Dažiem koledžas studentiem ir pietiekami daudz finansiālas palīdzības, lai koncentrētos uz skolas darbiem un veidotu jaunas draudzības. Citi visu laiku streso par naudu.
Taču neatkarīgi no jūsu pašreizējiem līdzekļiem finanšu pratība ir būtiska dzīves prasme visiem jauniem pieaugušajiem.
Daži no lēmumiem, ko pieņemat tagad, ietekmēs sacīkstes, kurās brauksiet turpmākajos gados, it īpaši, ja studentu aizdevuma parāds liek jums 10 pēdas aiz starta līnijas.
Galu galā laiks ir vienīgais resurss, ko nevar atgūt, un ne vienmēr var vēlāk kompensēt neizmantotās iespējas. Lūk, kā uzņemt ātrumu.
Nepalaid garām
Kas ir finanšu pratība?
Finanšu pratība attiecas uz pamata izpratni par būtiskām finanšu tēmām un prasmēm. Jums nav jāiemācās vadīt uzņēmumu; tas ir par personīgajām finansēm, kas palielina un samazina jūsu bankas kontu.
Jēdzieni, kas ietilpst finanšu pratības paspārnē, ietver taupīšanu, mācīšanos kā veidot kredītu, investēšana, parādu atmaksa, pensijas plānošana un vairāk.
Paturiet prātā, ka finanšu pratība nav tikai visu definīciju pārzināšana. Tas arī pielieto šīs zināšanas reālajā pasaulē, izmantojot gudru naudas pārvaldību.
Kad jums būs instrumenti, jūsu ilgtermiņa finansiālie panākumi nebūs balstīti uz cerībām, sapņiem un minējumiem. Jūs zināt, kas jums jādara, lai sasniegtu savus finanšu mērķus.
Kāpēc finanšu pratība ir svarīga studentiem?
Sākumā finanšu pratība varētu šķist spēle gados vecākiem cilvēkiem — cilvēkiem, kuri ir tālu savā karjerā un kuriem ir lielāki ienākumi nekā vidusmēra koledžas studentam.
Patiesībā finanšu pratība koledžas studentiem ir īpaši aktuāla tieši viņu jaunības un ierobežoto līdzekļu dēļ.
Daudzi studenti pirmo reizi dzīvo paši, taču viņiem nav naudas, lai pieļautu vienkāršas kļūdas. Tas pārvērš budžeta plānošanu un finanšu plānošanu par steidzamām prioritātēm.
Ceturtā daļa koledžas studentu ir saskārušies ar pārtikas trūkumu, un 17% ir saskārušies ar mājokļa trūkumu. aptauja atklāja.
Un nav tā, ka izlaidums sniegtu tūlītēju atvieglojumu. Vidējais studentu parāds pēc skolas beigšanas ir pieaudzis līdz USD 37,113 XNUMX — tas ir uz augšu 317% kopš 1970, ja to koriģē inflācijai.
Šķiet, ka tā ir liela nauda nesenam absolventam — un tā arī ir —, taču jūs varēsiet sākt izstrādāt plānu, tiklīdz būsiet sapratuši savu sākuma algu.
Šobrīd visu koledžu absolventu vidējā sākuma alga ir apmēram $ 56,000 gads. Acīmredzot daudz kas ir atkarīgs no jūsu jomas. Jūs varat iegūt labāku priekšstatu par savām individuālajām izredzēm, meklējot vajadzīgo darbu valdībā Darba statistikas biroja vietne.
Tas palīdzēs jums aprēķināt parāda attiecību pret ienākumiem jeb DTI, kas ir galvenais budžeta veidošanas un aizņemšanās rādītājs.
Uz aprēķiniet savu DTI, ņemiet kopējos ikmēneša parāda maksājumus un izdaliet šo skaitli ar jūsu bruto mēneša ienākumiem (cik daudz naudas jūs nopelnāt katru mēnesi pirms nodokļu un atskaitījumu atņemšanas).
2021. gada klases DTI ir aptuveni 54% — tas nav tik slikts kā 2012. gada klase ar 66%, taču joprojām ir augsts DTI.
Aizdevēji parasti vēlas, lai šis procents būtu daudz zemāks, kad runa ir par aizdevumu apstiprināšanu, īpaši lielos aizdevumus, piemēram hipotēkas un auto aizdevumi, jo tas liecina par lielāku atmaksas iespējamību.
