"Iestāšanās uz koledžu sabojāja manu dzīvi." Man ir 85 16 USD studentu kredīta parāds par manu "nelietderīgo grādu", bet nopelnu tikai XNUMX USD stundā. Kā es varu tikt galā?

jautājums: Man ir 32 gadi, un esmu ieguvis savu asociēto grādu ergoterapijā. Esmu parādā USD 25,000 60,000 federālos studentu kredītos un USD 2018 XNUMX privātos aizdevumos ar augstiem procentiem, neskatoties uz to, ka mana mamma ir līdzparakstītāja. Es devos uz lielisku koledžu: tas bija privāti un dārgi, bet man ir mācīšanās izaicinājumi, kurus viņi spēja uzņemties. Taču XNUMX. gada sākumā es nekad neaizmirsīšu, ka mani profesori man teica, ka brīdī, kad es un mani kursabiedri beigsim, mums, visticamāk, būs grūti iegūt darbu, jo mainās profesija. Nu viņiem bija taisnība. Un, protams, pēc tam, kad es paņēmu šos milzīgos aizdevumus, bija par vēlu to labot. 

Es absolvēju, pandēmija skāra, darba vietu bija maz, un, neskatoties uz to, ka gandrīz divus gadus meklēju un pieteicos uz visu iespējamo, tam nebija nozīmes. Tāpēc tagad es strādāju astoņus gadus savā darbā grupu mājā, kur man maksā 16 USD stundā. Es dažreiz strādāju vairāk nekā 50 stundas nedēļā, kā arī atbalstu pieaugušo ar smagu invaliditāti, kurš ir 100% no manis finansiāli atkarīgs. Es tik tikko pārdzīvoju no algas līdz algai, kāda tā ir. 

Man šķiet, ka es nekad nevarēšu atļauties savus maksājumus, pat ja atradīšu labāk atalgotu darbu. Man šķiet, ka šobrīd man ir bezjēdzīgs grāds. Es atdotu visu, lai atgrieztos un vispār neietu uz koledžu. Tas nebija tā vērts. Mans kredītreitings strauji kritās, jo man nebija izdevies nokārtot vienu maksājumu, un man jau ir daudz citu rēķinu, ko esmu parādā par kredītkartēm un medicīnas rēķiniem. Es burtiski esmu ieslodzīts ar šiem aizdevumiem. Man nav tādu maksājumu iespēju, kas tos atmaksātu, un refinansēšana nav iespējama, jo mans kredītreitings ir tik zems. (Piezīme. Tiem, kuriem ir privāti aizdevumi un labs kredītreitings, šīs ir zemākās studentu kredītu refinansēšanas likmes, uz kurām jūs varētu pretendēt.) Es nevaru atļauties juridisko palīdzību. ES esmu iesprostots. Iešana koledžā sabojāja manu dzīvi.

Atbilde: Privātajiem studentu kredītu ņēmējiem diemžēl ir mazāk drošības tīklu nekā tiem, kuriem ir federālie studentu kredīti, taču pirmais solis, kas jums jāveic saistībā ar privātajiem aizdevumiem, ir sazināties ar aizdevēju, lai uz laiku samazinātu maksājumus vai vienotos par jaunu atmaksas termiņu, saka profesionāļi. 

Tas var sniegt vai nesniegt nepieciešamo atvieglojumu, tāpēc profesionāļi iesaka meklēt arī citur. “Jūs varētu gūt labumu no studentu kredītu padomdevēju institūta (TISLA) sniegtajiem aizdevuma ieteikumiem vai individuālām finanšu konsultācijām, ko sniedz kāds sertificējis Nacionālais kredīta konsultāciju fonds (NFCC),” saka Anna Helhoski, studentu aizdevumu eksperte. vietnē NerdWallet. TISLA ir bezpeļņas organizācija, kas piedāvā bezmaksas konsultācijas studentu kredītu ņēmējiem, un NFCC ir bezpeļņas finanšu konsultāciju organizācija, kas piedāvā parādu pārvaldības plānus, studentu kredīta konsultācijas, kredītziņojumu pārskatus un daudz ko citu.

