Nopelniet garantētu 4% bez minimālā depozīta? Šie krājkonti piedāvā tieši to.

“Augstākās ienesīguma, nacionāli pieejamie krājkonti maksā virs 4%, un bankas joprojām ļoti cenšas palielināt izmaksas. Šie konti ir pieejami ne tikai visā valstī, bet arī daudziem kontiem, kuru ienesīgums pārsniedz 4%, nav nepieciešams minimālais depozīts, tāpēc tie ir burtiski pieejami ikvienam,” saka Gregs Makbraids, Bankrate galvenais finanšu analītiķis. (Skatiet labākās krājkontu likmes, kuras varat saņemt tagad šeit).

Šeit tagad ir daži no vislabāk apmaksātajiem augsta ienesīguma krājkontiem, un daudziem no tiem nav minimālā vai ļoti zema summa (piemēram, USD 1).

Šodienas ietaupījumu likmes

Lai gan dažos augsta ienesīguma krājkontos varat novērtēt izvēles likmes, lielākā daļa krājkontu un MMA neatmaksājas tik labi. Tālāk ir norādītas jaunākās vidējās likmes krājkontiem saskaņā ar Bankrate datiem, kas publicēti 25. janvārī. Pēc tam mēs sarunājamies ar ekspertiem par to, cik daudz jums vajadzētu ietaupīt (jā, pat šajā augstas inflācijas vidē), kur likt naudu. , un vēl. 

Konts	Vidējā samaksātā likme
Naudas tirgus konts	0.38%
Ietaupījumi USD 10 XNUMX	0.22%
Ietaupījumi USD 25 XNUMX	0.46%
Ietaupījumi USD 50 XNUMX	0.47%
Krājkonti ar lielāku ienesīgumu	0.83%

Cik daudz jums ir nepieciešams uzkrājums?

Pat augstas inflācijas periodos jums ir nepieciešams ārkārtas fonds, piemēram, ārkārtas situācijās, piemēram, darba zaudēšanas vai steidzama automašīnas remonta gadījumā. Un, lai gan nav precīza skaitļa, cik daudz ietaupījumu jums ir nepieciešams, profesionāļi parasti iesaka glabāt 3–12 mēnešus nepieciešamos ienākumus ārkārtas fondā.

Tādi faktori kā jūsu vecums, ģimenes stāvoklis un karjera ietekmē tieši to, cik daudz ārkārtas ietaupījumu jums nepieciešams. “Precētie pāri, kas joprojām turpina karjeru, vēlas uzkrājumus no 3 līdz 6 mēnešiem, bet, iespējams, tuvāk 6 mēnešiem, ja ienākumi ir nevienmērīgi,” saka sertificēts finanšu plānotājs Kērtiss Kroslends no Satlkroslendas Wealth Advisors. Lai gan daži to var uzskatīt par pārmērīgu, daži eksperti iesaka ārkārtas ietaupījumus 12 mēnešus. "Tas var būt piemēroti tikai tad, ja vēlaties mainīt karjeru un jūs plānojat palikt bez darba dažus mēnešus," saka Alvins Karloss, rajona Capital Management sertificēts finanšu plānotājs. 

Kur to vajadzētu likt? "Augstas ienesīguma krājkonts ir ideāla vieta jūsu ārkārtas fondam — tas ir pieejams, taču pietiekami tālu neaizsniedzams, lai jums būtu mazāks kārdinājums to izmantot, lai tērētu pēc saviem ieskatiem," saka Makbraids. Skatiet labākās krājkontu likmes, kuras varat saņemt tagad šeit.

Papildus ārkārtas fondam, iespējams, vēlēsities izveidot arī papildu kontus, kuros varat ietaupīt īstermiņa mērķiem, piemēram, mājokļa iegādei nākamo sešu mēnešu laikā vai atvaļinājumam tuvākajā nākotnē.

