemaksām un jūsu darba devēja atbilstību.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/FabrikaCr, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/shapecharge

Ziņa Kapitāla pieauguma nodoklis Roth IRA parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.