Viss, kas jums šobrīd jāzina par ieguldīšanu obligācijās

Saites ir viena no divām visvienkāršākajām ieguldījumu iespējām kopā ar akcijām. Lai gan akcijas ir diezgan labi saprotamas — jūs pērkat uzņēmuma daļu un pelnāt naudu, kad uzņēmumam klājas labi un tas kļūst vairāk vērtīgs, obligācijas ir nedaudz noslēpumainākas. Jūs nepērkat daļu no uzņēmuma, bet gan būtībā aizdodat uzņēmumam – vai pašvaldību un federālo obligāciju gadījumā valdībai – naudu, cerot, ka pēc noteikts laika periods.

Obligāciju tirgu spēcīgi ietekmējusi ekonomiskā nestabilitāte, kas pieauga 2022. gadā. Ikvienam, kas vēlas sākt investēt obligācijās tieši tagad, ir jāsaprot tirgus pašreizējais stāvoklis un tas, kā šajā konkrētajā laikā gūt maksimālu labumu no ieguldījumiem obligācijās. Šī lapa sniegs jums informāciju par to, kas jums jāzina.

Lai saņemtu papildu palīdzību, ieguldot obligācijās vai ar citiem finansiāliem apsvērumiem, apsveriet to strādājot ar finanšu konsultantu.

Obligāciju ieguldīšanas pamati

Pirmkārt, ir svarīgi zināt, kā ieguldot obligācijās strādā neatkarīgi no pašreizējās finansiālās un ekonomiskās situācijas.

Kā minēts iepriekš, obligācija ir ieguldījums, kurā jūs aizdodat naudu uzņēmumam un vēlāk saņemat atmaksu ar procentiem. Obligācijas tiek uzskatītas par ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu, jo, iegādājoties tās, jūs precīzi zināt, cik daudz jūs atgūsit. Tas ir pretrunā ar akcijām, piemēram, akcijām, kur nopelnīto vai zaudēto naudu nosaka uzņēmuma darbība.

No uzņēmumiem iegādātās obligācijas sauc par uzņēmumu obligācijām, savukārt no pašvaldībām iegādātās obligācijas sauc par pašvaldību obligācijām. Varat arī obligācijas no federālās valdības — tās ir pazīstamas kā Valsts kases obligācijas vai T-obligācijas.

Lai gan obligācijas neietekmē akciju tirgus svārstības, tās reaģē uz izmaiņām, ko Federālo rezervju sistēma veic procentu likmēs. Paaugstinoties procentu likmēm, esošo obligāciju cena krītas; turpretim, samazinoties procentu likmēm, obligāciju cena pieaug.

Obligāciju pirkšana ir diezgan vienkārši. Valsts kases obligācijas varat iegādāties tieši no valdības, savukārt, lai iegādātos pašvaldību un uzņēmumu obligācijas, jums būs jāizmanto tiešsaistes brokeru konts. Lai iegūtu diversificētu obligāciju portfeli, varat arī ieguldīt naudu a obligāciju kopfonds vai iegādāties obligāciju biržā tirgota fonda (ETF) akcijas.

Stāsts turpinās

Investīcijas obligācijās 2022. gadā

Pēc COVID-19 pandēmijas un reaģēšanas izraisītā haosa 2022. gadā ekonomika noteikti ir nestabila. Viena no lielākajām problēmām, ar ko pašlaik saskaras amerikāņi, ir inflācija, kas pieaug pēdējos gadu desmitos augstākajos tempos. Lielākais instruments, kas federālajai valdībai ir, lai cīnītos ar inflāciju, ir procentu likmju paaugstināšana, kas ierobežo naudas daudzumu, kas tiek iesūknēts ekonomikā aizdevumu veidā.

Tomēr, kā minēts iepriekš, obligāciju tirgū ir reakcija, kad procentu likmes ir augstas; proti, esošo obligāciju vērtība samazinās, pieaugot procentu likmēm. Tā kā jaunām obligācijām ir augstāka procentu likme, esošās obligācijas vienkārši kļūst mazāk vērtīgas. Tas nozīmē, ka šobrīd obligācijas parasti zaudē vērtību.

Līdzīgi kā akciju investori tiek mudināti turēt savas akcijas lāču tirgus laikā, obligāciju investoriem ir jāzina, ka procentu likmes nepaaugstināsies mūžīgi, un tāpēc jācenšas steigā iziet no tirgus. Mēģinājums tagad izkļūt no tirgus galu galā nozīmētu zemu pārdošanu, un tā nekad nav laba ideja.

Ja šobrīd nejūtaties ērti iekļūt korporatīvo obligāciju tirgū, Valsts kases I obligācijas ir stabila ieeja obligāciju pasaulē. Šīm federālajām obligācijām ir garantēta atdeve, kas tiek koriģēta, pamatojoties uz inflāciju. Nākamā korekcija būs drīzumā.

Vanguard eksperti iesaka Es obligācijas kopā ar augsta ienesīguma obligācijām un pašvaldību obligācijām kā ieguldījumus 2022. gadā.

Bottom Line

Procentu likmju paaugstināšana šobrīd ir apgrūtinājusi obligāciju investoru dzīvi, jo procentu likmju paaugstināšana noved pie obligāciju vērtības samazināšanās. Tomēr vislabākā spēle varētu būt gaidīt inflācijas periodu, kad pieaugs likmju līmenis, tāpat kā akciju izgudrotāji gaida lāču tirgu.

Obligāciju ieguldīšanas padomi

• A finanšu konsultants var palīdzēt pieņemt pareizos lēmumus saistībā ar ieguldījumiem obligācijās. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset's bezmaksas rīks atbilst jums līdz pat trim pārbaudīti finanšu konsultanti kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju kas var palīdzēt sasniegt jūsu finansiālos mērķus, sāc tagad.

• Jūs varat ieguldīt obligāciju fondos, izmantojot savu 401 (k) plāns, ja jums ir tāda piekļuve.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/PeopleImages

Ziņa Viss, kas jums šobrīd jāzina par ieguldīšanu obligācijās parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.