Lai gan amerikāņi nākamgad var atlicināt vairāk naudas savos pensiju kontos, liela daļa strādnieku negūs labumu no milzīgā ikgadējā iemaksu limita pieauguma 401(k)s un līdzīgiem pensiju plāniem darbavietā.
Tas ir tāpēc, ka 45% amerikāņu mājsaimniecību nav šāda veida pensijas kontu Federālo rezervju dati, savukārt ceturtajai daļai aptaujāto nav nekādu pensijas uzkrājumu vai pensiju. Pat tie, kuriem ir piekļuve šiem plāniem, nav pietiekami daudz, lai sasniegtu maksimālo ieguldījumu.
Tas nozīmē, ka dāsni augstākais limits nepalīdzēs novērst iztrūkumu pensijas uzkrājumos daudziem miljoniem amerikāņu, kuri, iespējams, vairāk paļausies uz sociālo nodrošinājumu, lai savilktu galus vecumdienās.
"Sistēma dod labumu bagātajiem," Džoanna Aina, uzņēmuma politikas asociētā direktore Labklājība tagad, sacīja Yahoo Money. “Tas ir lieliski, ka mēs palielinām šīs summas atliktās pensijas konta uzkrājumiem, taču tās nav mājsaimniecības, par kurām es neuztraucos naktī. Mums ir tik daudz ģimeņu un mājsaimniecību ar zemiem ienākumiem, kas nav tajā brīdī, kad viņi pat sāk domāt par pensionēšanos.
Pagājušajā mēnesī Valsts ieņēmumu dienests paziņoja rekordaugstas maksimālās gada iemaksas 401(k) un līdzīgos pensijas kontos. Darbinieki, kuriem ir 401 (k), 403 (b), lielākā daļa 457 plānu un federālās valdības taupības ietaupījumu plāns, nākamgad var iemaksāt līdz USD 22,500 9.7, kas ir par 20,500% vairāk no XNUMX XNUMX USD limita šogad.
Bet šie darba devēju sponsorētie plāni nav vispārēji pieejami.
Saskaņā ar ASV veikto pētījumu aptuveni 57 miljoniem darbinieku privātajā sektorā nav piekļuves darba devēja finansētam pensiju plānam, piemēram, 401(k)s. Džordžtaunas pensionēšanās iniciatīvu centrs, tostarp darbuzņēmēji, ārštata darbinieki, koncertekonomikas darbinieki un nepilna laika darbinieki. Tikmēr gandrīz divas trešdaļas (74%) mazo uzņēmumu, kuros strādā 50 vai mazāk darbinieku, plānu nepiedāvā. pārskats ar Sharebuilder 401(k).
Piekļuves trūkums šiem plāniem ir īpaši aktuāls vismazāk pelnošajiem. Saskaņā ar Bostonas koledžas Pensiju pētījumu centra pētniekiem starp darbiniekiem ar viszemākajiem 20% ienākumu gandrīz 4 no 5 (79%) nav 401 (k) kontu.
“Tā ir liela problēma, jo 57 miljoniem cilvēku ir jālabo pensionēšanās, un viņi to var vismazāk atļauties,” sacīja Ramzijs Alvins, uzņēmuma prezidents un izpilddirektors. Nacionālā novecošanas padome (NCOA), pastāstīja Yahoo Money. "Lielākā daļa no viņiem strādā ar zemu atalgojumu, un ieguldījumu pensijas kontiem, ja viņi tādu atvērtu, ir daudz augstākas maksas nekā 401 (k) plāniem, ko piedāvā darba devēji. Tātad tas ir divkāršs. Šiem cilvēkiem būtu grūti ietaupīt pat darba devēja pensijas kontā, nemaz nerunājot par ārpus tā.
Šī gada satriecošā inflācija tikai saasina problēmu.
