getty
Valsts 4,839 reģionālās un kopienas bankas un 5,041 krājaizdevu sabiedrība ir daudz savādāki finanšu dzīvnieki nekā lielākās bankas Amerikas Savienotajās Valstīs. Lielajām bankām ir ievērojamas ieņēmumu daļas no to tirdzniecības vietām, investīciju banku nodaļām un globālajām kreditēšanas operācijām. Turpretim mazākās bankas un krājaizdevu sabiedrības izmanto racionālāku uzņēmējdarbības modeli, bieži koncentrējoties tikai uz banku pamatfunkcijām, proti, noguldījumu pieņemšanu un aizdevumu izsniegšanu.
Šis uzsvars uz banku darbības bloķēšanu un apkarošanu nozīmē, ka mazākas finanšu iestādes nodrošina daudz skaidrāku logu uz to, kas notiek reālajā ekonomikā. Tas arī uzsver klientu apmierinātības un lojalitātes nozīmi biznesa panākumos, jo īpaši pašreizējā ekonomiskajā vidē.
Covid-19 pandēmijas laikā un visā ātrās ekonomikas atveseļošanās laikā makroekonomiskie spēki noskaņojās par labu finanšu sektoram, jo caur banku sistēmu plūda triljoniem dolāru federālās stimulēšanas pārbaudēs un Paycheck aizsardzības programmas aizdevumos. Patērētāji vēlējās aizņemties lielākām mājām un jaunām automašīnām, un mazāks skaits atpalika no saviem maksājumiem.
Arī atšķirība starp īstermiņa un ilgtermiņa procentu likmēm ir bijusi noderīga. Bankas mēdz aizņemties īstermiņa un aizdot naudu uz ilgāku termiņu hipotēkām un auto aizdevumiem ar likmēm, kas parasti atbilst 10 un 30 gadu valsts obligāciju ienesīgumam. Peļņa ir neto procentu summa, kurā bankas nopelna vairāk naudas, kad palielinās procentu likmju starpība, par kuru tās var aizņemties, un tām, par kurām tās aizdod.
Pēdējo divu gadu laikā mazākas bankas un krājaizdevu sabiedrības uzplauka, jo ilgtermiņa likmes sāka strauji pieaugt, bet īstermiņa likmes saglabājās vēsturiski zemākajā līmenī, tuvu nullei. Kad šī starpība samazināsies, visefektīvākās bankas būs labāk aprīkotas, lai apstrādātu mazākus starpības.
Noklikšķiniet šeit, lai skatītu pilnu informāciju par Amerikas labākajām bankām katrā štatā.
Ekonomiskā vide, kurā darbojas bankas un krājaizdevu sabiedrības, šobrīd kļūst arvien sarežģītāka, jo Federālo rezervju sistēma un citas centrālās bankas visā pasaulē īsteno apņēmīgu īstermiņa likmju paaugstināšanas kursu, lai cīnītos ar augstāko inflāciju vairāk nekā 40 gadu laikā. Pēc konstrukcijas mērķis ir palēnināt ekonomiku un palielināt cenas, sadārdzinot aizņēmumus bankām, uzņēmumiem un patērētājiem.
Samazinoties ekonomiskajiem pretvējš un, iespējams, pārvēršoties pretvējā, nepieciešamība uzturēt attiecības ar klientiem kļūst vēl svarīgāka un kļūst arvien aktuālāka mazajām bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Uzņēmumi ar visaugstāko klientu apmierinātības līmeni iegūs ilgtermiņa konkurences priekšrocības salīdzinājumā ar mazāk prasmīgiem praktiķiem, kas vēlas apmierināt un noturēt klientus.
Forbes piektais ikgadējais reitings Labākās valsts bankas un krājaizdevu sabiedrības sniedz visaptverošu ieskatu Amerikas mazāko finanšu iestāžu elitē.
Forbes atkal sadarbojās ar tirgus izpētes firmu Statista, lai veiktu padziļinātas intervijas ar vairāk nekā 26,000 50 ASV pilsoņu no visiem XNUMX štatiem par finanšu iestādēm, kurās viņi uztur kontus. Klienti sniedza kopējo apmierinātības rādītāju un atbildēja, vai viņi ieteiktu iestādi draugiem un ģimenei. Viņi arī atbildēja uz detalizētiem jautājumiem par apmierinātību sešās galvenajās jomās: uzticība, noteikumi un nosacījumi (tostarp saprātīgas un pārredzamas maksas), filiāļu pakalpojumi, digitālie pakalpojumi, klientu apkalpošana un finanšu konsultācijas.
