"Katru mēnesi es izsaku savas bažas savam padomniekam, bet viņš saka, lai neuztraucieties." Mans 401(k) ir zaudējis vairāk nekā 20%, un es nevaru atļauties zaudēt šāda veida naudu. Vai ir pienācis laiks atrast jaunu padomdevēju?

jautājums: Manam 401(k) kādu laiku klājās labi, taču kopš šī gada janvāra tas zaudē naudu, ko es vairs nevaru atļauties zaudēt. Es vēlos doties pensijā pēc gada, un mans rādītājs 401(k) ir zaudējis vairāk nekā 20%, un sākotnēji tas nebija tik liels. Katru mēnesi es izsaku savas bažas savam padomniekam, bet viņš saka, lai neuztraucieties un ka tas atgriezīsies. Es neredzu, ka tas notiks tuvākajā laikā. Ko man darīt? (Vai meklējat finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām šeit.)

Atbilde: Kopumā 20% zaudējumi personai, kas aiziet pensijā gada laikā, liecina, ka konts var būt ieguldīts pārāk agresīvi, saka sertificēts finanšu plānotājs Daniels P. Forbess no Forbes Financial Planning, Inc. Tomēr norāda, ka sertificēta finanšu plānotāja Greisa Janga no Midtown Financial. ka šis ir vidusposma vēlēšanu gads un vēsturiski vidustermiņa vēlēšanu gadi ir nestabili nenoteiktības dēļ. "Mums ir daudzi citi faktori, kas veicina pašreizējo tirgus darbību, piemēram, augsta inflācija, augošās procentu likmes un ģeopolitiskā nestabilitāte," saka Yungs.

Vai jums ir jautājums par sadarbību ar savu finanšu plānotāju vai vēlaties pieņemt darbā jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Tātad, vai jums ir nepieciešams jauns finanšu konsultants (varat izmantot šo rīku, lai sameklētu padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām)? Profesionāļi saka, ka tas ir atkarīgs. Pirmā lieta būtu nopietna saruna ar savu pašreizējo konsultantu, jo šķiet, ka jūsu investīciju portfelis var būt pārāk agresīvs, lai jūs varētu pārvarēt tirgus kāpumus un kritumus. "Tā vietā, lai cerētu uz atgriešanos, klientam un konsultantam vajadzētu pārskatīt riska analīzi un pensijas ienākumu prognozi, lai pārliecinātos, ka viss notiek pareizi," saka Forbes. Un Džons Pīrshale, John Piershale Wealth Management sertificēts finanšu plānotājs, saka: "Palūdziet savam padomdevējam novērtēt jūsu portfeļa riska novērtējumu attiecībā pret jūsu riska toleranci un pēc tam veiciet jebkādas korekcijas."

Savukārt Īans Rī, sertificēts finanšu plānotājs uzņēmumā Slate Peak Financial Services, saka: “Ja jūs patiešām neesat apmierināts ar sava portfeļa nepastāvības līmeni, atklāti runājiet par to ar savu konsultantu. Jums ir iespējas ne tikai pārdot visu un uzņemties pastāvīgus zaudējumus. Palūdziet savam padomniekam mainīt portfeli uz nedaudz konservatīvāku pieeju,” saka Rea. Tas nozīmē, ka tagad tas var nozīmēt dažus zaudējumus.

Viena lieta, ko padomdevējs, iespējams, dara zināmā mērā pareizi, saka profesionāļi, ir tas, ka viņš liek jums ievērot kursu. Patiešām, Rea saka, ka ir svarīgi paturēt prātā, ka jūs vēl neesat piedzīvojis 20% zaudējumus. "Tas notiek tikai tad, ja jūs pārdodat. Tikmēr tas ir tikai vērtības kritums, kas var notikt periodiski pat labākajiem investīciju portfeļiem,” saka Rea. Savukārt Eliots Dols, Bekingemas Strategic Wealth sertificēts finanšu plānotājs, saka, ka nevienam nepatīk redzēt, ka viņu portfelis samazinās, taču uz bailēm balstīta pārdošana var radīt reālu finansiālu kaitējumu. “Tāda “izvairīšanās” pārdošana var justies labi īstermiņā, taču, kad tirgi atveseļojas un jūs esat malā, jūs saskaraties ar vēl vienu sarežģītu lēmumu par to, kad atgriezties, tagad par augstākām cenām,” saka Dole. 

Taču tas ir nedaudz sarkans karogs, ka jūsu konsultants, iespējams, nav ieguldījis jūsu līdzekļus tādā veidā, kas atbilst jūsu riska tolerancei: tas viņam vai viņai bija jānosaka pirms naudas ieguldīšanas. Un padomdevējam arī vajadzētu dalīties ar jums par tirgus cerībām. “Finanšu plānotājam ir jāizvirza reālas cerības augšup un lejup tirgos un jāuzklausa klientu vajadzības un riska tolerance. Šajā piemērā šķiet, ka klients kļūst nervozs un jūtas neērti, un tas var izraisīt sliktas attiecības,” saka sertificēts finanšu plānotājs Endrjū Feldmens no AJ Feldman Financial. (Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)