Vai jums ir jautājums par studentu kredīta vai cita parāda izņemšanu? E-pasts [e-pasts aizsargāts]. 

Endrjū Pentis, sertificēts studentu kredītu konsultants un augstākās izglītības finanšu eksperts uzņēmumā Student Loan Hero, arī saka, ka ir saprātīgi apsvērt iespēju reģistrēties parādu pārvaldības plānā ar bezpeļņas, zemas maksas kredīta konsultāciju aģentūras palīdzību. "Tādā veidā viņiem būs viens ikmēneša maksājums, nevis vairāki, un viņi pat varētu redzēt procentu likmju samazinājumu," saka Pentis. "Negatīvā puse parāda, ka parāda pārvaldības plāns apturētu viņu spēju aizņemties šajā trīs līdz piecu gadu periodā, un pēc tam būtu nepieciešams vēl ilgāks laiks, lai izveidotu pozitīvu kredītkarti," saka Pentis.

Attiecībā uz saviem federālajiem studentu kredītiem skatiet uz ienākumiem balstītu atmaksas plānu (var redzēt četrus veidus šeit), kas “nosaka jūsu ikmēneša studentu kredīta maksājumu tādā apmērā, kas ir paredzēts, lai tas būtu pieņemams, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un ģimenes lielumu”, atzīmē valdība. Tad bieži vien pēc 20-25 gadiem, atkarībā no plāna, kredīti tiks piedoti.

Vēl kaut kas, kas jāņem vērā, ir Aizņēmēja aizsardzības aizdevuma izsniegšanas programma federālajiem aizdevumiem, kas palīdz aizņēmējiem, kurus viņu skolas maldināja. "Ja lasītāja uzskata, ka viņu ergoterapeitiskā skola viņu maldināja par viņas darba izredzēm, pirms profesors norādīja uz realitāti, un viņai ir daži dokumenti par to, varētu būt iespējams dzēst daļu vai visu federālā aizdevuma parādu," saka. Pentis. Aizņēmēju aizsardzības noteikumi ir pasliktinājušies un mainījušies līdz ar katrām izmaiņām Izglītības departamentā, taču jaunākās izmaiņas atvieglo grūtībās nonākušiem aizņēmējiem kvalificēties, jo īpaši tāpēc, ka 2021. gada martā departaments paziņoja, ka racionalizēs programmas apstiprināšanas procesu, lai nodrošinātu 1 ASV dolāru. miljardu dolāru apmērā palīdzības sniegšanai 72,000 XNUMX aizņēmēju. 

Ir arī vērts atzīmēt, ka prezidents Baidens nesen pagarināja federālo aizdevumu pārtraukumu vismaz līdz 31. augustam.

Bankrots var būt risinājums, taču jums būs jāatrod veids, kā atļauties advokātu, un studentu kredīta parādu bankrota gadījumā bieži ir ļoti grūti nomaksāt. Tā kā līdzekļi jau ir ierobežoti, iespējams, vēlēsities lūgt draugiem vai ģimenes locekļiem palīdzēt samaksāt advokāta honorārus, izstrādāt maksājumu plānu ar advokātu vai pat meklēt advokātu, kurš praktizē pro bono. Taču Pentis saka: "Bankrots, iespējams, nav jaunais sākums, kā tas bieži tiek uzskatīts, jo netiek garantēta 100% no patērētāja parāda dzēšana. Tas arī nopietni sabojās viņu kredītvēsturi un punktu skaitu nākamajos gados. Lai gan tas nav ideāls risinājums, galu galā, ja jūsu zemie ienākumi, atkarīgie pienākumi un medicīniskā spriedze padara neiespējamu studentu kredīta un citu parādu nomaksu, bankrots varētu sniegt zināmu nepieciešamo atvieglojumu. 

Secinājums: "Diemžēl nav ātras problēmas vai vienkārša risinājuma, taču ir resursi, kas palīdzēs jums tikt galā un noturēties virs ūdens," saka Helhoski.

Jautājumi rediģēti skaidrības un īsuma labad.