Trasts ir lielisks veids, kā piešķirt bagātību, taču naudas izmaksa saņēmējiem ir atkarīga no svarīgas puses: pilnvarotais. Jūsu pilnvarnieka finanšu zināšanas, rīcības brīvība un atbildība ietekmēs to, kā trasts ietekmēs saņēmējus. Šie pienākumi var būt milzīgi vienai personai, kas jāveic, it īpaši, ja tas ir ģimenes loceklis. Par laimi, trastam var būt institucionāls pilnvarnieks, piemēram, banka, kas pārrauga pilnvarnieka darbības attiecībā uz jūsu uzticību.
Lai saņemtu palīdzību trasta izveidošanā un pārvaldībā, apsveriet to strādājot ar finanšu konsultantu.
Kas ir pilnvarnieks?
A pilnvarotais ir vienība, kas pārvalda bagātību, aktīvus vai īpašumu mantojuma īpašnieka vārdā. Īpašnieks, ko sauc arī par uzticības persona, ieceļ pilnvarnieku, kas darbojas uzticības personas interesēs. Pilnvarniekam parasti ir uzticības statuss, kas nozīmē, ka saskaņā ar likumu viņiem ir jāpārvalda uzticēties trestā nosaukto labā.
Pilnvarnieka pienākumi
Trasta vai īpašuma pārvaldīšana ir daudzpusīgs uzdevums. Tā rezultātā pilnvarotajiem ir šādi pienākumi:
Precīza dokumentācija
Pilnvarotajiem ir jāreģistrē trasta darbība, tostarp izņemšana, izdevumi un ienākumi. Turklāt viņiem ir jānodrošina, lai darbība atbilstu trasta diktātam. Piemēram, labuma guvējiem var būt piekļuve tikai trasta ienākumiem, nevis pamatsummai.
Turklāt pilnvarnieks pārvalda īpašumus saskaņā ar valsts likumiem, kas dažādās valstīs atšķiras. Tā rezultātā pilnvarotajam, visticamāk, būs labi jāpārzina vairāku valstu uzticības noteikumi.
Pilnvarotie pārvalda arī trasta pieteikumu nodokļu atmaksa. Konkrētāk, nodokļu deklarācijām ir jābūt savlaicīgi un nodokļu parādiem ir jāsamaksā nekavējoties. Atcerieties, ka IRS var pārbaudīt trastu, tāpēc pilnvarotajam ir jānodrošina trasta atbilstība nodokļu likumiem.
Izmaksas saņēmējiem
Pilnvarnieki iesniedz naudas pieprasījumus no saņēmējiem, kas nozīmē, ka viņi izlemj, cik daudz naudas saņēmēji saņem un kad. Šie lēmumi ietver pašreizējo vajadzību nosvēršanu ar nākotnes apstākļiem. Tā kā pilnvarniekiem ir tiesības ieturēt naudu no saņēmējiem, viņu godīguma un praktiskuma izjūta ir ļoti svarīga.
Piemēram, pieņemsim, ka tresta labuma guvēji ir divas māsas. Vecākā māsa vēlas, lai pilnvarnieks pārdotu dažas tresta akcijas, lai finansētu viņas ambīcijas finansēt viņas dibināšanu. Tikmēr jaunākajai māsai nesen piedzima bērns un viņa vēlas nodrošināt uzticību finansēt viņu izglītību nākotnē. Pilnvarniekam ir jāpieņem lēmumi sarežģītās situācijās, ņemot vērā pilnvarnieka sākotnējās vēlmes un labuma guvēju dzīves dinamiku.
Ieguldot
Pilnvarotajiem ir jāpieņem lēmumi par ieguldījumiem, ņemot vērā saņēmēju vajadzības un dzīves ilgumu. Tāpēc pilnvarnieki piešķir ieguldījumus, pamatojoties uz to, kad saņēmēji nākotnē izņems naudu, summas, ko viņi pieprasa, un paturot pēc iespējas lielāku daļu no pamatsummas, lai radītu turpmākos ieguldījumus. Turklāt parasti uzticības personas dažādot ieguldījumu portfeļus lai samazinātu risku.
Kāpēc ir svarīgi nosaukt pareizo pilnvarnieku?
Pareizā pilnvarnieka nosaukšana ir ļoti svarīga šādu iemeslu dēļ:
Tas prasa padziļinātas zināšanas par investīcijām, personīgajām finansēm un tiesību aktiem.
Pilnvarnieks pārvaldīs jūsu īpašumus jūsu vietā. Rezultātā jums vajadzētu uzticēties sava pilnvarnieka lēmumu pieņemšanai tikpat lielā mērā kā jums.
Jūsu labuma guvēji paļausies uz jūsu pilnvarnieku augt trasta ieguldījumus un godīgi izmaksāt līdzekļus.
Ieguvumi, nosaucot banku par pilnvarnieku
Bankas nosaukšana par pilnvarnieku sniedz daudzas priekšrocības uzticības personām un labuma guvējiem:
Uzmanība un pieredze
Lai gan ģimenes locekļa nosaukšana par pilnvaroto varētu šķist ērti, viņiem var nebūt laika vai prasmju, lai pienācīgi pārvaldītu uzticību. No otras puses, bankas koncentrējas uz ieguldījumu stratēģijām, nodokļu pārvaldību un grāmatvedību, kas ir tas, kas trestam ir vajadzīgs lielos, vienmērīgos daudzumos, lai tas labi darbotos. Lai gan bankas maksā par saviem profesionālajiem pakalpojumiem, reti tiek atrasts spējīgs un labprātīgs pilnvarnieks, kurš strādās bez maksas.
ilgs mūžs
Trasti glabā bagātību pašreizējām un nākamajām paaudzēm. Rezultātā ir izdevīgi, ja ir pilnvarotais, kas var apkalpot visus. Kamēr ģimenes loceklim kā pilnvarotajam būs ierobežots mūža ilgums, banka turpinās darboties kā iestāde. Piemēram, ja trasts ilgtu septiņdesmit piecus gadus, bankai būtu rūpīgi pārskati no saviem iepriekšējiem darbiniekiem par trastu. Ja kāds no trasta vadītājiem bankā aiziet mūžībā, organizācijai ir resursi, personāls un zināšanas par trastu, lai turpinātu to efektīvi pārvaldīt.
