Ikvienam nepatīk, ka viņiem saka, kā rīkoties, un pensionāriem ienīst vēl vairāk, ja viņiem tiek pateikts, kas jādara, kopā ar lielu nodokļu rēķinu, kas mūs noved pie IRS noteikuma, kas pazīstams kā obligātais minimālais izņemšanas apjoms, vai RMD.
RMD ir nodokļu aģentūras veids, kā iegūt informāciju par naudu, kas ir klusi pieaugusi, atliktā nodokļu summa jūsu individuālajā pensijas kontā, kā arī vairāki darba vietas pensiju konti, kuros jūsu iemaksas ir bez nodokļiem, līdz sākat izņemt naudu. Kad esat sasniedzis 72 gadu vecumu (70.5, ja esat dzimis pirms 1. gada 1949. jūlija), nodokļu maksātāja pacietība beidzas un pieprasa, lai pensijas krājēji sāktu iekasēt noteiktu procentuālo daļu no savām ligzdas olām, lai tās apliktu ar nodokli.
Bet pagaidiet, kļūst vēl sliktāk: papildus parasti paredzamajam nodokļu slogam RMD var nospiest jūs augstākā nodokļu kategorijā, kas nozīmē, ka jūs atsakāties vēl vairāk no izņemtā. RMD var arī palielināt jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus līdz vietai, kur jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti tiek aplikti ar nodokli, kā arī var palielināt jūsu Medicare prēmijas.
IRS atcēla RMD 2020. takksācijas gadam kā daļu no pandēmijas atvieglojumiem, taču tie tika atgriezti 2021. gadā, un nekas neliecina, ka tie tiktu aizturēti 2022. gadam.
Tomēr, ja jūtaties dāsns, varat veikt vienu soli, lai jūsu RMD netiktu aplikts ar nodokļiem, kā arī novērstu, ka sadale tiek ieskaitīta jūsu kopējos ar nodokli apliekamajos ienākumos.
A finanšu konsultants var palīdzēt jums stratēģizēt nodokļu saistības attiecībā uz pensijas ienākumiem.
QCD izmantošana, lai samazinātu RMD nodokļus
Viena vārda noslēpums? Labdarība. Izmantojot kvalificētu labdarības sadali, vai QCD. jūs varat iemaksāt līdz USD 100,000 0 noteiktām labdarības organizācijām un maksāt XNUMX% nodokli par izņemšanu. Jūs ne tikai izvairāties no ienākuma nodokļa par izņemšanu, bet arī palielinat savus ziedojumus, ziedojot naudu pirms nodokļu nomaksas saviem labdarības mērķiem. Visbeidzot, QCD var palīdzēt samazināt jūsu nākotnes RMD, kas katru gadu tiek samazināti, pamatojoties uz jūsu paredzamo dzīves ilgumu.
QCD arī ļauj nodokļu maksātājiem, kuri izmanto palielināto standarta atskaitījumu, saņemt labdarības atskaitījumu, pat ja tie nav detalizēti. Faktiski QCD var būt labāks par detalizētu atskaitījumu, jo tas var samazināt jūsu koriģētos bruto ienākumus, kas ir pamats citiem atskaitījumiem un kredītiem.
QCD manevrs ir pieejams tikai, izmantojot IRA un IRA balstītus pensiju plānus, piemēram, SEP kontus un vienkāršos IRA, kur īpašnieks vairs neveic iemaksas. Jūs nevarat sniegt ieguldījumu no a 401 (k), 403(b) vai citi darba devēja sponsorēti pensiju plāni.
Tā kā to visu risina IRS, dabiski ir vairāki ierobežojumi un prasības. Jūsu QCD ir jānāk no ar nodokli apliekamas naudas jūsu IRA, kas izslēdz jebkādas iemaksas no pēcnodokļu aprites vai neatskaitāmām iemaksām. Iemaksa ir jāveic tieši labdarības organizācijai no sava konta, un nauda jānodod IRS apstiprinātai labdarības organizācijai saskaņā ar 501. (c)(3) punktu.
Vēl viena nodokļu kroka, kurai jāpievērš uzmanība, ir tā, ka IRS ieskaita pirmos IRA sadalījumus taksācijas gadā jūsu RMD, tāpēc jūs vēlaties veikt QCD gada sākumā, ja saņemat IRA sadali pēc ceturkšņa vai mēneša grafika. Ja esat izmantojis RMD, jūs nevarat atgriezties un pieprasīt to kā QCD vai kompensēt to ar QCD ieguldījumu. Tiek skaitīta tikai tieši iemaksātā nauda.
Pirms QCD lietošanas pārrunājiet savus izņemšanas plānus ar a nodokļu speciālists.
Protams, jums nebūs jāmaksā nekādi nodokļi par RMD, ja jūsu kopējie ar nodokli apliekamie ienākumi joprojām ir mazāki par IRS iesniegšanas minimumu, kas svārstās no USD 12,550 27,800 līdz USD XNUMX XNUMX atkarībā no jūsu vecuma un pieteikuma statusa.
Bottom Line
Viens no veidiem, kā samazināt nodokļu rēķinu, ir kvalificētas labdarības izplatīšanas vai QCD veikšana no IRA uz kvalificētu labdarības organizāciju. Tas ir vēl ietekmīgāks par tiešu nodokļu atskaitāmu iemaksu, jo jūs nesaņemat labdarības ziedojumu, ja neieskaitāt savus atskaitījumus.
Noteikti atzīmējiet savu QCD savā ienākuma nodokļa deklarācijā. Vienkārši pievienojiet ziedoto summu kopējam IRA sadalījumu apjomam. Vai visas jūsu izplatīšanas bija QCD? Ja tā, varat norādīt, ka ar nodokli apliekamā summa ir nulle, un ievadīt “QCD”.
Nodokļu padomi
A finanšu konsultants var palīdzēt visos nodokļu jautājumos. The SmartAsset saskaņošanas rīks var palīdzēt jums atrast a finanšu konsultants strādāt, lai apmierinātu jūsu vajadzības. Vispirms jūs atbildēsit uz vairākiem jautājumiem par savu situāciju un mērķiem. Pēc tam programma sašaurinās jūsu iespējas no tūkstošiem konsultantu līdz pat trim reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem, kas atbilst jūsu vajadzībām. Pēc tam varat izlasīt viņu profilus, lai uzzinātu vairāk par viņiem, intervētu viņus pa tālruni vai klātienē un izvēlētos, ar ko sadarboties turpmāk. Tas ļauj jums atrast piemērotu, kamēr programma paveic lielu daļu smagā darba jūsu vietā.
Nodokļu deklarēšana katru gadu var būt sāpīga, taču tas palīdz uzzināt, ko jūs varētu meklēt saistībā ar deklarāciju, pirms sākat iesniegt nodokļus. Lai redzētu, kāda varētu izskatīties jūsu nodokļu deklarācija, izmantojiet SmartAsset bezmaksas nodokļu deklarācijas kalkulators.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Ziņa Šeit ir viena vārda noslēpums, lai samazinātu nodokļu ietekmi uz jūsu IRA RMD parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html