DTI, kas ir mazāka par 43%, parāda, ka varat tikt galā ar parādiem un atvieglos to saņemt saprātīgu aizdevumu.
5 finanšu pratības pīlāri
Finanšu pratība aptver plašu tēmu loku, taču tās var iedalīt piecās galvenajās kategorijās.
Šeit ir sniegts īss ieskats katrā no tiem, pieskaroties dažiem svarīgākajiem elementiem, par kuriem vēlaties uzzināt:
Nopelnīt
Nepietiek zināt, cik daudz jūs nopelnāt; jums ir jāsaprot, kas notiek ar naudu.
Pieņemsim, ka piesakāties vasaras darbam. Jūsu darba devējs norādīs jums algu pirms nodokļu nomaksas, bieži izmantojot rakstisku darba līgumu. Tu vēlēsies izdari matemātiku lai noteiktu, kā šis skaitlis izskatīsies pēc federālajiem nodokļiem, kā arī citiem atskaitījumiem, tostarp štatu nodokļiem un sociālās apdrošināšanas iemaksām.
Tas sniegs jums precīzu neto algu vai atalgojumu mājās, lai jūs varētu atbilstoši veidot budžetu.
Pavadiet
Daži izdevumi ir būtiski: jums ir jāpaēd, jāpārvietojas, jāmaksā par skolu un jātur jumts virs galvas. Daži izdevumi nav.
Jūsu uzdevums ir pareizi noteikt, kurš ir kurš, un saglabāt budžetu, vienlaikus samazinot izmaksas un maksimāli palielinot atgūstamo vērtību.
Sāciet ar tēriņu izsekošanu manuāli vai ar lietotni, kas uzrauga jūsu bankas kontu. Jūs varat pieņemt lēmumu par to, vai 150 ASV dolāri mēnesī ir pārāk daudz tērēšanai līdzņemšanai, ja zināt, ka mēnesī tērējat 150 ASV dolārus.
Pēc tam veltiet laiku, lai patiesi izpētītu savas iespējas. Tiek pārdoti daudzi līdzīgi produkti un pakalpojumi ļoti dažādas cenas — ieskaitot pārtiku, drēbes un apdrošināšanu — un jums vajadzētu tērēt tikai tad, ja tas padara jūs laimīgāku.
Ietaupiet un ieguldiet
Daudzi koledžas studenti to uztver kā problēmu “vēlāk”, taču jūs būtu pārsteigts, cik ātri var rasties “vēlāk”. Krāšana un ieguldīšana nav brīvprātīga, bet gan būtiska ilgtermiņa finanšu stabilitātei un dzīves mērķu sasniegšanai.
Tagad galvenais mērķis ir padarīt ietaupījumu un ieguldīšanu par konsekventu ieradumu, laika gaitā palielinot savus ienākumus. Nesens studēt Northwestern Mutual parāda, kā dažādām paaudzēm veicas, veidojot savus personīgos un pensijas uzkrājumus — un Z paaudze tur savus uzkrājumus, taču jums jācenšas būt priekšā līknei, kad vien iespējams.
Turklāt, pateicoties maisījums, ietaupījumi un ieguldījumi, ko veicat tagad, ir daudz vairāk vērti nekā ietaupījumi un ieguldījumi, ko darīsit vēlāk.
Salikšana notiek, ja jūs interesē a krājkonts sāk ģenerēt savus procentus, vai arī ienākumi, ko gūstat no saviem ieguldījumiem, tiek reinvestēti un sāk gūt savus ienākumus.
Šis efekts var ātri pieaugt pat ar nelielu naudas summu. Tas sākas agri, tas ir galvenais.
Jauniešiem nepieder ļoti liela akciju tirgus daļa, dati no Federālo rezervju šovus, taču neļaujiet tam atturēt jūs no informācijas par dažāda veida ieguldījumiem un lieko naudu ieguldīt darbam.
Aizņemties
Pat ja jums ir izdevies samaksāt par koledžu, neizņemot milzīgus studentu kredītus, jūs, iespējams, aizņemsieties daudz naudas dažādos veidos savas dzīves laikā.
Tas ietver hipotēkas par mājas pirkšana, auto kredīti auto finansēšanai un kredītkartes ikdienas pirkumiem. Izpratne par to, kā šie aizdevumi darbojas un kādas iespējas ir pieejamas, palīdzēs izvairīties no lielām kļūmēm.
