Lūk, kāpēc jūsu 401(k) ietaupījumi noslēpumaini pieaug

Dati ir šādi: 401 k) ietaupījumi ir sasnieguši rekordlielus līmeņus. Peļņas sadale un 401(k) plāni tika iesaistīti vairāk nekā jebkad agrāk, neskatoties uz Covid-19 pandēmijas negatīvo ietekmi. Iemesls? Valdības programmas ietekme, kas rada lielākas iemaksas, pat ja noguldītājs ne vienmēr to apzinās.

Finanšu konsultants varētu palīdzēt jums plānot aiziešanu pensijā un palīdzēt izvēlēties ieguldījumus, kas atbilst jūsu finanšu mērķiem. Atrodiet kvalificētu konsultantu jau šodien.

401(k) noklusējuma likmes pieaug

Amerikas Plāna sponsoru padome (PSCA) nesen publicēja savus 64. gada apsekojuma datus, kas liecina, ka 401 k) ietaupījumu plāni ir sasnieguši rekordlielu ieplūdes līmeni. Pagājušajā gadā vairāk nekā 90% no tiem darba ņēmējiem, kuriem ir tiesības, ir veikuši iemaksas pensiju fondos.

Koronavīrusa palīdzība ir daļēji palīdzējusi kompensēt ar pandēmiju saistītos finansiālos spriedzes, ļaujot lielākam skaitam darbinieku naudas ieplūst savos pensiju fondos. Bet vissvarīgākais ir tas, ka saskaņā ar PSCA aptauju 2019. gadā pieņemtais likums par katras kopienas iestatīšanu pensijas palielināšanai (SECURE) beidzot ir sācis ietekmi.

SECURE likumā bija iekļauti daudzi noteikumi, kas paredzēti, lai palielinātu piekļuvi darba devēju finansētiem pensiju plāniem un to izmantošanu: lielāka pārredzamība, augstāki iemaksu ierobežojumi un jauni stimuli, lai veicinātu lielāku darba devēju līdzdalību. Un tas parāda.

"Kad cilvēkiem ir pieejami pensijas uzkrājumu plāni darbā, viņi tos izmanto," sacīja PSCA pētniecības un komunikācijas direktore Hetija Grīna. "Piekļuves plāniem paplašināšana, kā to darīja SECURE likums, nepārprotami rada vairāk pensiju noguldītāju."

Gandrīz trīs ceturtdaļām gan algotu, gan stundu nepilna laika darbinieku tagad ir atļauts piedalīties šajos plānos, un kopš SECURE Act palielināja kvalificētās noklusējuma ieguldījumu alternatīvas (QDIA) ierobežojumu līdz 15%, vairāk nekā trešdaļai no visiem plāniem. automātiskās eskalācijas ierobežojums ir lielāks par 10% no algas. Tas palīdz darbiniekiem, kas jau ir reģistrēti plānos, vēl vairāk palielināt viņu līdzdalības līmeni.

Stāsts turpinās

Arī noklusējuma iemaksu likmes ir augstākas, palīdzot jaunajiem reģistrētajiem ātrāk ietaupīt. Visizplatītākā saistību nepildīšanas iemaksu likme tagad ir 6% no algas, un vairāk nekā divas trešdaļas plānu nepilda likmi, kas pārsniedz 3%.

Aptaujā konstatēts, ka augstākas saistību nepildīšanas likmes izvēle daudz vairāk ietekmēja darbinieku ietaupījumu likmes nekā atbilstošu iemaksu palielināšana; tā kā dalībniekiem ar augstākiem ienākumiem bija tendence palielināt iemaksu likmes, lai izmantotu darba devēju priekšrocības, bet dalībnieki ar zemākiem ienākumiem to nedarīja, tas bieži vien izraisīja lielāku ietaupījumu starpību. Tā vietā noklusējuma likmes palielināšana ir palielinājusi ietaupījumus.

Ko jums nozīmē palielināts 401(k) līdzsvars

Lielākas iemaksas pensiju plānā laika gaitā palīdzēs palielināt jūsu pensijas uzkrājumus, taču tas arī nozīmē, ka no jūsu algas tiks ņemts vairāk naudas. Speciālisti parasti iesaka pensijā iemaksāt 10% līdz 15% no jūsu algas, un, pieaugot saistību nepildīšanas likmēm, pat personas ar mazām finanšu zināšanām tagad var justies pārliecinātākas par saviem pensijas uzkrājumiem.

Tomēr pensijas plānošana var būt sarežģīta. Valdības politika var palīdzēt veicināt lielākas iemaksas fondos, taču nav vienotas stratēģijas, kas būtu piemērota visiem. Lai gan pensiju fondu pārvaldniekiem vajadzētu pārvaldīt plānus savu iemaksu veicēju labā, viņi var gūt labumu no komisijas maksām un palielinātām ieplūdēm viņu pārvaldītajos fondos. Tāpēc ir svarīgi bieži pārskatīt savu portfeli un izvēlēties līdzekļus, kas atbilst jūsu ilgtermiņa finanšu plāniem.

Grunts līnija

Augstākas saistību nepildīšanas iemaksu likmes un palielināta līdzdalība ir radījusi rekordlielu pieplūdumu peļņas sadalē un 401(k) uzkrājumu plānos. Tas var gūt labumu jūsu darba devējam un jūsu plāna administratoram, taču galu galā jūs gūstat vislielāko labumu: vairāk naudas, kas priekšlaicīgi atlikts, rada lielākus pensijas ietaupījumus, kad tas jums ir nepieciešams.

Pensijas plānošanas padomi

• Vai neesat pārliecināts, kura ieguldījumu stratēģija palīdzēs jums priekšlaicīgi doties pensijā? Lai izveidotu stabilu, ilgtermiņa finanšu plānu, apsveriet iespēju runāt ar kvalificētu finanšu konsultantu. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.

• Izmantojiet SmartAsset bezmaksas pensijas kalkulatoru, lai iegūtu labu aprēķinu par to, cik daudz naudas jums būs nepieciešams, lai dotos pensijā.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Khongtham, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/Sezeryadigar

Ieraksts Lūk, kāpēc jūsu 401(k) ietaupījumi noslēpumaini pieaug, vispirms parādījās SmartAsset emuārā.