Vai man ir nepieciešama ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana?

Saskaņā ar 65 gadus vecam cilvēkam šodien ir gandrīz 70% iespēja, ka kādā brīdī būs nepieciešami ilgtermiņa aprūpes pakalpojumi. Administration for Community Living (ACL) un Administration on Aging (AOA). No šīs grupas 20% tas būs vajadzīgs ilgāk par pieciem gadiem. Tātad, iespējams, jums var būt nepieciešams arī šāda veida pakalpojums. Bet kā jūs par to maksāsit? Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polise ir viena no metodēm, kas palīdz samazināt aprūpes izmaksas. Lūk, kā.

Apsveriet iespēju strādāt ar a finanšu konsultants gatavojoties iespējai, ka jums būs jāspēj samaksāt par ilgtermiņa aprūpi.

Kas ir ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana?

Īsi sakot, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana palīdz segt ilgtermiņa aprūpes pakalpojumu izmaksas, piemēram, palīdzības sniegšanas iestādē. Citas vietas, kur ilgtermiņa aprūpes polise jums atlīdzinās, ietver: pieaugušo dienas aprūpes centrs, pansionāts un savas mājas.

Parasti atbilstība sākas tad, kad vairs nevarat neatkarīgi veikt divus no sešiem ikdienas dzīves aktivitātes (ADL): mobilitāte, kas var ietvert iespēju pārvietoties starp ratiņkrēslu un gultu; mazgāšanās vannā vai dušā; tualetes izmantošana; uzturēt urīnpūšļa un zarnu kontroli; pārģērbšanās; un ēst. Tad jūs varat izmantot plašu palīdzības klāstu.

Tipiskā veselības apdrošināšana nesedz šāda veida izmaksas. Un abi Medicare un Medicaid ir ierobežojumi, padarot tos neuzticamus vidusmēra cilvēka ilgtermiņa aprūpei.

Pat ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polisēm ir jāmaksā par pakalpojumiem no savas kabatas līdz noteiktam laika periodam. Pēc tam apdrošinātājs sāk jums atlīdzināt. Polises var maksāt līdz dienas limitam, un maksimālais mūža ierobežojums ir. Tomēr pāri to var apiet, izmantojot kopīgu aprūpes iespēju. Ar to jūs varat apvienot priekšrocības.

Likme, ko maksājat par polisi, būs atkarīga no vairākiem faktoriem, tostarp jūsu vecuma, ģimenes stāvokļa, dzimuma, veselības, seguma līmeņa un apdrošinātāja.

Ko sedz ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana?

Ko ilgtermiņa aprūpes ilgtermiņa apdrošināšanas veids segumi ir atkarīgi no iegādātās polises.

Stāsts turpinās

Tomēr šīs politikas ir visaptverošas un segs izdevumus, ko Medicare nesedz. Izmaksas, par kurām tā maksā, ietver:

Tie var ietvert arī samaksu par palīdzību saistībā ar ADL, piemēram, peldēšanos.

Turklāt tas var attiekties uz uzturēšanos patversmē vai pagaidu aprūpē. Hospice aprūpe parasti ir īslaicīga un sniedz emocionālu un fizisku atbalstu neārstējami slimajiem un viņu ģimenēm. Turpretim pagaidu aprūpe vai pagaidu aprūpe sniedz primārajiem aprūpētājiem pārtraukumu, piedāvājot aprūpi ar citu iestāžu vai profesionāļu starpniecību. Lai gan šie divi pakalpojumi attiecas uz divām dažādām vajadzībām, apdrošinājuma ņēmēji var saņemt palīdzību, maksājot par vienu vai otru.

Tomēr paturiet prātā, ilgstoša aprūpe segums nemaksā par visu. Tas ir paredzēts apcietinājuma aprūpei, nevis medicīniskās aprūpes izmaksām. Daži faktori var ietekmēt arī jūsu piemērotību, piemēram, esošs veselības stāvoklis, piemēram, demence vai Parkinsona slimība.