"Tas ietekmēja visas mājsaimniecības, taču tas, visticamāk, vairāk ietekmēs darbinieku ar zemākiem un vidējiem ienākumiem spēju ietaupīt, nekā tas ietekmēs darba ņēmējus ar augstākiem ienākumiem," sacīja Kristīne Benca. Rīta zvaigzne's personīgo finanšu direktors, sacīja Yahoo Money. "Strādnieki ar zemākiem un vidējiem ienākumiem mēdz tērēt lielāku daļu no algas tādiem nediskrecionāriem izdevumiem kā pārtika, īre, mājas apkure un gāze, un šīs ir dažas no jomām, kurās mēs esam novērojuši augstāko inflācijas līmeni pēdējos gados. pagājušajā gadā."
Maksimālais pensijas iemaksu limits daudziem darbiniekiem nozīmē maz
Pat tie laimīgie strādnieki, kuriem ir pieejami pensiju plāni, nesasniedz visu summu, ko IRS ļauj veikt gadu no gada.
Saskaņā ar Vanguard jaunāko ziņojumu “Kā Amerika ietaupa” 14. gadā tikai 401% strādnieku ieguldīja maksimālo pieļaujamo summu 2021(k)s. ziņot.
Nav pārsteidzoši, ka visvairāk pelnošie darbinieki daudz biežāk veica "maksimālu" nekā darbinieki ar zemākiem, vidējiem un pat vidējiem ienākumiem — 58% darbinieku, kas nopelnīja vairāk nekā 150,000 99,999 USD, veica maksimālās pieļaujamās iemaksas. Šie procenti bija viencipara skaitļi darbiniekiem, kuri nopelnīja USD XNUMX XNUMX vai mazāk.
"Lielākā daļa darbinieku ne tuvu neveic maksimāli pieļaujamās iemaksas savos ar nodokļiem aizsargātos pensiju plānos," sacīja Bens. "Tātad nesenie IRA un 401 (k) iemaksu ierobežojumu palielinājumi viņiem nebūs notikums."
Sociālais nodrošinājums iet tik tālu, lai segtu pensionāru dzīves izmaksas
Šim pensijas uzkrājumu trūkumam ir ilgstošas sekas nākamajiem pensionāriem.
Apsveriet to: vidējais 401(k)/IRA konta atlikums strādājošām mājsaimniecībām, kurām tuvojas pensionēšanās (vecumā no 55 līdz 64 gadiem), bija 144,000 500 USD, kas pensijas laikā varētu izmaksāt nedaudz vairāk par USD XNUMX mēnesī, liecina Pensijas centra pētnieki. Pētījumi Bostonas koledžā.
Mājsaimniecībām ar zemākiem ienākumiem, kurām ir mazāka iespēja piekļūt pensijas uzkrājumu plāniem ar savu darba devēju starpniecību, pensijas gatavības atšķirība ir vēl drūmāka: vidējais konta atlikums ir tikai USD 32,200 401 tiem, kam ir XNUMX k.
Un Sociālā drošība, neskatoties uz 2034. gadu, kad programmas rezerves ir paredzētas izbeidzās, šodien neaizpilda dzīves dārdzības trūkumu pat ar milzīgajiem 8.7% pabalstu pieaugums par 2023.
"Ieguvumi ir diezgan pieticīgi un nav bijuši pietiekami, lai kādu laiku segtu patiesās novecošanas izmaksas," sacīja Alvins, norādot, ka 65 gadus vecu un vecāku cilvēku nabadzības līmenis ir palielinājies no 9% 2020 līdz 10.3% 2021. gadā. "Šis pieaugums spilgti norāda uz faktu, ka sociālā drošība un medicīniskā aprūpe, kas ir pensionēšanās drošības pamats tik daudziem, nav pietiekami, lai visus gados vecākus cilvēkus paceltu virs nabadzības."
Kerijs ir Yahoo Money vecākais kolonists un vecākais reportieris. Sekojiet viņai Twitter @kerryhannon
Lasiet jaunākās personīgo finanšu tendences un ziņas no Yahoo Money.
Sekojiet Yahoo Finance par Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, un LinkedIn.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/401-k-retirement-contribution-192643898.html