Kā tiek aplikti ieguldījumi ar nodokli? Samaziniet nodokļu rēķinu par akcijām, opcijām un citiem

Galvenie izņemšanas gadījumi

• Jūs maksājat nodokļus par ieguldījumu peļņu, kad pārdodat ieguldījumu vai saņemat procentu vai dividenžu maksājumu
• Ja jums ir ieguldījums vismaz gadu, jums būs jāmaksā nodokļi ar zemāku likmi
• Konti, piemēram, 401(k)s vai IRA, var palīdzēt samazināt jūsu ieguldījumu nodokļus

Katru aprīli amerikāņi iesniedz nodokļu deklarācijas un norēķinās ar IRS. Nodokļi var būtiski ietekmēt jūsu ieguldījumu portfeli un tā darbību. Jebkuras ieguldījumu stratēģijas neatņemama sastāvdaļa ir izpratne par to, kā IRS apliek ar nodokli ieguldījumus un kā šos nodokļus ierobežot.

Lūk, ko investoriem ir jāzina samazināt nodokļu rēķinu.

Kā tiek aplikti ar nodokļiem akcijas, kopfondi un ETF?

Ieguldot akcijās, kopfondos vai ETF, jūs parasti gūstat atdevi divos veidos. Tie ietver savu ieguldījumu pārdošanu peļņas gūšanai un dividenžu saņemšanu. Šī ieguldījumu peļņa nodokļu laikā tiek traktēta atšķirīgi.

Kapitāla pieauguma nodokļi

Pērkot ieguldījumu, piemēram, akciju vai kopfondu, jūsu brokeris atzīmēs cenu, ko maksājāt par šo vērtspapīru. Cena, ko maksājat, ir jūsu ieguldījuma izmaksu bāze.

Pārdodot ieguldījumu, jūs salīdzināt pārdošanas cenu ar savu izmaksu bāzi. Ja jūs pārdodat ar peļņu, jūs nopelnāt kapitāla pieaugumu. Ja pārdodat ar zaudējumiem, jums ir kapitāla zaudējumi.

Gada beigās jums ir jāmaksā nodokļi par kopējo kapitāla pieaugumu. Piemēram, ja jūs nopelnījāt 10,000 5,000 ASV dolāru kapitāla pieaugumu par vienu akciju un piedzīvojāt 5,000 ASV dolāru kapitāla zaudējumus no cita ieguldījuma, jums būs jāmaksā nodokļi tikai no tīrās peļņas XNUMX ASV dolāru apmērā.

Kapitāla pieaugumu sīkāk iedala ilgtermiņa un īstermiņa kapitāla pieaugumos. Jūs saņemat īstermiņa peļņu no ieguldījumiem, kas turēti mazāk nekā vienu gadu, un ilgtermiņa peļņu no ieguldījumiem, kas tiek turēti gadu vai ilgāk.

Ienākuma nodoklis par īstermiņa peļņu tiek maksāts tā, it kā šie ienākumi būtu regulāri ienākumi. Pretējā gadījumā jūs maksājat zemāku nodokļa likmi par ilgtermiņa peļņu.

Nodokļu likmes vienam iesniedzējam 2022. gadam ir:

Īstermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likme

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Nodokļi par dividendēm

Ir divas kategorijas dividendes apsvērt, tostarp kvalificētiem un nekvalificētiem.

Pēc noklusējuma visas dividendes ir nekvalificētas. Izņēmums ir, ja dividendes maksā ASV korporācija vai kvalificēts ārvalstu uzņēmums un jūs esat turējis savas akcijas uzņēmumā vismaz 60 dienas 121 dienas laikā, kas sākas 60 dienas pirms dividenžu izmaksāšanas datuma.

IRS nekvalificētās dividendes apliek ar nodokli kā regulārus ienākumus. Ja jums ir kvalificētas dividendes, tās tiek apliktas ar nodokli pēc ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes.

Samaziniet nodokļus akcijām, kopfondiem un ETF

Viena no jaukajām lietām saistībā ar akcijām ir tā, ka jūs maksājat kapitāla pieauguma nodokļus tikai tad, kad pārdodat savu ieguldījumu. Daži kopfondi veic ikgadēju kapitāla pieauguma sadali, taču jūs joprojām varat ierobežot savu nodokļu rēķinu, paturot savas akcijas.

