Lūk, kā konsultanti palīdz klientiem samazināt 2022. gada nodokļu rēķinu

Ar S&P 500 indekss 20. gadā kritums par vairāk nekā 2022%, daudzi investori skatās Roth individuālā pensionēšanās konta reklāmguvumi, kas pārskaita pirmsnodokļu IRA līdzekļus uz Roth IRA turpmākai beznodokļu izaugsmei. Kompromiss ir avansa nodokļu rēķina samaksa. 

Tomēr mazāks konta atlikums var nodrošināt divas iespējas: iespēju iegādāties vairāk akciju par to pašu dolāru un iespējamos nodokļu ietaupījumus atkarībā no pārskaitījuma. Un nodokļu ietaupījumi var palielināties investoriem gados, kad ienākumi ir zemāki, saka eksperti. 

"Mēs regulāri apspriežam Roth reklāmguvumus pensionāriem klientiem, kuri vēl nav sākuši saņemt sociālo nodrošinājumu, jo viņu ienākumi īslaicīgi ir zemi," sacīja Mets Stīvens, sertificēts finanšu plānotājs uzņēmumā AdvicePoint Vilmingtonā, Ziemeļkarolīnā. "Darba maiņa var arī nodrošināt unikālu Rota pārveides iespēju."

Viena no viņa klientēm zaudēja darbu 2021. gada beigās un sāka darbu tikai aprīlī, padarot viņas 2022. gada ienākumus daudz zemākus nekā parasti, un viņas portfelis ir samazinājies. "Šogad veicot Rota pārveidošanu, viņa varēs pārvērst sarežģīto situāciju masveida nodokļu ietaupījumos," viņš teica. 

Kad akciju tirgus krītas, investori apsver arī “nodokļu zaudējumu ievākšanu” vai zaudētu pozīciju pārdošana, lai kompensētu peļņu. Bet atkarībā no jūsu ar nodokli apliekamajiem ienākumiem jūs varat gūt labumu arī no mazāk zināmas darbības, kas pazīstama kā “nodokļu peļņas novākšana”.

Lūk, kā tas darbojas: ja jūsu ar nodokli apliekamie ienākumi ir mazāki par 41,675 83,350 ASV dolāriem vientuļajiem pieteikuma iesniedzējiem vai 2022 XNUMX ASV dolāriem precētiem pāriem, kas iesniedz pieteikumus kopā XNUMX. gadā, jūs nonāksit 0% kapitāla pieauguma diapazons, kas nozīmē, ka, pārdodot ienesīgus aktīvus, varat izvairīties no nodokļiem.   

Dažiem investoriem tā ir iespēja gūt peļņu vai dažādot savu ar nodokli apliekamo portfeli, neizraisot rēķinu, skaidroja Edvards Džastrems, CFP un Heritage Financial Services finanšu plānošanas direktors Vestvudā, Masačūsetsā.

Tā kā pensionārs klients bija zem ienākumu sliekšņa, viņš varēja samazināt savu lielo vienas akcijas pozīciju, sasniedzot viņu mērķus “nodrošināt likviditāti un samazināt koncentrēto risku”, viņš teica.  

Tā vietā, lai tos uzskatītu par detalizētu atskaitījumu, QCD var samazināt koriģētos bruto ienākumus un nodrošināt ikgadējo minimālo sadalījumu.  

Nesen viņš tikās ar pāri, kas samaksāja vairāk nekā 30,000 XNUMX USD nepieciešamie minimālie sadalījumi kuri atsevišķi ziedoja naudu savai baznīcai, nevis pārskaitīja beznodokļu līdzekļus no savas IRA.

"Viņi pieprasīja tūkstošiem vairāk ar nodokli apliekamo ienākumu, nekā tas bija vajadzīgs," sacīja Verens. 

Ja esat 70½ gadus vecs vai vecāks, varat izmantot QCD, lai ziedotu līdz USD 100,000 72 gadā. Un pārskaitījumi 70 gadu vecumā vai vecāki var tikt uzskatīti par nepieciešamo minimālo sadalījumu. "Klientiem, kas vecāki par XNUMX½, patiešām ir jāpievērš īpaša uzmanība viņu personīgajiem apstākļiem," piebilda Verens.