Priekšlaicīga pensionēšanās var izraisīt finanšu krīzi

Ne daudzi cilvēki neizmantotu iespēju priekšlaicīgi pensionēties. Faktiski visa kustība ir balstīta uz priekšlaicīgas pensionēšanās ideju — finansiālā neatkarība, priekšlaicīga pensionēšanās (UGUNS).

Nepieciešama palīdzība, plānojot pensionēšanos? Apsveriet iespēju strādāt ar uzticības personu finanšu konsultants.

Bet, lai arī cik jauki izklausītos priekšlaicīga pensionēšanās, tai ir divas sarežģītas problēmas. Pirmkārt, investoriem ir mazāk laika, lai ietaupītu un ļautu saviem ieguldījumiem gūt saliktu peļņu. Otrkārt, tie būs atkarīgi no naudas, ko šie ieguldījumi radīs vēl ilgāk, nekā tas būtu, ja viņi turpinātu strādāt.

A jauns pētījuma ziņojums – “Hiding Behind the Averages” – no Allspring Global Investments parāda šo realitāti perspektīvā. Ziņojumā konstatēts, ka aiziešana pensijā trīs gadus agrāk, nekā paredzēts, ievērojami palielina iespēju netikt pensijas ienākumi vajadzībām.

"Mūsu pētījuma galvenais aspekts ir tas, ka pensionāriem klājas labi, bet gandrīz pensionāri ir grūtībās un noraizējušies," sacīja Rons Koens no Allspring. "Trīs lielākās problēmu jomas, ko mēs atklājām, ir saistītas ar nodokļiem, sociālo nodrošinājumu un medicīnisko aprūpi, un šīs tēmas ir gatavas norādījumiem un izglītošanai."

Kā priekšlaicīga pensionēšanās palielina risku

Pētījumā konstatēts, ka pensionāram, kurš plāno aizstāt 80% no saviem darba ienākumiem, iespējamība, ka viņš nonāks pensijā 13 gadu vecumā, palielināsies no 65%, ja viņš aiziet pensijā tikai trīs gadus agrāk 35 gadu vecumā. uz zemāku aizstāšanas likmi pirmspensijas ienākumiem — no 62 % līdz 80 % — samazina kopējo iztrūkuma risku, taču tendence saglabājas. Iespējamā 70% iztrūkuma vietā, aizejot pensijā 5 gadu vecumā, risks palielinās par vairāk nekā 65%, ja pensionēšanās notiek trīs gadus agrāk.

Šis risks ir vēl jo vairāk satraucošs, jo daudzi pensionāri priekšlaicīgi pamet darbu nevis tāpēc, ka vēlas vai var atļauties, bet gan darba zaudēšanas vai veselības problēmu dēļ.

Tomēr pētījums atklāja, ka risks nonākt finanšu deficītā tika ievērojami samazināts, ja pensionāri pilnībā nepamet darbu, bet turpināja gūt ienākumus, strādājot tikai 10 stundas nedēļā. Tādā gadījumā iztrūkuma risks samazinājās no 12% līdz 5%. Pensionāri, kuri joprojām ir aktīvi, redz arī vispārējās veselības un labklājības uzlabošanos, kas var samazināt viņu medicīniskās izmaksas.

Stāsts turpinās

Citi apsvērumi par pensionēšanos

Sociālās drošības un Medicare pabalsti arī ir svarīgi apsvērumi, lemjot, kad doties pensijā, atklāts pētījums. Trīs ceturtdaļas gandrīz pensionāru, kas tika aptaujāti pētījuma ietvaros, teica, ka abu veidu valdības pabalstu iekasēšana ietekmēs viņu darba pārtraukšanu. No pensionāriem 60% teica, ka viņu sociālā nodrošinājuma pabalsti ir svarīgs apsvērums, nosakot viņu pensionēšanās laiku, un 57% teica, ka Medicare ir faktors.

Arī attiecībā uz sociālo nodrošinājumu trešā daļa gandrīz pensionāru sacīja, ka viņi jau veic ikmēneša sociālā nodrošinājuma čeku, lai gan viņi joprojām strādā. Pēc aiziešanas pensijā 44% pensionāru teica, ka viņi nekavējoties sāka vākt pabalstus, bet 60% gandrīz pensionāru plānoja darīt to pašu.

Lai gan izlemšana, kā un kad iekasēt sociālā nodrošinājuma pabalstus, un Medicare izvēle ir biedējošas problēmas, puse gandrīz pensionāru paļaujas tikai uz sevi, lai izprastu šīs sarežģītās federālās pabalstu programmas. Gandrīz pensionāri ziņoja, ka 48% no viņiem vēlas palīdzību, lai reģistrētos Medicare, savukārt 47% sacīja, ka nav pārliecināti, ka viņi varēs saņemt visus sociālā nodrošinājuma pabalstus, uz kuriem viņiem ir tiesības.

Aptaujā, ko Escalent veica augustā un septembrī, tika aptaujāti 1,504 strādājoši amerikāņi (vidējais vecums 60 gadi) un 1,254 pensionēti amerikāņi (vidējais vecums 70 gadi).

Bottom Line

Priekšlaicīga pensionēšanās izklausās lieliski, taču, lai to padarītu par realitāti, ir nepieciešams daudz plānošanas. Tas ir tāpēc, ka priekšlaicīga aiziešana pensijā var būt saistīta ar ievērojamu risku: pietrūkt naudas. Nesen veikts pētījums atklāja, ka personai, kas plāno aizstāt 80% no saviem pirmspensijas ienākumiem un doties pensijā 62 gadu vecumā, pensijā pietrūks gandrīz trīs reizes lielāka iespēja, nekā tad, ja viņš aiziet pensijā 65 gadu vecumā. Tomēr, pielāgojot savu ienākumu aizstāšanu mērķis un nepilna laika darbs pensijā var ievērojami samazināt šo risku.

Pensijas plānošanas padomi

• Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, apsveriet iespēju papildināt savus pensijas uzkrājumus panākšanas iemaksas. 2023. gadā IRS ļauj cilvēkiem, kuri ir 50 gadus veci un vecāki, ietaupīt papildu USD 7,500 401 (k) vai darbavietas kontā, kā arī 1,000 ASV dolāru apmērā individuālais pensijas konts (IRA). Tas nozīmē, ka 30,000. gadā jūs varat ieguldīt līdz USD 401 7,500 2023(k) un USD XNUMX IRA.

• Nav grūti atrast kvalificētu finanšu konsultantu, kas palīdzētu plānot pensionēšanos. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/marekuliasz, ©iStock.com/tylim, ©iStock.com/olm26250

Ziņa Priekšlaicīga pensionēšanās var izraisīt finanšu krīzi parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.