Vai sapņojat par lielu mantojumu? Neceriet uz to, saka finanšu konsultanti

Dens Ludvins, Salomon & Ludwin prezidents: Mūsu pieredze liecina, ka mantojuma kārtošana ir slidena lieta. Mēs vienmēr uzsveram, cik svarīgi ir būt konservatīviem, plānojot izdevumus un ienākumus. Mēs mudinām klientus noapaļot izdevumu pieņēmumus un noapaļot uz leju ienākumu avotus.

Mantojums vai kāds cits nākotnes ienākumu avots var dramatiski ietekmēt ilgtermiņa plānošanu. Tādējādi mēs lūdzam klientus izvēlēties mantojuma summu, kas ir daudz mazāka, nekā viņi šobrīd sagaida. Mēs arī jautājam, kad viņi plāno saņemt līdzekļus. Lai gan tas ir neērts jautājums, mums ir jāizvēlas datums, kas ir daudz vēlāks, nekā paredzēts.

Mēs arī ilustrējam klientam riskus, uzņemoties dažādas mantojuma summas un datumus. Mērķis ir likt viņiem apzināties, ka, ja mēs pieņemam pārāk lielu mantojumu, lietas var izskatīties labāk nekā iespējamā realitāte. Pārbaudot plašu mantošanas iespēju klāstu, mēs jūtamies ērtāk, ka klienti var izdzīvot un attīstīties neatkarīgi no tā, kad un cik daudz galu galā tiek mantots.

Nelrae Pasha Ali, Wells Fargo Advisors padomnieks: Plānojot, es vienmēr vispirms nodarbojos ar to, ko mēs zinām. Un, ja klienti ir pārliecināti, ka mantojums tuvojas, es teikšu "Lieliski, tā būs mērce." Bet es to neievadu viņu plānošanā; Es to paturu malā. Es saku klientiem, ka ir dažas lietas, kuras jūs nevarat kontrolēt, un tikai gadījumā, ja kaut kas mainās vai summa nav tāda, kādu jūs domājāt, tas neapgrūtinās ābolu grozu. 

Man ir vairāku paaudžu klienti. Vienam klientam ir paredzēta nauda saviem bērniem, un man arī bērni ir klienti. Laika gaitā šie klienti ir nolēmuši: “Ziniet ko, maniem bērniem klājas labi. Mēs esam seguši viņu mācību maksu, esam tajos ieguldījuši. Mēs vēlamies būt filantropiskāki, atdot lielu daļu labdarībai XYZ. 

Citā gadījumā man bija klienti, kuri dzīvoja līdz 99 un 93 gadiem — viņi dzīvoja par 20 gadiem ilgāk, nekā viņi domāja. Viņiem bija veselība, un viņi iztērēja daudz līdzekļu. Viņi apceļoja pasauli, un viņi nespieda santīmus. Un abi klientu bērni saņēma apmēram 150,000 XNUMX USD, kad viņi domāja, ka saņems vairāk kā divus miljonus USD. 

Čaks Bīns, Heritage Financial Services izpilddirektors: Mēs atklājam, ka ne visi ģimenes locekļi saprot, cik daudz viņi atstāj nākamajai paaudzei. Bet, kad tie ir, iespējamība, ka tas notiks, palielinās, ja mantojuma atstājēji dzīvo atbilstoši saviem līdzekļiem, aizsargā savu aktīvu pirktspēju un ir ieviesuši labi izstrādātu īpašuma plānu. 

Mēs konservatīvi modelējam mantojumus mūsu klientu finanšu plānos, izmantojot e-naudu, un izpildām scenārijus ar un bez mantojuma. Ja vien mantojums nav bloķēts ar pārdomātu īpašuma plānošanu, aktīvu aizsardzību un nodokļu efektīvām stratēģijām, liela mantojuma iegūšana var būt riskants piedāvājums. Pensiju vienmēr vajadzētu plānot vecmodīgi, katru gadu atliekot noteiktu procentuālo daļu no ienākumiem nākotnei un dzīvojot savu iespēju robežās. 

