Finansiālās bažas ir lielas. Kāpēc finanšu plānotāji var nepamanīt zīmes

Covid-19 pandēmija ir apgrūtinājusi cilvēku atbildes uz lieliem jautājumiem par savu nākotni, un daudzi finanšu plānotāji nepietiekami novērtē to izraisīto finansiālo trauksmi, liecina aptauja.

Saskaņā ar MQ Research Consortium un Kanzasas štata universitātes personīgās finanšu plānošanas programmas pētniekiem, kuri veica aptauju ar Finanšu plānošanas asociācijas un Finanšu plānošanas asociācijas atbalstu, lielākā daļa finanšu plānošanas klientu — 71% — ziņo, ka vismaz pusi laika izjūt finansiālas bažas. Ziemeļamerikas dzīvības apdrošināšanas kompānija Allianz.

Tomēr vidēji tikai aptuveni 49% finanšu plānotāju domāja, ka viņu klientus ietekmē finansiālās bažas, liecina aptauja.

Atvienošanās uzsver faktu, ka, lai gan nauda ir ikdienas sarunu tēma finanšu plānotājiem, klientiem tas bieži vien joprojām ir tabu, sacīja Megana Makkoja, Kanzasas štata universitātes personīgās finanšu plānošanas programmas prakses profesore.

Turklāt pastāv atšķirība starp finansiālo stresu un finansiālo trauksmi. Cilvēki piedzīvo finansiālu stresu, ja viņiem nav pietiekami daudz naudas.

Finansiālas bažas rodas, ja jums ir nauda, ​​darbs un visas finansiālās drošības pazīmes, bet joprojām uztraucaties, ka notiks kaut kas slikts.

Daudziem cilvēkiem šīs trauksmes pastāvīgais svars var būt sliktāks nekā negatīvs notikums, kas patiesībā notiek.

"Pagaidāmā trauksme mūs nomāc daudz vairāk nekā patiesi slikti," sacīja Makkoja.

Finanšu plānotāji var strādāt, lai labāk identificētu klientu finansiālās bažas, iekļaujot anketu par šo tēmu savā klientu uzņemšanas procesā un meklējot apmācību, lai palīdzētu viņiem labāk identificēt un pārvaldīt šīs situācijas, kad tās rodas, atklāts pētījums.

"Ir svarīgi palikt zinātkāram un saprast, kur jūsu klienti atrodas naudas tuvumā," sacīja Makkoja.

Aptauja, kas tika veikta no pagājušā gada maija līdz jūnijam, atjaunina 2006. gadā veiktos pētījumus.

Mūsdienās konstatētais augstākais trauksmes līmenis var liecināt par to, ka klienti kļūst gudrāki, jo robo konsultanti un citi produkti arvien vairāk ļauj viņiem pašiem veikt finanšu plānošanu.

Līdz ar to viņi var labāk formulēt savas jūtas un vajadzības saistībā ar naudu, sacīja McCoy.

Mūsdienu augstie finanšu satraukuma līmeņi notiek arī Covid-19 pandēmijas kontekstā, kur atbildes uz lielākiem jautājumiem ir neskaidrākas. Tas ietver visu, sākot no jautājumiem par pandēmijas beigšanos un beidzot ar to, kas notiek ar mājokļiem un inflāciju.

"Šī neskaidrība nomāc visus," sacīja Makkoja.

Tomēr Covid-19 ir uzlabojis finanšu plānotāju un klientu attiecības vienā galvenajā veidā — virtuālo sanāksmju izplatībā —, kas var ilgt pēc pandēmijas beigām.

Gan klienti, gan plānotāji priekšroku deva virtuālajām sanāksmēm. Apmēram 57% klientu norādīja, ka dotu priekšroku tiem pat pēc pandēmijas ierobežojumu beigām. Tikmēr 8 no 10 plānotājiem teica, ka plāno vismaz kādu laiku izmantot virtuālās iesaistes.

Aptaujā tika noteiktas arī citas jomas, kurās finanšu plānotāji varētu uzlaboties, jo īpaši attiecībā uz komunikāciju un daudzveidību, vienlīdzību un iekļaušanu.

Pagājušā gada aptaujas rezultāti atklāja, ka finanšu plānotāji pastāvīgi sevi novērtēja augstāk nekā viņu klienti attiecībā uz komunikāciju, kas ir pretējs 2006. gada pētījuma rezultātiem.

Ir nepieciešams vairāk darba, lai noteiktu, vai tas ir saistīts ar plānotāju pārlieku uzticību vai paaugstinātu klientu vēlmi kritizēt, liecina pētījums.

Turklāt, lai gan aptaujātie finanšu plānotāji bija daudzveidīgāki nekā 2006. gadā, ir nepieciešams vairāk darba, lai paplašinātu profesijas demogrāfiskos rādītājus, secināts pētījumā. Piemēram, 38% no jaunajā aptaujā piedalījās sievietes, salīdzinot ar 27% 2006. gadā.