Objektivitāte
Pat ja jums ir cieša ģimene, emocijas var aptumšot ģimenes locekļa, kurš darbojas kā pilnvarnieks, spriedumu. Turklāt ir grūti orientēties konkurējošās ģimenes vēlmēs, vienlaikus paliekot neitrālai. Banka rīkosies labuma guvēju interesēs, nepiešķirot pārmērīgu prioritāti emocionālajai spriedzei vai atšķirīgiem viedokļiem ģimenē.
Turklāt bankas nosaukšana par pilnvarnieku var novērst neērtu ģimenes dinamiku saistībā ar uzticību. Piemēram, ja jūsu tēvs un banka ir līdzpilnvarotie, jums nebūs jāprasa tēvam nauda no trasta. Tā vietā lūgumi var nonākt bankā, kas pieņems objektīvu lēmumu, kas nekaitēs ģimenes attiecībām.
Paaugstināta atbildība
Banka uz to attiecas nozares likumi, un viņam ir nauda, lai atmaksātu ģimenei, ja tiek pārkāpta jūsu uzticēšanās. No otras puses, atsevišķs pilnvarnieks var aptumšot savu darbību un pat nozagt uzticību. Ja viņiem nav naudas, lai atmaksātu ģimeni, uzticības atjaunošana var būt neiespējama.
Bankas kā pilnvarnieka nosaukšanas trūkumi
Bankas nosaukšana par pilnvarnieku var radīt vairākas nepilnības. Piemēram, jums var rasties grūtības sazināties ar bankas speciālistu, kurš var atbildēt uz jautājumiem par uzticību. Turklāt bankai var būt noteikta minimālā bagātības prasība tās pārvaldītajiem trastiem, kas nozīmē, ka jūsu trests var nebūt piemērots, ja tas nav pietiekami vērtīgs.
Visbeidzot, un visievērojamākais ir tas, ka bankas nosaukšana par pilnvarnieku nodrošina uzticības kontroli ārpus jūsu ģimenes. Banka var ieguldīt vai sadalīt naudu veidā, kas saņēmējiem nepatīk. Tomēr trasts var neitralizēt šo iespēju, iekļaujot klauzulu, kurā teikts, ka labuma guvēji var nosaukt jaunu pilnvaroto, ja viņiem šķiet, ka pašreizējais nav apmierinošs.
Vai jums vajadzētu nosaukt banku par savas trasta pilnvarnieku?
Tāpat kā jebkura svarīga finanšu lēmuma gadījumā, ir svarīgi izsvērt savus apstākļus un vajadzības. Bankas nosaukšana par pilnvarnieku varētu būt piemērota, ja ir spēkā šādi nosacījumi:
Jūs atrodat banku, kas paziņo par saviem pakalpojumiem un pilnvarnieka honorāri
Jūsu pašreizējam pilnvarniekam trūkst prasmju uzticības administrēšanai.
Jūsu ģimenei ir vajadzīga objektīva balss par sadali un ieguldījumiem.
Jūs uztraucaties par nākamo saņēmēju labklājību.
Jūs esat konsultējies ar advokātu par uzticību.
No otras puses, bankas nosaukšana par pilnvarnieku var neatbilst jūsu situācijai. Piemēram, jūs un jūsu brālis un māsa varētu būt ieguvēji no īpašuma, ko atstājuši jūsu vecāki. Jūsu brālis un māsa ir pilnvarotais. Trasta ieguldījumi darbojas labi, un jūsu brālis un māsa katru gadu maksā, lai profesionālis iekasētu trasta nodokļus. Starp jums un jūsu brāli un māsu nav nekādas berzes, un jūs abi katru gadu veicat vienādu sadalījumu. Tādā gadījumā banku nosaukt par pilnvarnieku nav nepieciešams.
Bottom Line
Bankas nosaukšana par pilnvarnieku var sniegt labumu pilnvarotajiem, novēršot emocionālus lēmumus, nodrošinot finanšu zināšanas un sniedzot izcilus pakalpojumus trasta darbības laikā. Tomēr ir ļoti svarīgi saprast bankas maksas, un tas ir noderīgi, ja saņēmējiem ir tiesības nosaukt jaunu pilnvaroto gadījumā, ja banka veic sliktu darbu. Tomēr banka kā pilnvarnieks var mazināt ģimenes locekļu stresu, kas darbojas kā pilnvarnieki, un nodrošināt nepieciešamo objektivitāti trasta finanšu funkcijām.
Padomi bankas nosaukšanai par pilnvarnieku
Finanšu konsultants var palīdzēt atrisināt visas problēmas saistībā ar trastiem. Finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset's bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Trasti nav universāls risinājums bagātības nodošanai labuma guvējiem. Jūsu apstākļi ir unikāli, un jūsu uzticībai tas ir jāatspoguļo. Lieto šo ceļvedis dažādiem trastu veidiem lai saprastu, kas jums ir vispiemērotākais.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Ziņa Vai jums vajadzētu nosaukt banku par savas trasta pilnvarnieku? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html