Ja esat apskatījis ieguldījumu iespējas savā darba vietā 401(k) pensiju plānā, iespējams, jūs redzēsit kopfondus, kas iegulda jūsu naudu akcijās, obligācijās vai skaidrā naudā un tās ekvivalentos. Šīs ir bijušas pieejamās iespējas kopš 401(k) plānu ieviešanas 1978. gadā. Tagad Džordžtaunas Universitātes Pensiju iniciatīvu centra jauns pētījums atklāj, ka alternatīvu ieguldījumu pievienošana kombinācijai palielināt 401(k) atdevi par 8% ilgtermiņā. Lūk, kas jums jāzina.
A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu jūsu pensionēšanās vajadzībām un mērķiem.
Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana Pensiju iniciatīvu centra pētījums Džordžtaunas universitātē teikts, ka uzlabotā diversifikācija, ko piedāvā alternatīvu aktīvu iekļaušana 401(k)s portfeļos un līdzīgos noteiktu iemaksu pensiju plānos, varētu nodrošināt lielāku atdevi un uzlabotus pensijas ienākumus miljoniem ASV darbinieku.
Alternatīvie ieguldījumi ietver virkni iespēju no riska ieguldījumu fondiem un precēm līdz kolekcionējamiem priekšmetiem un strukturētiem finanšu produktiem, piemēram, kredītsaistību nepildīšanas mijmaiņas līgumiem un nodrošinātām parāda saistībām.
Šajā gadījumā Džordžtaunas pētījums koncentrējas uz trim alternatīvām: nekustamais īpašums, privātā kapitāla fondi un privātais kredīts. Un tika pārbaudīts, kā pievienot šos alternatīvos līdzekļus mērķa datuma fondi (TDF) varētu ievērojami palielināt jūsu pensijas uzkrājumus.
"Paplašinātais TDF, kas ietver piešķīrumus privātajam kapitālam, nekustamajiem aktīviem un privātajam kredītam, vēl vairāk uzlabo ilgtermiņa pensijas ienākumu prognozes un sliktāko gadījumu rezultātus attiecīgi par 8% un 6%, " secināts pētījumā.
Kāpēc vairāk 401(k)s iegulda TDF?
Mērķa datuma fondi ir savstarpējo fondu veids, kas pielāgo fonda aktīvu sadalījumu un riska profilu, laikam pārejot no nepastāvīgāka akciju daudzuma sākuma gados uz stabilāku. portfelis tuvojoties fonda mērķa datumam.
Šis ieguldījums parasti koncentrējas uz konkrētu gadu, kad ir paredzams, ka ieguldītājs sāks izņemt naudu pensijā, piemēram, Vanguard Target Retirement 2035 fondā.
Kopš 2006. gada Pensiju aizsardzības likuma parakstīšanas darba devējiem ir atļauts automātiski reģistrēt darbiniekus darba vietas 401(k) pensiju kontos, un šī nauda tiek novirzīta Kvalificēta noklusējuma ieguldījumu alternatīva, kas parasti izmanto mērķa datuma līdzekļus. Rezultāts ir bijis šo līdzekļu izlietojuma pieaugums.
Saskaņā ar ziņojumu 2021. gada beigās “64% Vanguard plāna dalībnieku bija ieguldīti tikai noklusējuma ieguldījumu programmā, salīdzinot ar 7% 2004. gada beigās. No plāniem ar automātisku reģistrāciju … 98% izvēlējās mērķa datuma fondu kā noklusējuma.
Mērķa datuma fondi redzēs vēl lielāku aktivitāti tagad, nekā nesen parakstītie līdzekļi Secure 2.0 Act ir parakstīts. Sākot ar 2025. gadu, uzņēmumiem, kas pievienos jaunu 401. (k) un 403. b) plānu, būs automātiski jāreģistrē savi darbinieki ar minimālo iemaksu likmi no 3% līdz 10%. Minimālā iemaksu summa katru gadu palielināsies par 1% līdz 15%.
Ieguvumi no alternatīvu ieguldījumu pievienošanas jūsu TDF
Pētījumā norādīts, ka alternatīvām investīcijām var būt daudz priekšrocību, sākot ar lielāku atdevi un beidzot ar aizsardzību pret inflāciju un portfeļa riska samazināšanu.
Nekustamais īpašums, piemēram, var nodrošināt augstus pret inflāciju jutīgus ienākumus un kapitāla vērtības pieaugumu. Salīdzinoši privātais kapitāls varētu piedāvāt lielāku ilgtermiņa atdevi, jo šie ieguldījumi ir strauji augošos mazos un vidējos privātajos uzņēmumos. Un privātais kredīts, piemēram, obligācijas un vērtspapīrotie aizdevumi, varētu piedāvāt investoriem augstāku ienesīgumu ar zemāku kopējo risku.
Un, lai gan TDF popularitāte pieaug, pētījumā arī atzīts, ka līdzstrāvas plāna ieguldījumu plānošanai ir jāturpina attīstīties, lai atbalstītu izaugsmi, izlīdzinātu riskus un uzlabotu darba ņēmēju pensijas ienākumus.
"DC plāni joprojām neizmanto visu savu potenciālu, jo iemaksu ieguldījumi tiek novirzīti gandrīz tikai valsts akcijām, investīciju līmeņa obligācijām un skaidrai naudai,” teikts pētījumā. "Tā kā plāna dalībnieki pilnībā sedz savu kontu peļņu un zaudējumus, tirgus notikumi var krasi ietekmēt viņu spēju aiziet pensijā."
Grunts līnija
Jauns Džordžtaunas Universitātes Pensijas iniciatīvu centra pētījums atklāj, ka alternatīvu aktīvu pievienošana 401 (k) portfeļiem un citiem noteiktu iemaksu pensiju plāniem varētu nodrošināt lielāku atdevi un uzlabotus pensijas ienākumus miljoniem ASV darbinieku. Bet joprojām ir papildu iespējas atbalstīt izaugsmi un samazināt risku pensijas ieguldītājiem.
Pensijas plānošanas padomi
A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot visaptverošu finanšu plānu, lai palīdzētu jums maksāt par pensiju. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ja meklējat dažādus veidus, kā ieguldīt pensijā, šeit ir 13 finanšu investīcijas un piemēri izskatīt 2023. gadā.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Kataliņa, ©iStock.com/AsiaVision
Ziņa Šeit ir viens vienkāršs veids, kā palielināt savu 401(k) par 8% parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html