Jūs varat samazināt kapitāla pieauguma nodokļus, vienkārši turot ieguldījumus ilgāku laiku. Ja jūs nepārdodat, jums nebūs jāmaksā nodokļi. Varat arī apsvērt nodokļu zaudējumu iekasēšanu, kas ietver neefektīvu ieguldījumu stratēģisku pārdošanu par zaudējumiem, lai samazinātu kopējo peļņu.

Dividenžu nodokļu ierobežošana var būt grūtāka. Viena efektīva stratēģija ir turēt dividendes maksājošus ieguldījumus nodokļu atvieglojumu konti, piemēram, 401(k) vai IRA lai nav jāmaksā ienākuma nodokļi.

Kā tiek apliktas obligācijas?

obligācijas nodokļi lielā mērā ir atkarīgi no obligācijas emitenta un tā, kā jūs gūstat peļņu no ieguldījuma.

Jūs varat pirkt un pārdot dažas obligācijas atklātā tirgū tāpat kā ar akcijām un citiem vērtspapīriem. Ja jūs gūstat kapitāla pieaugumu no obligāciju ieguldījuma, jums būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodokļi.

Tomēr lielākā daļa cilvēku gūst peļņu no obligācijām, maksājot procentus. Jebkuri procenti, kas saņemti no obligācijas, tiek uzskatīti par ar nodokli apliekamiem ienākumiem.

Dažas īpašas obligācijas ir atbrīvotas no noteiktiem nodokļiem. Piemēram, valsts vai pašvaldību emitētās pašvaldību obligācijas federālā līmenī parasti ir bez nodokļiem. Dažas valstis arī atbrīvo ienākumus no pašvaldību obligācijām no valsts ienākuma nodokļiem.

IRS apliek ienākumus no federālās valdības izdotajām obligācijām, taču tie parasti ir atbrīvoti no valsts un vietējiem ienākuma nodokļiem.

Nodokļu samazināšana obligācijām

Obligācijas parasti ir nodokļu neefektīvas, jo jūsu procentu maksājumi tiek uzskatīti par regulāriem ienākumiem.

Labākais veids, kā samazināt obligāciju nodokļus, ir turēt obligācijas ieguldījumu kontā ar nodokļu atvieglojumiem. Ja jums ir jāglabā obligācijas ar nodokli apliekamā kontā, iespējams, vēlēsities apsvērt pašvaldību obligācijas vai federālās valdības obligācijas, kas ir atbrīvotas no noteiktiem nodokļiem.

Kā opcijas tiek apliktas ar nodokli?

Lielākā daļa pamata opciju darījumu rada īstermiņa peļņu un zaudējumus. Tas nozīmē, ka jums būs jāmaksā nodoklis par savu kopējo peļņu pēc parastās ienākuma nodokļa likmes.

Šim noteikumam ir daži izņēmumi. Piemēram, opcijas, kuru derīguma termiņš ir ilgāks par gadu, var radīt ilgtermiņa peļņu vai zaudējumus. Sarežģītākas stratēģijas, piemēram, segtie zvani, straddle vai potenciālie pirkumi, var kļūt sarežģīti.

Ja plānojat izmantot šīs augsta līmeņa opciju tirdzniecības stratēģijas, konsultējieties ar nodokļu speciālistu vai brokeri, lai saņemtu padomu par to, kā IRS apliks ar nodokli jūsu darījumus.

Bottom line

Nevienam nepatīk maksāt nodokļus, bet no tiem nevar izvairīties. Izpratne par to, kā tie ietekmē jūsu ieguldījumus, ir svarīga ieguldījumu portfeļa palielināšanas sastāvdaļa.

Lai samazinātu ieguldījumu nodokļus, apsveriet iespēju izmantot nodokļu atvieglojumu kontus, piemēram, 401(k) vai IRA saviem vismazāk nodokļu izdevīgajiem ieguldījumiem, piemēram, akcijām, kas maksā dividendes, un turiet savus ieguldījumus vismaz gadu pirms pārdošanas.

Ja jums ir vajadzīga palīdzība, veidojot nodokļu ziņā efektīvu portfeli, apsveriet iespēju strādāt ar Q.ai. Tā mākslīgais intelekts var palīdzēt izveidot portfeli gandrīz jebkuram mērķim un ekonomiskam klimatam. Ar to Investīciju komplekti, ieguldīt var būt viegli un jautri.

Lejupielādējiet Q.ai šodien lai piekļūtu AI balstītām ieguldījumu stratēģijām.