Jūsu ziņā ir izlemt, cik daudz seguma jums ir nepieciešams un cik daudz varat atļauties. Ir ļoti svarīgi, lai jūs iegādātos sava budžeta ietvaros. Bet jūs joprojām vēlaties saņemt pietiekamu pabalstu daudzumu, lai jūs atbalstītu, kamēr novecojat.

Iemesli, kā iegūt ilgtermiņa aprūpi

Apsveriet dažādas apdrošināšanas polises, kas jums jau pieder. Sākot ar māju īpašniekiem un beidzot ar automašīnu līdz dzīvei, jums, iespējams, ir vairāki iemesli, kāpēc tos iegādājāties. Tāpat ir vairāki iemesli, kāpēc cilvēki redz ilgtermiņa aprūpes nodrošinājumu. Šeit ir daži veidi, kā tas var ietekmēt jūsu dzīvi uz labo pusi.

Saglabā jūsu īpašumus

Lai gan jūs varat saņemt aprēķinu, ir grūti noteikt precīzu cenu, ko maksāsit par ilgtermiņa aprūpi. Lai gan jūs varat atrast aprēķinus, piemēram, izmantojot Genworth aprūpes izmaksu aptauja rīks, minējumi apgrūtina pietiekamu saglabāšanu.

Turklāt paļaušanās uz Medicare vai Medicaid var radīt finansiālus zaudējumus. Medicare nepalīdzēs ar pastāvīgas un pastāvīgas aprūpes izmaksām. Tāpat Medicaid ir savi ierobežojumi, proti, ienākumu vadlīnijas un aprūpes līmenis, kas nepieciešams, lai kvalificētos.

Apdrošināšanas polise nodrošina, ka jums nav jāiztērē visi ietaupījumi, lai varētu saņemt finansiālu palīdzību. Un tas noņem jūsu ģimenes finansiālo slogu, aizsargājot daļu no šiem atlikušajiem pensijas līdzekļiem.

Izveido aprūpes iespējas

Novecojot, mums visiem ir ideāla nākotne. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polises iegāde nodrošina, ka jūsu finanšu plānā ir iekļauts drošības tīkls. Maksāt par ilgtermiņa aprūpi no savas kabatas var būt neticami dārgi. Un, lai gan Medicaid var palīdzēt segt konkrētas izmaksas, piemēram, aprūpe pansionātā, kad beigsies uzkrājumi, tas nemaksās par visu. Piemēram, tas ne vienmēr attiecas uz palīdzības iespējām vai aprūpi mājās.

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana nodrošina, ka, kad pienāks laiks, varat samaksāt par tādu aprūpi, kādu vēlaties un kas jums ir vajadzīgas. Varat to izmantot, lai papildinātu jau esošos uzkrājumus.

Aizsargā savu ģimeni

Protams, lielākā daļa no mums vēlētos palikt savās mājās visu vecumu. Bet, tā kā pastāv iespējamība, ka būs nepieciešama ilgstoša aprūpe, tas var noslogot mūsu mīļos. Rezultātā ģimenes locekļi, partneri un draugi bieži uzņemas aprūpētāja lomu, kas var būt grūti. Saskaņā ar Amerikas pensionāru asociācijas (AARP) dati, katrs trešais aprūpētājs aprūpi sniedz pilnīgi viens. Daudzas no tām paliek bez atlīdzības, neskatoties uz to, ka viņi rūpējas par saņēmējiem ar sarežģītu atbalstu un medicīniskām vajadzībām.

Ja apsverat ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu, padomājiet par nākotni, ko redzat sev un savam potenciālajam aprūpētājam. Kāda ir ietekme uz viņu dzīvi? Papildus darbam būs arī finansiāls un emocionāls slogs.

Iegādājoties polisi, jūs nodrošināsiet, ka ir dažas finanses, lai samaksātu par palīdzību no ārpuses. Tas noņem smagumu no jūsu un arī jūsu tuvinieku pleciem.

Kā iegādāties ilgtermiņa aprūpes segumu

Jums pieejamās iespējas var atšķirties. Daži darba devēji piedāvā saviem darbiniekiem iespēju iegādāties ilgtermiņa aprūpes polisi savā darba vietā. Reizēm to brokeris piedāvā ar diskontētu grupas likmi. Lai gan jums, iespējams, būs jāatbild uz dažiem jautājumiem par savu veselību, lai kvalificētos, tas var būt vieglāk vai lētāk nekā pašam iegādāties polisi.

