Šeit ir 4 lietas, kas mazajām bankām jādara tagad

Pēc lielākās banku bankrota kopš Lielās finanšu krīzes mazās bankas atrodas īpaši īpašā telpā. Mazās bankas šobrīd ir vajadzīgas vairāk nekā jebkad agrāk, taču tām ir jāorientējas pašreizējā vidē ar gudrību, protekcionisma un uz izaugsmi orientētu līdzsvaru. Šobrīd pieņemtie lēmumi, īpaši mazajām bankām, ierindos tās ieguvēju kategorijā vai iegādātas tikai dažu īsu gadu laikā.

Tālāk ir norādītas četras lietas, kas mazajām bankām jādara tagad, ja tās vēlas būt dinamiskas šīs pašreizējās krīzes otrā pusē.

1) Atzīstiet, ka tas ir tieši tas, ko Fed vēlas

Džeroms Pauels vēlas dramatiski palēnināt ekonomiku. Vienā Džeroma Pauela visspēcīgākās runas viņš ļoti skaidri norādīja uz inflācijas apkarošanu, ekonomikas palēnināšanu un citu to upuru ignorēšanu. Konkrēti viņš teica:

“Ja sabiedrība sagaida, ka inflācija laika gaitā saglabāsies zema un stabila, tad, ja nebūs lielu satricinājumu, tā, visticamāk, tā arī būs. Diemžēl tas pats attiecas uz prognozēm par augstu un nestabilu inflāciju. Septiņdesmitajos gados, inflācijai augot, mājsaimniecību un uzņēmumu ekonomisko lēmumu pieņemšanā nostiprinājās prognozes par augstu inflāciju. Jo vairāk pieauga inflācija, jo vairāk cilvēku sāka sagaidīt, ka tā saglabāsies augsta, un viņi šo pārliecību izmantoja lēmumos par algām un cenām. Kā teica bijušais priekšsēdētājs Pols Volkers 1970. gada lielās inflācijas kulminācijas laikā, “inflācija daļēji barojas pati no sevis, tāpēc daļai no darba, lai atgrieztos pie stabilākas un produktīvākas ekonomikas, ir jābūt inflācijas gaidu tvērienam. '”

Džeroms Pauels, pēc viņa paša vārdiem, balstoties uz savu priekšgājēju gudrajām darbībām, vēlas "pārraut inflācijas gaidu tvērienu". Pārkāpt dažas bankas šajā ceļā ir daudz mazākas nozīmes. Lai sasniegtu savu šķietami cēlo mērķi, aizdevējiem vairāk jābaidās no neveiksmes, nevis jābaidās palaist garām izaugsmes iespējas, neizžāvējot finanšu sistēmas likviditāti – saspringto līdzsvaru.

Galu galā patīkami ir pašreizējais finanšu lēmumu pieņēmējs, kurā ir Džeroms Pauels kā Fed priekšsēdētājs un Dženeta Jellena kā Valsts kases sekretāre, ir tas, ka viņi var paziņot tūlītējs atvieglojums banku sistēmai pirms tirgus atvēršanas pirmdienas rītā, lai novērstu inficēšanos.

2) Piekļūstiet jaunām valdības programmām un atdzīviniet savas federālās attiecības ar mājokļa kredītu banku

Svētdien, 12. martā^th, valdība nāca palīgā, it kā tas būtu 2008. gads no jauna. Pilnīgi jauns Bankas termiņa finansēšanas programma ir banku glābšanas zibensnovedējs. Nākamajos divos gados bankas var noliegt ievērojamu daļu no Fed procentu likmju paaugstināšanas negatīvās ietekmes uz to likviditāti, kas īpaši saistīta ar to valdības nodrošinātajiem aktīviem. Šķietami finanšu iestādes var ieķīlāt valsts nodrošinātos aktīvus par nominālvērtību neatkarīgi no to pašreizējās vērtības. Tam ir nozīme, jo valsts nodrošinātie aktīvi, kas iegādāti pirms 18 mēnešiem, ir daudz mazāk vērti nekā šodien augstāku procentu likmju dēļ. Pamatojoties uz pašreizējo termiņu lapu, banka var ieķīlāt šos aktīvus šodien un pēc tam atkārtoti ieķīlāt 11. gada 2024. martā/vai pirms tam. Tas nodrošina bankām divus gadus jaunas likviditātes iespējas, kā arī paver logu Fed, lai paaugstinātu procentu likmes. cīnīties ar inflāciju, neradot tik lielu kaitējumu ASV finanšu sistēmai, kāds tas būtu bijis piektdien, 10. martā^th.