Kredītkartes, piemēram, ir ērtas, taču daudz dārgākas nekā citi aizņemšanās veidi. Daži aizdevumi ir nodrošināti, kas ir lētāki, taču jums ir jāpiekrīt atdot kaut ko vērtīgu, ja pārtraucat maksāt. Daži aizdevumi ir slēgti, kas nozīmē, ka jūs nevarat tos vienkārši ātri atmaksāt, ja vēlaties.
Veltiet laiku, lai noteiktu labākais aizdevuma veids Jūsu situācijai, tad salīdziniet dažādu aizdevēju piedāvājumus. Pievērsiet īpašu uzmanību procentu likmei un kredīta atmaksas termiņam, kā arī uzmanieties no maksas, kas paslēptas sīkajā drukā.
Aizsargāt
Pelnīt naudu nav viegli, tāpēc nepazaudējiet to katastrofai, kurai nebijāt gatavs.
Sevis aizsardzība sākas ar ārkārtas fonds — noteikta skaidras naudas summa, kuru atstājat savā bankas kontā neparedzētām finanšu vajadzībām. Tādā veidā, kad jūsu klēpjdators tiek nozagts, jums nav nepieciešams aizņemties naudu (un tādējādi tērēt vairāk), lai par to samaksātu.
Otrs lielais elements ir apdrošināšana. Auto apdrošināšana, īrnieka apdrošināšana un veselības apdrošināšana iztukšo jūsu finanses, taču jūs priecāsities, ka jums tās būs, kad jums tās būs vajadzīgas.
Galvenais ir izvēlēties pareizo seguma veidu un apjomu — lai jūs netiktu pārmērīgi aizsargāts un pārmērīgi tērēts, vai nepietiekami aizsargāts un nepietiekami iztērēts, kā arī salīdzināt vairāku pakalpojumu sniedzēju piedāvājumus. Dažādi uzņēmumi likmju noteikšanai izmanto dažādas formulas, tāpēc jūs varat daudz ietaupīt, vienkārši iepērkoties.
12 statistika par finanšu pratību
Vai nejūtaties kā zvaigžņu students, runājot par finanšu pratību? Patiesība ir tāda, ka daudziem amerikāņiem šajā jomā trūkst, un tam var būt daudz dažādu seku uz viņu finansiālo labklājību.
Apskatiet šos 12 statistikas datus un gūstiet iedvesmu strādāt labāk nekā jūsu klasesbiedri un kaimiņi.
Amerikāņi rangā 14. vieta finanšu pratībā visā pasaulē.
Gandrīz 58% amerikāņu neizdevās valsts finanšu pratības testā.
Vidējais vērtējums Nacionālajā finanšu pratības testā starp cilvēkiem vecumā no 19 līdz 24 gadiem ir 71% — knapi nokārtota atzīme.
Tikai 1 no 3 pieaugušajiem visā pasaulē izprot finanšu pamatjēdzienus.
32% no amerikāņiem jūt, ka Covid-19 pandēmijas rezultātā viņi kļuva disciplinētāki attiecībā uz naudas pārvaldību.
aptuveni 25% no patērētājiem lēš, ka personīgās finanšu kļūdas viņiem dzīves laikā ir izmaksājušas 30,000 XNUMX USD vai vairāk.
60% no ASV pieaugušajiem jūtas nemierīgi, domājot par personīgajām finansēm, savukārt 50% jūtas saspringti, apspriežot šo tēmu.
Sievietēm ir lielāka iespēja piedzīvot finansiālas bažas nekā vīriešiem: 65% salīdzinājumā ar 54%.
Z paaudzei finanšu pratība mēdz būt zemākais starp tiem, kuri nekad nav apmeklējuši koledžu.
aptuveni 83% no ASV pieaugušajiem saka, ka vecāki ir visvairāk atbildīgi par savu bērnu mācīšanu par naudu. Tomēr 31% faktiski nerunā ar saviem bērniem par finansēm.
Mazāk nekā puse štatos pieprasa vidusskolām mācīt personīgās finanses.
Finanšu pratība mēdz būt lielākais bērnu uzplaukuma gados un viszemākais starp Z paaudzi.
5 vietas, kur doties, lai uzlabotu savu finanšu pratību
Ja vien neesat dzimis bagāts, jūs nevarēsit sasniegt finansiālu drošību, nestrādājot pie savas finanšu pratības.