Kur likt naudu: krājkonts pret MMA

Eksperti vienbalsīgi piekrīt, ka ārkārtas fonda nauda ir jānovieto drošā vietā, piemēram, augsta ienesīguma krājkontā vai naudas tirgus kontā. Šeit tagad ir daži no vislabāk apmaksātajiem augsta ienesīguma krājkontiem, un daudziem nav minimālā vai kaut kas ļoti zems (piemēram, 1 USD). Skatiet labākās krājkontu likmes, kuras varat saņemt tagad šeit

Krājkontiem ir daudz priekšrocību, taču lielākās ir elastība, vienkārša ietaupīšana, procentu pelnīšana un jūsu naudas aizsardzība. Tomēr var būt trūkumi, ja jūsu nauda ir arī augsta ienesīguma krājkontos, piemēram, izņemšanas limiti, kas iekasē maksu, ja esat pārsniedzis izņemšanas gadījumu skaitu mēnesī.

Naudas tirgus konti (MMA) ir krājkonti, kuriem ir debetēšanas un čeku rakstīšanas iespējas, ko papildina augstākas procentu likmes nekā tradicionālajiem krājkontiem. MMA bieži vien ir augstākas minimālā bilances prasības, un tām parasti ir zemākas procentu likmes salīdzinājumā ar augsta ienesīguma krājkontiem, taču, ja jums ir svarīga iespēja tērēt tieši no krājkonta, MMA piedāvā pienācīgas likmes ar rakstīšanas elastību. čekus vai izmantojot kontam pievienotu debetkarti.

Kas jāzina pirms MMA vai krājkonta atvēršanas 

Pirms krājkonta atvēršanas pārliecinieties, vai jums ir federālā noguldījumu apdrošināšanas aizsardzība, vai varat izpildīt visas bilances prasības, lai izvairītos no ikmēneša maksām, un, ja nepieciešams, varat viegli saņemt naudu kontā un izņemt no tā. "Bieži vien konta saistīšana ar norēķinu kontu jūsu pašreizējā bankā vai krājaizdevu sabiedrībā ir vienkāršs veids, kā pārvietot naudu uz priekšu un atpakaļ," saka Makbraids. (Skatiet labākās krājkontu likmes, kuras varat saņemt tagad šeit.)

Pirms MMA atvēršanas pārliecinieties, vai spējat izpildīt minimālā bilances prasību un salīdziniet procentu likmi ar tradicionālo krājkontu un augsta ienesīguma krājkontu, lai pārliecinātos, ka par savu naudu gūstat vislielāko peļņu.

Makbraids arī iesaka izlasīt smalko druku un ņemt vērā visus bilances ierobežojumus, lai nopelnītu lielāku ienesīgumu, jebkādas tiešās depozīta vai ikmēneša darījumu prasības, lai nopelnītu šo ienesīgumu, un jebkādi ģeogrāfiskie ierobežojumi vai dalības prasības. “Pārliecinieties, ka sadarbojaties tieši ar regulētu, federāli apdrošinātu finanšu iestādi, nevis ar trešās puses risinājumu,” saka Makbraids.

Uzkrājumu likmju nākotne

Viena lieta, ko Makbraids saka, ka mēs varam sagaidīt no Federālo rezervju sistēmas 1. februāra sanāksmes, ir vēl viens likmju paaugstinājums. "Tas turpinās virzību uz augstāku ienesīgumu, tāpēc mēs redzēsim, ka bankas turpinās palielināt ienesīgumu, un augstākā ienesīguma, nacionāli pieejamie konti īsā laikā pārsniegs 4.5%," saka Makbraids.

Bez kristāla bumbiņas nav iespējams precīzi pateikt, kur virzīsies procentu likmes, taču, tā kā likmju paaugstināšana ir iespējama, noguldītāji var sagaidīt krājkontu atdeves uzlabošanos, īpaši tiešsaistes bankās, mazākās kopienas bankās un krājaizdevu sabiedrībās. “Mēs neesam redzējuši krājkontu ienesīguma maksimumu. Turpinās Fed likmju paaugstināšana, turpināsies augšupejošs temps,” saka Makbraids.