Pat pēc procentu likmes samazināšanas pret inflāciju izturīga valdības obligācija joprojām ir saprātīgs ieguldījums.
Vakar (1. novembrī) ASV finanšu departaments paziņoja, ka I sērijas obligācijas maksās 6.89% gada procenti līdz 2023. gada aprīlim, kas ir zemāks par rekordlielo 9.62% gada likmi, kas tiek piedāvāta kopš maija. Lai gan tas dos mazāku peļņu, aizdot ASV valdībai naudu un procentu likšana par to tiek uzskatīta par vienu no vismazāk svārstīgajiem ieguldījumiem.
Vairāk
Lūk, kā es obligācijas darbojas: “I obligācijas pasargā jūs no inflācijas, jo, pieaugot inflācijai, palielinās arī kopējā likme,” skaidro Finanšu departaments. Nav brīnums, ka tas ir kļuvis populārāks pēdējos pāris gados, kad inflācija sasniedza 40 gadu augstāko līmeni. Un, kad ir deflācija, valsts departaments neļauj kombinētajai likmei kļūt negatīvam — viņi to aptur uz nulles.
Kad kāds iegādājas obligāciju, viņa procenti tiek bloķēti. Tas izskaidro neprātīgo steigu nodrošināt augstāku likmi pagājušās nedēļas beigās, kas noveda pie TreasuryDirect tīmekļa vietnes, kas ir vienīgā vieta, kur iegādāties obligācijas tiešsaistē.atkārtoti avarē. Beidzies 730,000 XNUMX jaunu kontu oktobrī tika izveidoti, no kuriem vairāk nekā 95,000 28 tika atvērti pašā piektdienā (XNUMX. oktobrī). Neskatoties uz kļūmēm, TreasuryDirect pārdeva ierakstu gandrīz 1 miljardi USD dienā — gandrīz tikpat daudz vienā dienā kā tika pārdoti trīs gadu laikā no 2018. līdz 2020. gadam.
Lai gan procentu likme ir zemāka par pēdējo I obligāciju likmi, tā ir 6.89%. vispār nav slikti. It īpaši, ja salīdzina to ar vidēji 0.16% procenti krājkonti piegādā vai zemie viencipara skaitļi noguldījumu sertifikāti (CD) piedāvājums.
Kā tiek aprēķināta I Bond procentu likme?
I obligāciju likme ir divu likmju kombinācija, kas tiek pārskatīta katru 1. maiju un 1. novembri:
o fiksēta likme kas paliek nemainīgs visas obligācijas darbības laikā. (Tas ir neskaidra kā šī likme tiek izvēlēta, taču eksperti uzskata, ka tai ir kāds sakars ar pieprasījumu un ienesīgumu no Valsts kases pret inflāciju aizsargātiem vērtspapīriem.)
o inflācijas līmenis, kuras pamatā ir sezonāli neizlīdzinātais Patēriņa cenu indekss visiem pilsētas patērētājiem visām precēm, ieskaitot pārtiku un enerģiju.
Cik obligācijas es varu nopirkt?
Personas var tērēt līdz USD 10,000 5,000, pērkot I obligācijas vietnē TreasuryDirect. Papildu USD 50 no federālajām nodokļu deklarācijām var iztērēt arī papīra obligāciju iegādei, kas ir pieejamas 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1,000 USD un XNUMX USD nominālvērtībās.
I obligāciju plusi un mīnusi
I obligācijas ir viena no trim ievērojamām uzkrājumu veidošanas metodēm, ko valdības piedāvā iedzīvotājiem. Pārējie divi ir Valsts kases inflācijas aizsargātie vērtspapīri (TIPS) un EE obligācijas. Tātad, kā jūs izlemjat, vai I obligācijas jums ir vispiemērotākās? Šeit ir dažas lietas, kas jāņem vērā saistībā ar I obligācijām:
🙋♀️ Pamatsumma vienmēr ir aizsargāta.
🙅♀️ Jūs nevarat izņemt naudu 12 mēnešus…
🙋♀️ …bet pēc tam jūs varat izņemt naudu jebkurā laikā pirms obligācijas dzēšanas termiņa beigām pēc 30 gadiem (bet pirms pieciem gadiem jums būs jāatsakās no pēdējo trīs mēnešu procentiem kā soda nauda).
🙋♀️ Ir atļauta daļēja izņemšana no tiešsaistes I obligācijām…
🙅♀️ …bet ne papīra obligācijām.
🙋♀️ Obligācijām var izsekot vietnē, un tur ir papīra obligāciju kalkulators.
🙋♀️ Vienīgais nodoklis, ko maksājat par I obligācijām, ir federālais nodoklis, kuru var atlikt līdz brīdim, kad tās izpērkat vai beidzas to derīguma termiņš. EE obligācijas, kas garantē jūsu ieguldījumu vismaz dubultojies 20 gadu laikā, ievērojiet arī līdzīgu nodokļu modeli. Bet ar PADOMIEM jūs maksāt nodokli par uzkrātajām inflācijas korekcijām katru gadu.
🙆♀️ Starpniekiem nav vietas. I obligāciju pirkumi ir jāveic privātpersonām. Turpretim PADOMI ir vairāk šķidruma jo to var pirkt un pārdot otrreizējā vērtspapīru tirgū ar banku, brokeru un dīleru starpniecību.
🙆♀️ I obligācijām ieguldījumi ir ierobežoti, savukārt TIPS ir praktiski nav nekādu pirkuma ierobežojumu. "Daži investori uzskata, ka šī summa ir pārāk maza, lai mainītu savu aktīvu sadalījumu," saskaņā ar Tipswatch Deividu Ennu, ilggadējs žurnālists, kurš ir veicis ieguldījumus šādās obligācijās kopš 1999. gada. "Tomēr investors, kurš veic pirkumus uz vairākiem gadiem, var iegūt ievērojamu I obligāciju daļu."
Vēl viena lieta: I obligāciju izmantošana izglītībai
Tie, kas izpilda septiņi stingri kritēriji kases departaments, tostarp vecuma un ienākumu parametri, kā arī izglītības iestādes atbilstības nodrošināšana, var pretendēt uz izglītības izslēgšanu. Bet vai tas ir pietiekams iemesls, lai ieguldītu?
“I sērijas obligācijas var izdarīt pārliecinošu izvēli apmaksāt izglītības izdevumus šogad vai nākamgad, taču īstais pārbaudījums nāks ar laiku. Lai I sērijas obligācijas arī turpmāk būtu pārliecinošs ieguldījums izglītībā, inflācijai jāsaglabājas augstai — situācijai, ar kuru Federālo rezervju sistēma aktīvi cīnās. finanšu izdevums Bankrate brīdina. "Tātad, lai gan I sērijas obligācija var saglabāties pievilcīga dažus nākamos gadus, maz ticams, ka tas būs stabils ilgtermiņa risinājums tiem, kas vēlas maksāt par vienmēr augošajām koledžas izmaksām."
Saistītie stāsti
💸 ASV uzkrājumu līmenis stagnē, jo nabadzīgie amerikāņi zaudē savu naudas spilvenu
🏦 Kāpēc Fed pārgājieni neparādās jūsu krājkontā
🪣 Amerikāņiem ir beigušies pandēmijas ietaupījumi neīstajā laikā
Vairāk no Quartz
Pierakstīties Kvarca biļetens. Lai uzzinātu jaunākās ziņas, Facebook, Twitter un Instagram.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/even-lower-6-89-bonds-084600271.html