Ja jums līdz šim nav bijusi finanšu izglītība — un tas raksturo daudzus jauniešus —, iespējams, jūs nezināt, kur vērsties.
Nav vienas pareizās atbildes, tāpēc šeit ir tikai dažas no iespējām, kā iegūt nepieciešamās finanšu zināšanas.
Apmeklējiet finanšu kursus koledžā
Jūs esat students, tāpēc izmantojiet šo laiku pēc iespējas labāk. Ja jūsu koledža vai universitāte piedāvā finanšu pratības kursus, izmantojiet iespēju mācīties strukturētā vidē un, iespējams, nopelniet dažus kredītpunktus.
Ja personīgo finanšu kursi nav pieejami, pat kaut kas tik plašs kā ekonomika var izrādīties noderīgs, lai uzzinātu par tādām tēmām kā inflācija, akciju tirgus sabrukumi un mājokļu burbuļi — visas lietas, kas var ļoti reāli ietekmēt jūsu dzīvi tagad un nākotnē. .
Izmantojiet valsts un bezpeļņas resursus
Lai gan izglītība galvenokārt ir valsts un vietēja atbildība, visiem amerikāņiem ir pieejami daži federālie resursi.
ASV valdība ir izveidojusi dažādas platformas, lai palīdzētu cilvēkiem uzzināt par personīgajām finansēm un saņemt atbildes uz konkrētiem jautājumiem. MyMoney.gov, ko vada ASV Valsts kases Finanšu pratības un izglītības komisija, ir lielisks sākumpunkts.
Citas aģentūras ietver Patērētāju finanšu aizsardzības birojs, tad ASV vērtspapīru un biržas komisija un Internal Revenue Service.
Bezpeļņas organizācijas ir vēl viena iespēja. Piemēram, United Way dažreiz piedāvā bezmaksas finanšu apmācību.
Vērsieties pie finanšu iestādēm un ekspertiem
Bankas un krājaizdevu sabiedrības klientiem un plašai sabiedrībai sniedz plašu finanšu informāciju. Pārbaudiet savas bankas vietni, lai uzzinātu, kuri pakalpojumi jums var palīdzēt — no rakstu bibliotēkām līdz budžeta veidošanas rīkiem un kalkulatoriem.
Jūs varat arī konsultējieties ar finanšu speciālistiem, izmantojot savu banku vai neatkarīgi, lai palīdzētu veikt tādus uzdevumus kā ieguldījumu kontu izveide.
Ņemiet vērā: ne visi padomi ir bezmaksas, un ne visi padomi ir objektīvi, tāpēc uzdodiet daudz jautājumu un salīdziniet ar citiem resursiem, pirms pieņemat dzirdēto.
Apsveriet mazāk tradicionālos resursus
Ne visiem ir laiks vai pacietība, lai apmeklētu mācību stundu vai pameklētu valdības vietnes. Dažreiz jūs vēlaties, lai informācija sasniegtu jūs tur, kur jūs atrodaties.
Kamēr sociālie mediji ir a sliktu padomu purvs, jūs varat atrast cilvēkus, kuri patiešām pārzina savas lietas.
Vienkārši veiciet pienācīgu rūpību, konsultējoties ar tiešsaistes avotiem, un vienmēr apskatiet personas kvalifikāciju un pieredzi. Ja atrodaties sociālajos tīklos, tas nenozīmē, ka kāds ir objektīvs, un, ja ir daudz sekotāju, tas nenozīmē, ka viņi sniedz labu padomu.
Sekojiet personīgo finanšu vietnēm
MoneyWise, protams, nav jūsu vienīgā iespēja, taču mēs cenšamies nodrošināt vieglu piekļuvi rīkiem un resursiem, lai palīdzētu jums apgūt būtiskas naudas lietas.
Mēs neesam visu zinoši — patiesībā mēs ļoti cenšamies nekļūt par visu zinošiem. Mēs vienmēr esam zinātkāri un vienmēr mācāmies, un mums patīk lasītājus ņemt līdzi, atklājot jaunus veidus, kā gūt maksimālu labumu no jūsu naudas.
Ja meklējat labi izpētītus rakstus, kas neliks jūsu acīm aizmigt, dodieties uz MoneyWise vai pierakstieties mūsu e-pasta biļetens.
Ko lasīt tālāk
Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html