Lūk, kas šobrīd ir aktuāls un kas nav aktuāls fintech jomā

Finanšu tehnoloģijas ir karstākā riska kapitālistu investīciju joma — 1 $ no katriem 5 $ finansējuma ieplūda fintech jaunizveidotajos uzņēmumos 2021. gadā.

Taču lejupslīdes laikā, iespējams, ka aiz stūra investori raksta mazāk un mazāku čeku. Un viņi kļūst daudz izvēlīgāki attiecībā uz to, kādus uzņēmumus viņi vēlas atbalstīt.

Saskaņā ar CB Insights datiem globālās riska investīcijas fintech uzņēmumos 18. gada pirmajā ceturksnī samazinājās par 2022%.

Tas ir novedis pie dažu fintech kabatu rotācijas, ko pagājušajā gadā izteica riska kapitālisti, piemēram, kriptovalūtu un “pērc tūlīt, maksā vēlāk”, un uz mazāk seksīgām jomām, kas koncentrējas uz stabilu ienākumu plūsmu, piemēram, maksājumu digitalizāciju. apstrāde uzņēmumiem.

Kas tad šobrīd aktuāls fintech jomā? Un kas nav? Es devos uz Money 20/20 Europe pasākumu jūnijā Amsterdamā, lai runātu ar dažiem no reģiona labākajiem starta investoriem, uzņēmējiem un analītiķiem. Lūk, kas viņiem bija jāsaka.

Investori ir joprojām apsēsts ar ideju veikt un pieņemt maksājumus, kas uzņēmumiem un patērētājiem būtu mazāk apgrūtinoši. Svītra var būt saskaroties ar dažiem jautājumiem pāri tās pārsteidzošajam 95 miljardu dolāru vērtībā. Taču tas nav traucējis VC meklēt nākamos uzvarētājus digitālo maksājumu jomā.

"Es domāju, ka mēs redzēsim, ka parādīsies nākamā finanšu tehnoloģiju paaudze," sacīja Rikardo Šafers, Vācijas riska kapitāla uzņēmuma Target Global partneris. "Ir daudz vieglāk izveidot lietas."

Tādi nišas nozares modes vārdi kā “atvērtā banku darbība”, “banku darbība kā pakalpojums” un “iegultās finanses” tagad ir modē, un daudzi jauni finanšu tehnoloģiju uzņēmumi cer apēst vēsturisko spēlētāju apjomu.

Atvērtā banku darbība atvieglo uzņēmumiem, kas nav licencēti aizdevēji, izstrādāt finanšu pakalpojumus, izveidojot tiešu saiti ar cilvēku bankas kontiem. Investoru uzmanību piesaistīja šīs tehnoloģijas izmantošana maksājumu atvieglošanai. Šobrīd tas ir īpaši karsts apgabals, kurā vairāki jaunizveidotie uzņēmumi cer traucēt kredītkartēm, kas iekasē no tirgotājiem lielas maksas.

Uzņēmumi, piemēram, vīza, MasterCard karte un pat Manzana pievērš lielu uzmanību tendencei. Visa iegādājās Zviedrijas Tink par vairāk nekā 2 miljardiem ASV dolāru, bet Apple to pārņēma Kredīts uzslavas, uzņēmums, kas paļaujas uz patērētāju banku informāciju, lai palīdzētu parakstīt aizdevumus, lai virzītu savu paplašināšanos uz “pērc tagad, maksā vēlāk" aizdevumi.

"Atvērtā banku darbība kopumā ir kļuvusi no plaši izplatīta vārda un ir kļuvusi nemanāmi integrēta procesos, par kuriem neviens vairs nerūp, piemēram, rēķinu apmaksa vai papildināšana," sacīja Daniels Kjelens, Tink izpilddirektors.

Kjelens teica, ka Tink tagad ir tik populārs savā vietējā tirgū Zviedrijā, ka katru mēnesi to izmanto aptuveni 60% pieaugušo iedzīvotāju. "Tas ir nopietns skaitlis," viņš saka.

Iegultās finanses ir saistītas ar finanšu pakalpojumu produktu integrēšanu uzņēmumos, kuriem nav nekāda sakara ar finansēm. Iedomājies Disney piedāvājot savus bankas kontus, kurus varat izmantot tiešsaistē vai tā atrakciju parkos. Taču visu darbu, kas tiek veikts, lai tas notiktu, veiktu trešo pušu uzņēmumi, kuru vārdus jūs, iespējams, nekad nesastapsit.

Banku darbība kā pakalpojums ir daļa no šīs tendences. Tas ļauj uzņēmumiem ārpus tradicionālās finanšu pasaules, izmantojot regulētu iestādi, piedāvāt savas maksājumu kartes, aizdevumus un digitālos makus. 

“Varat pats sākt veidot tehnoloģiju un pats pieteikties licencēm, kas prasīs vairākus gadus un, iespējams, desmitiem miljonu finansējumu, vai arī varat atrast partneri,” sacīja Iana Dimitrova, OpenPayd izpilddirektore.

Vai jums ir ideja par jaunu kriptovalūtu apmaiņu, kuru jūs vienkārši nevēlaties piedāvāt? Vai arī domājat, ka varētu tikt pie nākamās Klarnas? Jums varētu būt grūtāk piesaistīt līdzekļus.

"Tokenizācija un monētas puse no lietām, no kurām šobrīd vēlamies atturēties," sacīja Farhans Lalji, uz fintech vērstā riska fonda Anthemis Capital rīkotājdirektors.

Tomēr infrastruktūra, kas atbalsta kriptovalūtu — neatkarīgi no tā, vai tā ir programmatūra, kas analizē datus blokķēdē vai aizsargā digitālos aktīvus no uzlaušanas — ir tendence, kas, viņaprāt, izturēs laika pārbaudi.

"Infrastruktūra nav atkarīga no vienas konkrētas valūtas pieauguma vai lejupslīdes," viņš teica.

Investori saskata lielāku potenciālu uzņēmumos, kas ļauj cilvēkiem vieglāk piekļūt digitālajiem aktīviem, neizmantojot visas kriptovalūtu un neaizvietojamu žetonu tirdzniecības ik dienas tirgotāja zināšanas, kas ir daļa no plašākas tendences, ko sauc par Web3.

Runājot par kriptovalūtu, "jomas, kas mūs šobrīd visvairāk interesē, ir jomas, kurās mums ir līdzīga pieredze klasiskajās nozarēs," sacīja Rana Jareda, riska kapitāla uzņēmuma Balderton partnere.

Runājot par BNPL, ir notikušas pārmaiņas uzņēmējdarbības modeļos, uz kuriem RK tiecas. Kamēr tādi kā Klarna un Apstiprini ir redzējuši, ka viņu novērtējumi ir strauji kritušies, BNPL jaunizveidotie uzņēmumi, kas koncentrējas uz darījumu nokārtošanu starp uzņēmumiem, ir gūstot lielu vilkmi.

"B2C [uzņēmums un patērētājs] BNPL izaugsme palēninās... un bažas par regulējumu var ierobežot izaugsmi," sacīja Filips Bentons, tirgus izpētes uzņēmuma Omdia fintech analītiķis.

No otras puses, uzņēmumu savstarpējais BNPL “sākas no ļoti zemas bāzes”, un tāpēc tam ir “milzīgs” potenciāls, viņš piebilda.