Fidelity sešu gadu beigu naudas kustība, ko nevajadzētu aizmirst

Tuvojoties 2022. gada beigām, ir lielisks laiks, lai veiktu svarīgus finanšu pasākumus gada beigās — iespējams, ar kāda finanšu konsultants. Un atkarībā no veiktajiem uzdevumiem jūs varētu samazināt nodokļu saistības, palielināt pensijas uzkrājumus un izvairīties no naudas izšķērdēšanas. Lai sašaurinātu jūsu kontrolsarakstu, Fidelity ir identificējusi sešas gada beigu naudas kustības, kuras nevajadzētu aizmirst.

A finanšu konsultants varētu palīdzēt jums izveidot finanšu plānu, lai aizsargātu jūsu ieguldījumus, samazinātu nodokļu saistības un noteiktu jaunas iespējas pelnīt naudu.

1. Atcerieties līdzekļus savā FSA kontā 

Ja jums ir elastīgs izdevumu konts (FSA), un jums joprojām ir atlikums, ir svarīgi izlietot šos līdzekļus pirms gada beigām. FSA ir darba devēja finansēts krājkonts, ko galvenokārt izmanto veselības aprūpes izdevumu segšanai kalendārā gada laikā.

Un tas palīdz kontu īpašniekiem ietaupīt naudu no nodokļiem, jo ​​FSA līdzekļi ir beznodokļu, ja tos izmanto kvalificētu medicīnisko izdevumu segšanai. Tāpēc, ja tuvākajā laikā vēlaties ieplānot vizīti pie ārsta, ir svarīgi izmantot līdzekļus.

Ja nē, tie parasti netiek pārcelti uz nākamo gadu, jo uz FSA attiecas noteikums “izmanto vai zaudē”. Tomēr ir divi izņēmumi:

2. Drīzumā veiciet savus labdarības pasākumus

Ja vēlaties veikt labdarības ziedojumus kvalificētām organizācijām, lai saņemtu 2022. gada nodokļu atskaitījumus, tie ir jāveic līdz gada beigām. Saskaņā ar Iekšējo ieņēmumu dienesta (IRS) datiem nodokļu maksātāji var ieturēt līdz pat 60% no sava koriģētais bruto ienākums (AGI) par naudas ziedojumiem.

Lai uzzinātu vairāk par kvalificētām organizācijām, varat tās atrast vietnē irs.gov.

3. Atcerieties savus RMD, ja jums ir 72 gadi un vairāk

Lēmumi par jūsu nepieciešamais minimālais sadalījums (RMD) būs nepieciešami drīz, un tie ir jāizgatavo līdz 31. decembrim. Ja līdz tam laikam tos neizmantosiet, jums, visticamāk, tiks piemērots 50% sods par izņemšanu.

Stāsts turpinās

RMD ir izņemšana no lielākās daļas pensiju plānu, kad sasniedzat 72 gadu vecumu. Piemēram, ja šogad jums apritēja 72 gadi, pirmais RMD termiņš jau bija 1. aprīlī. Tāpēc ir pienācis laiks sākt kustēties, ja vēl esat to izdarījis. lai veiktu izņemšanu.

Bet, ja esat dzimis pirms 1. gada 1949. jūlija, prasība ir pirms 70.5 gadu vecuma sasniegšanas. RMD noteikums attiecas uz lielāko daļu pensiju plānu, izņemot Rota IRA.

RMD ir piemērojami šādiem pensiju plāniem: Tradicionālās IRA, vienkāršotā darbinieku pensija (SEP) IRA, IRA apgāšanās, lielākā daļa 401 (k) un 403 (b) plāniem un vairumam mazo uzņēmumu kontu.

4. Apsveriet iespēju iegūt ieguldījumu zaudējumus

Nodokļu zaudējumu iekasēšana ir veids, kā izmantot savus ieguldījumu zaudējumus, lai palīdzētu samazināt nodokļus par kapitāla pieaugumu. To var izmantot arī tad, ja vēlaties pārdot savus ieguldījumus lejupslīdes laikā, mainīt tos ar salīdzināmiem ieguldījumiem un kompensēt realizēto kapitāla pieaugumu ar saņemtajiem zaudējumiem.