Noklikšķiniet šeit, lai skatītu pilnu informāciju par Amerikas labākajām bankām katrā štatā.
No reitinga tika izslēgtas institūcijas, kurām ir filiāles vairāk nekā 14 štatos, kas liedz ņemt vērā lielas nacionālās bankas, piemēram, Bank of America
No vienas līdz piecām bankām un krājaizdevu sabiedrībām katrā štatā tika piešķirts labākās valsts statuss, pamatojoties uz atbilžu skaitu katrā štatā. Katra banka un krājaizdevu sabiedrība vidēji saņēma aizpildītas aptaujas atbildes no 50 aptaujām, kurās patērētājiem tika uzdoti jautājumi par dažādām tēmām, sākot no mobilās bankas lietošanas vienkāršības un beidzot ar maksu un procentu likmju pārskatāmību, kā arī bankas filiāļu darba laiku un pieejamību.
Kopējie rādītāji svārstījās no 74.2 līdz 93.6, un 133 unikālas bankas un 171 unikāla krājaizdevu sabiedrība kvalificējās iegūt labākās valsts atzinības, kas veido tikai 2.7% no visām ASV bankām un 3.4% no visām krājaizdevu sabiedrībām.
Lielāku reģionālo banku trijotne — Piektā trešā banka
Saujiņa elitāro banku no pieciem dažādiem štatiem ieguva visaugstākos punktus no saviem klientiem: Rodailendas BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) Aidaho, Viskonsinas Tri City National Bank (90.37), Vermontas Kopienas Nacionālā banka (90.14). Derbijā un New Peoples Bank (90.01) Honakerā, Va.
Noklikšķiniet šeit, lai skatītu pilnu informāciju par Amerikas labākajām bankām katrā štatā.
Krājaizdevu sabiedrības jau sen ir nodrošinājušas veidu, kā saviem biedriem, kuriem bija nauda, ko aizdot, nodot to darbam, nodrošinot kredītus biedriem, kuri vēlas ņemt aizdevumu. Viņu bezpeļņas modelis uzplauka visā Amerikas Savienotajās Valstīs divdesmitajā gadsimtā, kad darbinieku grupas no lieliem uzņēmumiem, skolu valdēm, vietējām pašvaldībām un militārpersonām pulcējās, lai piedāvātu viena otrai konkurētspējīgas procentu likmes uzkrājumiem un aizdevumiem ar saprātīgiem nosacījumiem. Mūsdienās visā valstī ir vairāk nekā 5,000 krājaizdevu sabiedrību gan lielās, gan mazās pilsētās.
Papildus pamata uzkrājumu un norēķinu kontiem, krājaizdevu sabiedrības ir vieta, kur miljoniem amerikāņu vēršas, kad viņiem ir nepieciešams hipotēkas kredīts mājokļa iegādei, aizdevums transportlīdzekļa iegādei vai kapitāls sava biznesa finansēšanai. Tagad, kad Federālo rezervju sistēma paaugstina procentu likmes, lai cīnītos ar inflāciju, tas varētu nozīmēt aizdevumu pieprasījuma palēnināšanos, lai gan pieaugošās likmes vilinās daudzus locekļus papildināt uzkrājumus. Klientu saglabāšana uz mūžu paliks labāko krājaizdevu sabiedrību spēles nosaukums.
Tā kā krājaizdevu sabiedrību un banku funkcijas patērētāju acīs arvien vairāk izplūst, apvienošanās un pārņemšana ir bijusi aktīva, un pirkšana notiek abpusēji starp bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Strauji augošajos štatos, piemēram, Floridā un Teksasā, kur demogrāfiskās plūsmas ir veicinājušas mājokļu un automašīnu kreditēšanas apjomus, krājaizdevu sabiedrības bieži vien ir uzņēmīgākas nekā bankas.
Dati liecina, ka paplašināšanās nav maksājusi klientu apmierinātību 543 darbiniekiem Tampas Grow Financial (91.06), kas nopelnīja augstāko kopējo punktu skaitu Sunshine State. Citas Floridas krājaizdevu sabiedrības, kas izpelnījušās labākās štata apbalvojumus, ir Pensacola's Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) un VyStar (87.30) un Tampas Suncoast Credit Union (86.75).
Oklahomasitijā bāzētā WEOKIE 2022. gadā ieguva labāko piecu labāko punktu skaitu visā valstī.
Forbes
Forbes
Avots: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/