Lūk, kas jāzina par Valsts kases I obligācijām

Divkāršā augstās inflācijas trieciena un slīdošā akciju tirgus satricināti investori uzmundrināja, kad agrāk šo mēnesi Valsts kases departaments paziņoja, ka pret inflāciju aizsargātās I obligācijas nopelnīs salikto procentu likmi vismaz 9.62% apmērā līdz oktobra beigām.

Ieguldījumi pret inflāciju aizsargātās ASV krājobligācijās, kas pazīstamas kā I obligācijas, var būt gudra stratēģija, kad dzīves dārdzība strauji pieaug, jo īpaši, ja bankas maksā zemākās likmes par federāli apdrošinātiem čekiem, uzkrājumiem, noguldījumu sertifikātiem (CD) un naudu. tirgus konti.

Taču tie nevar būt primārais veids, kā ietaupīt vai investēt ierobežojumu dēļ, norāda eksperti.

"Godīgi sakot, lai gan viņi maksā augstu, pozitīvu likmi, jūs nevarat ieguldīt daudz naudas," Lisa AK Kirchenbauer, sertificēta finanšu plānotāja un uzņēmuma dibinātāja. Omega bagātības pārvaldība Ārlingtonā, Va. pastāstīja Yahoo Money. "Man ir labi, ja klienti to dara, bet tā nav panaceja."

Kas es ir obligācijas?

Šīs obligācijas ir valdības nodrošinātas un garantētas, lai tās neatpaliktu no inflācijas, jo to atdeve ir saistīta ar patēriņa cenu indeksu, un procenti ir atbrīvoti no valsts un vietējiem nodokļiem.

Jūs varat iegādāties I obligācijas bez maksas no ASV Valsts kases tīmekļa vietnes, TreasuryDirect, ar soli 25 ASV dolāri vai vairāk, ja iegādājaties elektroniski. Papīra obligācijas tiek pārdotas piecos nominālos; 50 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1,000 USD. Viņi pelna procentus 30 gadus vai līdz brīdim, kad tie tiek iekasēti, atkarībā no tā, kurš nosacījums tiek izpildīts vispirms.

Ir daži ierobežojumi. Pirms izpirkšanas jums ir jāuzglabā I obligācijas vismaz 12 mēnešus. Turklāt, ja tie tiek iekasēti pirms pieciem gadiem, procenti no iepriekšējiem trim mēnešiem tiek zaudēti.

Kopumā katru kalendāro gadu I obligācijās varat iegādāties tikai līdz USD 10,000 XNUMX. Taču ir veidi, kā palielināt šo summu, piemēram, izmantojot savu federālā nodokļu atmaksa lai tieši iegādātos papildu USD 5,000 I obligācijās. Pāris, kas iesniedz kopīgu nodokļu deklarāciju, var nopirkt līdz USD 25,000 16 gadā. Pirkumi, kas pārsniedz limitu, tiks atgriezti, taču šī atmaksa var ilgt līdz XNUMX nedēļām, norāda Valsts kases departaments.

Stāsts turpinās

Kāpēc manām obligācijām ir tik laba atdeve?

Valsts kases departamentam ir īpaša mērce saliktajai atdeves likmei, lai gan procentu likmes aprēķināšana ir nedaudz mulsinoša.

Es saite saliktā likme ir kombinācija: fiksēta likme, kas tiek noteikta obligācijas emisijas laikā, kas paliek nemainīga tās 30 gadu darbības laikā, un mainīgā likme, kuras pamatā ir patēriņa cenu indeksa sešu mēnešu izmaiņas un kuru var atiestatīt divas reizes gadā. , maijā un novembrī. Valsts kases departaments izmanto formulu, lai apvienotu abas likmes.

Piemēram, ja jūs pērkat I obligāciju 1. gada 2022. jūlijā, 9.62% tiks piemēroti līdz 31. gada 2022. decembrim. Procenti tiek aprēķināti reizi pusgadā. Likme attiecas arī uz vecākām I obligācijām, kuras joprojām pelna procentus.

Tas nozīmē, ka, lai gan saliktā likme varētu samazināties līdz nullei, un tai ir, Tas ir garantēts, ka tas nesamazināsies, tāpēc, izpērkot obligāciju, jūs noteikti atgūsit sākotnējo ieguldījumu.

Nav paredzēts pensijas kontiem

Šīs atdeves ir īpaši pievilcīgas, ņemot vērā alternatīvos ieguldījumu instrumentus.

Valsts vidējā procentu likme krājkontiem ir 0.06 procenti, liecina Bankrate jaunākais nedēļas izdevums. pārskats iestādēm. Naudas tirgus kontu likmes ir vidēji 0.08%, un kompaktdiski atgriežas no 0.26% līdz nedaudz mazāk par pusprocentu atkarībā no veida un ilguma. Bankrāts.

Akciju tirgus ienesīgums šogad ir vēl sliktāks.

Bet es obligācijas ir tikai risinājums. Jūs nevarat iegādāties I obligācijas, izmantojot tradicionālo IRA, Roth IRA vai darba devēja sponsorētu uzkrājumu plānu, piemēram, 401 (k) plānu. Jums būs jāiegādājas I obligācijas ar ietaupījumiem ārpus šīm programmām.

"Es obligācijas var jums palīdzēt aizsargāt jūsu ietaupījumi no pirktspējas zuduma,” Marguerita M. Cheng, sertificēta finanšu plānotāja un uzņēmuma izpilddirektore. Zilā okeāna globālā bagātība, Gaithersburg, Md., pastāstīja Yahoo Money. "Taču jūs vēlaties pārliecināties, ka jums ir pietiekamas skaidras naudas rezerves jebkurām ārkārtas situācijām vai iespējām, kas rodas, jo pastāv procentu sods, ja obligācijas tiek izpirktas pirmajos piecos gados."

Kerijs ir Yahoo Money vecākais kolonists un vecākais reportieris. Sekojiet viņai Twitter @kerryhannon

Lasiet jaunākās personīgo finanšu tendences un ziņas no Yahoo Money.

Sekojiet Yahoo Finance par Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, un LinkedIn.