Dan Park, partneris un finanšu plānotājs, Cerity Partners: Lai gan mēs nekad neieteiktu klientam "uzkrāt" nākotnes mantojumu, ir situācijas, kad šāda plānošana ir piemērota. Vispirms mums ir jānosaka potenciālo mantoto īpašumu raksturs un jāuzdod svarīgi jautājumi. Piemēram, vai klients būs neatsaucama trasta, mantota IRA, nekustamā īpašuma vai cieši turēta uzņēmuma labuma guvējs? Vai kreditoriem būs pieejami mantotie īpašumi? Kā mantojums ietekmēs klienta paša īpašuma nodokļa ietekmi?

Daudziem mūsu klientiem jau ir ar nodokli apliekami īpašumi bez turpmāka mantojuma pievienošanas. Šādos gadījumos mēs palīdzēsim izglītot klientus par iepriekšēju plānošanu, piemēram, dāvināšanas stratēģijām, ILITS, GRAT, SLAT, 678 Trusts vai citām īpašuma plānošanas metodēm, lai nodrošinātu pašreizējo elastību, vienlaikus plānojot arī nākamajām paaudzēm.  

Mums arī jāpārvalda klienta cerības attiecībā uz iespējamo mantojumu. Piemēram, ilgtermiņa aprūpes izmaksas var iztukšot īpašumu, tāpat kā kreditori un tiesas prāvas. Mums ir jāņem vērā arī pašreizējā vide, kurā tirgus lejupslīdei un augstākai inflācijai ir reāls potenciāls īpašuma samazinājumam. Alternatīvi, mīļotais var apprecēties atkārtoti un/vai izlemt mainīt saņēmējus pēdējā brīdī. Atkarībā no ģimenes dinamikas daži īpašumi var tikt iesaistīti ilgtermiņa testamentu konkursos. Citiem vārdiem sakot, garantiju nav.  

Debora Danielsone, Danielson Financial Group prezidente: Es domāju, ka mantojums, lai segtu pensiju, ir ļoti riskants piedāvājums. Jūsu vecākiem var būt nepieciešama ilgtermiņa aprūpe, kas sniedzas tālāk, nekā paredzēts, un iztērē viņu naudas rezerves. Katrs ir atbildīgs par savu pensionēšanos. Jums ir jāīsteno pieaugušo uzvedība un jāfinansē savs IRA, SEP vai 401(k) utt. Lielāko daļu laika tas nodrošinās jums nodokļu atskaitījumu, un naudas vērtībai laika gaitā vajadzētu palielināties, atliktā nodokļa veidā, ja tā ir pareizi ieguldīta. un optimāli ar uzņēmuma sakritību. 

Neuzņemties atbildību par sevi ir bezatbildīgi. Ja jums ir paveicies iegūt mantojumu, to vienmēr var izmantot ceļojumiem, filantropijai, palīdzībai mazbērniem, finansējot 529 plānu vai palīdzot saviem pieaugušajiem bērniem ar dažām viņu vajadzībām. Pieaudz!

Džeimss Kolavita, GenTrust bagātības pārvaldības padomnieks: No finansiālā viedokļa mēs plānojam izmantot mantotos līdzekļus, lai izņemtu lielus parādus, palielinātu koledžas ietaupījumus, piemēram, izmantojot 529 plānos atļauto priekšlaicīgu iemaksu, vai ieguldīt naudu, izmantojot esošo portfeļa sadalījumu. Mēs runājam arī par jautru pirkumu vai atvaļinājumu, par kuru klients, iespējams, sapņoja, bet uzskatīja, ka tas nebija iespējams pirms mantojuma saņemšanas. Apspriežot mantojuma jautājumus ar klientiem, ir svarīgi atcerēties cilvēcisko elementu. Mīļotā cilvēka aiziešana no dzīves bieži klientiem ir grūts laiks. 

Rakstīt [e-pasts aizsargāts]