Vanguard saka, ka grūtību izņemšana no 401(k)s sasniedz visu laiku augstāko līmeni

Tas ir visu laiku augstākais rādītājs, sacīja Vanguard, pensiju uzkrājumu un aktīvu pārvaldīšanas smagsvars, piedāvājot skatījumu, kas sniedzas līdz 2004. gadam.

Salīdzinājumam, pagājušā gada oktobrī 0.3% kontu bija grūti izņemti, un 2020. gada oktobrī šī daļa bija 0.2%, liecina Vanguard dati. 2019. gada oktobrī tas bija 0.4%, teikts tajā.

Tajā pašā laikā Vanguard skaitļi liecina, ka pašlaik pieaug arī 401 (k) aizdevumi un bezgrūtību izņemšana. Oktobrī 0.9% no 401(k) plāna dalībniekiem bija aizdevumi un vēl 0.9% bija bez grūtībām izņemti.

Fidelity Investments piedzīvo arī pieaugošo grūtību izņemšanas gadījumu skaitu vairāk nekā 22 miljonu 401(k) plāna dalībnieku vidū, kurus tas apkalpo.

Pagājušajā gadā 1.9% no Fidelity 401(k) dalībniekiem izstājās no grūtībām, sacīja Maiks Šamrels, uzņēmuma domu vadības viceprezidents. Viņš atzīmēja, ka no 2022. gada janvāra līdz oktobrim to cilvēku īpatsvars, kuri izņēmuši grūtības, bija 2.2 % — šis rādītājs, lai gan “joprojām ir relatīvi nemainīgs”, ir augstākais rādītājs kopš 2020. gada, un inflācija ir viens no veicinošajiem faktoriem.

Analītiķi saka, ka ir viegli nojaust, kāpēc arvien vairāk amerikāņu izmanto 401(k) grūtību izņemšanu. Neatkarīgi no tā, vai sasniegtajā ekonomikā ir augstākā inflācija vai nē, dzīves dārdzība ir augsta. Tikmēr uzkrājumu likmes ir samazinās un kredītkaršu parāds ir kāpšana.

Akciju portfeļi arī nepiedāvā patvērumu. Dow Jones industriālais vidējais rādītājs
DJIA,
+ 2.18%
gadā līdz šim ir vairāk nekā 7%, savukārt S&P 500
SPX,
+ 3.09%
ir samazinājies par vairāk nekā 17%, un tehniski smags NASDAQ Composite
COMP,
+ 4.41%
ir samazinājies par vairāk nekā 29%.

"Tomēr nesenais mājsaimniecību skaita pieaugums, izmantojot savus darba devēju finansētos pensiju kontus, varētu liecināt par zināmu ASV patērētāju finansiālā stāvokļa pasliktināšanos," sacīja Fiona Greiga, Vanguard globālā investoru izpētes un politikas vadītāja.

Nodokļu sekas

Tas varētu maigi izsakoties. Dažas no nodokļu valodas formulējumiem, iespējamām nodokļu sekām un administratīvajam procesam, kas nepieciešams, lai veiktu grūtību izņemšanu, parāda, cik smagi ir jābūt mājsaimniecībai, lai īstenotu šo ideju.

Saskaņā ar Iekšējo ieņēmumu dienesta sniegto informāciju, lai veiktu grūtu izņemšanu, 401(k) konta turētājam ir jāpierāda savam darba devējam, ka viņam ir “tūlītēja un liela finansiāla vajadzība” pēc naudas. Tas var būt saistīts ar tādiem izdevumiem kā medicīniskās izmaksas, mācību un bēru izdevumi, sacīja IRS.

Pieprasītajai summai ir jābūt ierobežotai līdz summai, kas nepieciešama, lai segtu šo finansiālo vajadzību nodokļu aģentūras piezīmes.

Par priekšlaicīgu izņemšanu pirms 10½ gadu vecuma parasti tiek piemērots 59% nodokļu sods. Šo nodevu var atbrīvot par grūtībām izņemšanu, taču izplatīšana joprojām tiek aplikta ar ienākuma nodokli. Turklāt persona, kas veic grūtu izņemšanu, nevar to atmaksāt savā 401(k) un nevar to iekļaut citā 401(k) plānā vai IRA, atzīmēja nodokļu aģentūra.

Finansiālais spiediens, ar ko saskaras ASV mājsaimniecības, ir vērsts uz Capitol Hill. Sens Korijs Bukers, demokrāts no Ņūdžersijas, un Tods Jangs, republikānis no Indiānas, cer uz vilkmi par likumprojektu, kas atvieglotu darba devējiem iespēju izveidot ārkārtas krājkontus darbiniekiem, tāpat kā 401(k) kontiem.

Amerikāņu uzkrājumu trūkums lietainās dienās rada scenāriju, ka cilvēkiem pārāk bieži jāgriežas pie saviem pensijas kontiem, raksta autors un personīgo finanšu konsultants Sūze Ormena sacīja otrdienas pasākumā ar Bukeru un Jangu.

"Mēs nevēlamies situāciju, kad cilvēki, kad viņiem ir vajadzīga nauda, ​​kaut kas notiek un viņiem ir vajadzīga nauda, ​​viņi dodas uz savu 401(k)s, 403(b)s vai [Taupības uzkrājumu plānu], lai ņemtu aizdevumu. ,” sacīja Ormens. "Tā būs viena no lielākajām kļūdām, ko viņi pieļāvuši, taču tieši tur viņi meklē ārkārtas naudu."