Un kopīgā nodokļu deklarācijā šos zaudējumus var kompensēt līdz pat 3,000 USD no parastajiem ienākumiem gadā. Otra labā daļa ir neizmantotie zaudējumi, kurus vajadzības gadījumā var pārnest uz nākamajiem taksācijas gadiem.

Taču zaudējumu novākšanas termiņš ir 31. decembris, un tas ir ļoti svarīgi, ņemot vērā, ka pēc šī datuma nav labvēlības perioda. Turklāt neaizmirstiet par obligāciju ieguldījumi, kas saistīti ar nodokļu zaudējumiem.

5. Pārbaudiet, vai esat veicis ieguldījumu kontos ar nodokļu atvieglojumiem

Veselības krājkonti (HSA) un individuālie pensijas konti (IRA) dot kontu īpašniekiem elastību pievienot iemaksas gada laikā līdz nodokļu iesniegšanas termiņam nākamā gada aprīlī.

Tomēr, ja jums ir HSA, tā ne vienmēr var būt laba ideja, jo jūs varētu veikt iemaksas ārpus atskaitījumiem no algas. Šādi rīkojoties, var rasties problēma, kurā esat pakļauts FICA nodokļi no kā būtu bijis iespējams izvairīties, ja tas tiktu izskatīts līdz iepriekšējā gada 31. decembrim.

Un, ja jums ir 401(k) konts, apskatiet savus ieguldījumus arī līdz 31. decembrim. 2022. gadā varat veikt 401(k) iemaksas līdz 20,500 50 ASV dolāru apmērā, ja esat jaunāks par 50 gadiem. Ja esat vecāks par 27,000 gadiem, varat iemaksāt līdz pat $XNUMX XNUMX.

Ja jūs uzkrājat izglītības nolūkos un jums ir a 529 plāns, sekojiet līdzi arī šiem termiņiem. Dažās valstīs ir noteikti gada beigu termiņi, kas palīdz nodrošināt valsts nodokļu atvieglojumus.

6. Iespējams, vēlēsities apsvērt Rota konvertēšanu

30. decembris, nevis 31. decembris ir termiņš, kas jāpabeidz a Rota konversija par 2022. taksācijas gadu. Ņemiet vērā, ka 30. decembris ir gada pēdējā darba diena. Labāk ir to izdarīt tagad, nekā gaidīt vēlāk. Ja jūsu pensijas konta atlikums ir samazinājies, nevis tajā vietā, kur vēlaties, šis ir ideāls laiks, lai apsvērtu Rota reklāmguvumu.

Ņemiet vērā, ka Roth konvertēšanas radītā nodokļa pamatā ir jūsu konvertētā summa. Gadījumā, ja akciju cenas krītas, 2021. kalendārā gada laikā akcijas var konvertēt par mazāku naudu nekā izmaksas.

Grunts līnija

Tagad ir lielisks laiks, lai veiktu svarīgas gada beigu naudas kustības. Gaidīšana līdz pēdējam brīdim decembra beigās, lai veiktu korekcijas, var būt sarežģīti un radīt potenciālas nodokļu sekas 2023. gadā. Apsveriet iespēju izveidot bezmaksas tikšanās ar finanšu konsultantu lai izstrādātu savu gada beigu finanšu plānu.

Finanšu konsultanta padomi

• Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks atbilst jums ar līdz trīs finanšu konsultanti kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad

• Ja jūs tikko sākat ieguldīt, var būt noderīgi strādāt ar robo konsultantu. Robo konsultanti piedāvā portfeļa pārvaldības pakalpojumus tāpat kā tradicionālie finanšu konsultanti, taču tiem parasti ir zemākas maksas un konta minimums. Šeit ir 10 labākie robo konsultanti.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Ziņa Fidelity sešu gadu beigu naudas kustība, ko nevajadzētu aizmirst parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.