(Bloomberg) — Goldman Sachs Group Inc. sešu gadu iebrukums patērētāju banku jomā — vienība, kas nodēvēta par Markusu — ir jauna Federālo rezervju sistēmas apskata uzmanības centrā.
Visvairāk lasītie no Bloomberg
Fed amatpersonas ir pētījušas Volstrītas giganta tiešsaistes banku platformu, kas paredzēta mazumtirdzniecības klientiem, liecina cilvēki, kuriem ir zināšanas par šo lietu. Vismaz vairākas nedēļas viņi ir apgrūtinājuši Goldman vadību ar jautājumiem un pēcpārbaudēm procesā, kas joprojām turpinās, sacīja cilvēki, lūdzot viņus neatpazīt, apspriežot konfidenciālu informāciju.
Pārskats ir plašāks par uzņēmuma regulāro uzraudzību, ko veic centrālā banka, un tas atšķiras no biežākajiem nozares mēroga apskatiem par interešu jomām. Pievēršot nullei Markusu, centrālā banka novērtē nodaļu, kas ir salīdzinoši jauna un ievērojami aug uzņēmuma iekšienē, bez lielas vēstures, kas saistīta ar plašu sabiedrību.
Lai gan tas neliecina par pārkāpumiem, tās ir vēl vienas galvassāpes, jo izpilddirektors Deivids Solomons virzās uz priekšu ar savu ambīciju paplašināt Goldman — augsto finanšu tirgotāju — patērētāju pasaulē: piesaistot noguldījumus, izsniedzot kredītkartes un dažkārt punktu, piedāvājot masām norēķinu kontus. Pārbaude rada vēl lielāku spiedienu uz bankas vadītājiem, lai viņi demonstrētu savas zināšanas par uzņēmējdarbību un pastiprinātu kontroli.
Goldman Sachs un Fed pārstāvji atteicās komentēt.
Banka pēdējā laikā ir signalizējusi, ka tā izmanto piesardzīgāku pieeju Markusa izaugsmei. Aizkulisēs Goldman prezidents Džons Valdrons ir uzņēmies lielāku lomu biznesa uzraudzībā, cenšoties saskaņot izdevumus un novērst zaudējumus.
Gada vidū pašas bankas iekšējās prognozes lēsa, ka šogad bizness radīs rekordlielus zaudējumus vairāk nekā 1.2 miljardu dolāru apmērā.
Naudas izdegšana pēdējos mēnešos ir kļuvusi vēl sāpīgāka, jo pandēmijas laikmeta Volstrītas darījumu pieaugums norimst, padarot Markusu par daudz problēmu Goldman vadītāju vidū. Investīciju baņķieri un tirgotāji, kas gatavojas samazināt darbavietas vai samazināt prēmijas, konkurē ar nodaļu, kurai 2022. gadā reiz bija paredzēts, ka tas nesasniegs, bet tā vietā kopš dibināšanas 4. gadā ir iztērējis vairāk nekā 2016 miljardus ASV dolāru. Tas neietver Goldman veikto nomaksas aizdevumu sniedzēja iegādi. GreenSky Inc. darījumā, kas sākotnēji tika novērtēts vairāk nekā 2.2 miljardu USD vērtībā pagājušajā gadā, kas izrādījās finanšu tehnoloģiju uzņēmumu tirgus maksimums.
Atdziestot tādām biznesa līnijām kā investīciju banku darbība, kapitāla tirgi un aktīvu pārvaldīšana, analītiķi prognozē, ka uzņēmuma neto ienākumi šogad samazināsies par vairāk nekā 40%. Kopš 15. gada, kad sākās plašāka finanšu akciju izpārdošana, akcijas ir samazinājušās par 2022%.
Ieņēmumu krituma dēļ Goldman savelk jostu. Bankas vadītāji kompensācijām pirmajā pusgadā atvēlēja par 31% mazāk. Un pēdējo nedēļu laikā viņi ir gatavojušies atsākt ikgadējo izkaušanas ciklu, kas tika apturēts pandēmijas laikā, ieskicējot plānus vairāku simtu lomu likvidēšanai.
Valdrona centieni atgriezt Markusu uz pareizā ceļa tiek atzinīgi novērtēti ārpus bankas. Credit Suisse Group AG analītiķe Sjūzena Katzke pagājušajā mēnesī rakstīja, ka Goldman vadība viņai apliecināja, ka, lai gan uzņēmums joprojām ir apņēmies īstenot šādas izaugsmes iniciatīvas, tas pārceļ uzsvaru uz bagātības pārvaldību un mazāk uz banku mazumtirdzniecību. Waldrona vadītā komanda solīja šaurāku uzmanību pievērst patērētāju banku pakalpojumiem pēc tam, kad bija atzinusi, ka uzņēmums "mēģināja uzreiz izdarīt pārāk daudz", teikts ziņojumā.
Daži galvenie vadītāji, kas palīdzēja uzsākt patērētāju biznesu, vairs neatrodas uzņēmumā. Viņu vidū ir bijušais finanšu direktors Stīvens Šērs, Harits Talvars, patērētāju banku veterāns, kurš tika piesaistīts mazumtirdzniecības zinātībai, un Omers Ismails, kurš aizgāja, lai vadītu jaunu banku uzņēmumu, ko atbalsta Walmart Inc.
Interesi par Markusu izrādījušas arī citas varas iestādes. Goldman pagājušajā mēnesī atklāja Patērētāju finanšu aizsardzības biroja veikto izmeklēšanu par uzņēmuma kredītkaršu praksi, tostarp par to, kā aizdevējs atrisina nepareizus rēķinus un apstrādā atmaksas. Šādas izmeklēšanas parasti ir izraisījušas nelielus naudas sodus un darbības uzlabojumus, kas neapdraud uzņēmējdarbību.
Bet Goldmanam tā ir nevēlama ielaušanās teltī partnerībā ar Apple Inc. — lielu klientu, kas izteica savu sadarbību ar aizdevēju, kad abi uzņēmumi 2019. gadā paplašināja savu darbību ar kredītkartēm.
(Atjauninājumi ar akciju veiktspēju devītajā rindkopā.)
Visvairāk lasītie no Bloomberg Businessweek
© 2022 Bloomberg LP
Avots: https://finance.yahoo.com/news/goldman-sachs-faces-fed-scrutiny-133409277.html