Pretējā gadījumā jūs varat iegādāties segumu tieši caur aģentu vai apdrošināšanas sabiedrību.

Ja iegādājaties polisi, neaizmirstiet saņemt vairākus piedāvājumus no dažādiem uzņēmumiem. Tādā veidā jūs varat salīdzināt savas cenu noteikšanas iespējas. Salīdzinošā iepirkšanās ir svarīga neatkarīgi no tā, vai iepērkaties patstāvīgi vai ar darbu. Atlaide, kas var būt saistīta ar darba devēja plānu, var būt jauka, taču joprojām ir iespējams atrast konkurētspējīgas likmes.

Ir arī ieteicams strādāt ar neatkarīgu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas aģentu, kas var pārdot dažādu pārvadātāju produktus. Tālāk jums ir jāatrod jūsu vajadzībām atbilstoša politika.

Vai man ir nepieciešams ilgtermiņa aprūpes segums?

Katra cilvēka situācija ir atšķirīga. Ja vecāka gadagājuma gados jums ir ļoti maz līdzekļu, jūs varat pretendēt uz Medicaid. Šī iespēja var piedāvāt mazāk izvēles iespēju, taču tā nodrošina finansējumu personām ar zemiem ienākumiem. No otras puses, ja jums ir vairāk nekā pietiekami daudz uzkrājumu, tā vietā varētu būt labāk maksāt no kabatas.

Tomēr, ja jūs nonākat starp diviem finanšu spektra galiem, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana var būt apsvēršanas vērta. Tas aizsargā savus pensijas uzkrājumus no dārgām un neparedzētām medicīniskām izmaksām, nodrošina aprūpes izvēli un piedāvā mieru jums un jūsu ģimenei.

Turklāt padomājiet par savu dzīvesveidu. Piemēram, ja jums nav neviena, uz kuru jūs varētu paļauties kā uz aprūpētāju, jums, iespējams, ir nepieciešama iestāde. Vai arī, ja esat sieviete, jūs, visticamāk, dzīvosit ilgāk un tāpēc jums būs nepieciešama ilgāka aprūpe. Sievietēm vidēji nepieciešami 3.7 gadi, bet vīriešiem tikai 2.2 gadi, saskaņā ar ACL.

Bottom Line

Ilgtermiņa aprūpe ir neticami dārga. Genvorta aplēses ka vidējās izmaksas par aprūpi mājās, palīdzības sniegšanas iespējām un pansionātu iestādēm pārsniedz 50,000 XNUMX USD gadā. Tā rezultātā ir saprātīgi novērtēt, kā jūs maksātu par savām iespējamām ilgtermiņa aprūpes vajadzībām. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polise ir tikai viena no metodēm. Lai gan tas piedāvā finansiālu un emocionālu aizsardzību, tas joprojām var būt papildu maksa tu neesi gatavs maksāt.

Ilgtermiņa aprūpes plānošanas padomi

• Ilgtermiņa aprūpe ir saistīta ar miljoniem jautājumu. Jūs varat tos risināt ar pieredzējušu finanšu konsultantu. SmartAsset bezmaksas atbilstības rīks ļauj viegli atrast arī kvalificētu vietējo speciālistu. Vienkārši atbildiet uz dažiem jautājumiem, un ātri vien jums būs trīs padomdevēji, kas var jums palīdzēt jūsu procesā. Ja esat gatavs risināt finanšu plānošanas jautājumus, sāc tagad.

• Ilgtermiņa aprūpes plānošana ir būtiska jebkuram finanšu plānam. Lielai daļai amerikāņu, iespējams, kādā brīdī būs nepieciešams šis svarīgais pakalpojums. Tātad, pārskatiet SmartAsset ceļvedis finanšu plāna izveidošanai lai pārliecinātos, ka jūsu iespēja ietver šo iespēju.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

Ziņa Vai man ir nepieciešama ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.