Bet cik daudz mazās bankas gatavojas izmantot šo un citas programmas?

Pastāvīgi 11 federālās mājokļu kredītu bankas piedāvā tirgū vispievilcīgāko likviditāti mazajām bankām. Tomēr mazajām bankām ir mazāka iespēja maksimāli izmantot Federālās mājas aizdevumu bankas likviditātes un nodrošinājuma programmas, salīdzinot ar lielām bankām. Mazām bankām ir grūtāk iesaistīties mēroga un citu iemeslu dēļ, taču mazām bankām nevar būt svarīgāks laiks, lai nolīgtu, konsultētu vai iegūtu vajadzīgos talantus, lai palīdzētu tām uzlabot gan likviditāti, gan ieņēmumus, izmantojot Federālā mājokļu kredīta banka un gaidāmās valdības programmas.

3) Uzņemieties pārkāpumu par noguldījumiem

48 stundu laikā pēc Silīcija ielejas bankas bankrota es saņēmu daudz e-pasta ziņojumu no ļoti lielām bankām, kas piedāvā savus operatīvos kases pakalpojumus un citus ar pieprasījuma un termiņnoguldījumus saistītus atbalstus. Šie e-pasta ziņojumi ir nepārprotama noguldījumu un klientu izaugsmes medības. Cik ātri mazākās bankas varēs panākt savu komunikāciju un mārketinga pasākumus, lai izmantotu neapšaubāmo noguldījumu satricinājumu, kas šobrīd oficiāli tiek uzsākts?

Silīcija ielejas banka nebija maza banka, tāpēc veids, kā to paziņot, atšķiras no tā, ja tā būtu bijusi neliela finanšu iestāde. Mazajām bankām vislabāk ir paļauties uz to unikālajām iezīmēm, klientu apkalpošanu, vietējo klātbūtni un personiskākām attiecībām ar noguldītājiem. Plānojiet vizīti pie klientiem. Iestatiet īpašu konferences zvanu, lai palīdzētu klientiem saprast, cik jūsu mazā vai vidēja banka atšķiras no Silicon Valley Bank.

4) Uzlabot Bankas analītikas sistēmas

Svētdien, 12. martā^th, tikai divas dienas pēc tam, kad regulatori to konfiscēja, piezvanīja viens no mana fonda ierobežotajiem partneriem un lūdza mums sniegt datus par mūsu pakļautību Silicon Valley Bank. No vienas puses, atbilde ir nulle, jo pagājušajā nedēļā mums nebija noguldījumu Silicon Valley bankā. Tomēr ekspozīcija reti kad ir nulle, jo Silikona ielejas banka nebūs vienīgā finanšu iestāde, kas cietīs neveiksmi Fed darbības un pašreizējās ekonomikas dēļ.

Tas bija Silvergeita pirms divām nedēļām. SVBVB
pagājušajā nedēļā. Parakstu banka šonedēļ. Būs vairāk neveiksmju. Kad notiek čuksti, to valdes un investori jautās vadības komandām par viņu daudzvirzienu riska darījumiem. Attiecībā uz uzņēmumiem, kāda ir jūsu saskarsme ar šo vai šo banku? Kāda ir vidējā aizdevuma un noguldījuma attiecība kredītiestādēs, kurām ir vairāk nekā 25% no jūsu apgrozāmā kapitāla noguldījumiem? Un tā tālāk. Attiecībā uz bankām, cik liela ir jūsu biznesa klientu saskarsme ar bankām, kuras varētu bankrotēt, vai ar riska atbalstītiem jaunizveidotiem uzņēmumiem? Lai gan šie ir ļoti nopietni jautājumi, uz kuriem ir vajadzīgas ātras atbildes, lielākā daļa mazo banku nevar ātri atbildēt uz šiem analītikas pieprasījumiem (kāds, lūdzu, pasakiet lūgšanu par visiem jaunākajiem banku analītiķiem). Mazām bankām, kuras vēlas attīstīties, otrkārt, ieguldījumi datu un analītikas tehnoloģijās būs ļoti svarīgi, lai nesaslogotu savu darbības kapacitāti ikreiz, kad bankrotē kāda cita banka vai parādās jauna valdības programma.