Mīļotā cilvēka ar īpašām vajadzībām ilgtermiņa finansiālās stabilitātes nodrošināšana var būt ārkārtīgi mulsinošs process. Publiskās programmas, piemēram, Medicaid un papildu drošības ienākumi (SSI), nodrošinās tos un maksās par viņu pakalpojumiem visu atlikušo mūžu. Taču viņu atbilstība šīm programmām ir atkarīga no tā, vai viņi ievēro striktus 2,000 USD resursu ierobežojumus. Ir pieņemti vairāki likumi, kas ļauj ģimenēm, kuras zina, atvēlēt miljoniem dolāru cilvēkiem ar īpašām vajadzībām, neietekmējot viņu tiesības piedalīties programmās ar zemiem ienākumiem. Mūsdienās divi visbiežāk izmantotie plāni ir īpašo vajadzību trasti un ABLE konti. Jūs varat strādāt ar a finanšu konsultants lai pārliecinātos, ka jūsu finanses ir kārtībā, un jūs izveidojat finanšu plānu savam bērnam.
Izpratne par resursu ierobežojumiem
Papildu drošības ienākumi (SSI) Un Medicaid abiem ir ierobežojumi indivīda vai pāra uzskaitāmajiem resursiem, lai tie būtu piemēroti. SSI ir federāla programma, ko pārvalda Sociālā nodrošinājuma pārvalde, tāpēc tās ierobežojumi ir standarta visās ASV.
SSI resurss ierobežot ir USD 2,000 indivīdam un nav mainījies kopš 1984. gada. Ja tas būtu ticis kopsolī ar inflāciju, resursu limits tagad būtu gandrīz 6,000 USD. Resursu limita pārsniegšana izraisa tūlītēju pilnīgu pabalsta tiesību zaudēšanu mēnesī, kuru pārsniedzat.
Ja periodiskas pabalstu pārskatīšanas laikā, ko dēvē par atkārtotu noteikšanu, viņi atklāj, ka kāds ir pārsniedzis resursu ierobežojumu, viņi nebūs tiesīgi saņemt tiesības un viņiem būs jāatmaksā visi saņemtie pabalsti. Ja viņi divpadsmit mēnešus pēc kārtas pārsniedz resursu ierobežojumu, pabalsti tiks pārtraukti un viņiem būs jāpiesakās atkārtoti.
Medicaid administrē katrs štats, un, lai gan daudzi uzskaita resursus tāpat kā SSI, dažiem ir atšķirīgi resursu ierobežojumi un nedaudz atšķirīgi resursu skaitīšanas veidi. Jums būs jāsazinās ar savu štatu, lai noskaidrotu, kāds ir viņu resursu ierobežojums un kādus līdzekļus tie izslēdz.
Kā SSI uzskaita resursus
Apsverot SSI atbilstību, Sociālā nodrošinājuma administrācija uzskaita gandrīz visu, kam ir skaidras naudas vērtība vai ko var viegli pārvērst skaidrā naudā. Tajos netiks iekļauta viena īpašuma vērtība, kas tiek izmantota kā galvenā dzīvesvieta, un viena transportlīdzekļa vērtība, ko izmanto pārvadāšanai. Līdz USD 100,000 XNUMX ABLE kontā ir izslēgti. Īpašo vajadzību uzticības pilnu līdzsvaru var izslēgt, ja Sociālās nodrošināšanas administrācijas darbinieki konstatē, ka uzticība atbilst prasībām.
SPĒJĪGI konti
Labākas dzīves pieredzes gūšana (SPĒLĒT) konti tika izveidoti, pieņemot 2014. gada ABLE likumu, un ir aizraujoša, salīdzinoši jauna iespēja.
ABLE konti darbojas līdzīgi kā 529 XNUMX plānu. Ikviens var dot savu ieguldījumu, un dažas valstis to piedāvā nodoklis atskaitījumi par iemaksām ABLE kontos. Līdzekļus ABLE kontos var ieguldīt un nauda kontā aug bez nodokļiem un to var izņemt bez nodokļiem kvalificētiem nespēja izdevumi.
Kvalificētās invaliditātes izmaksas ietver:
Maksimālais kopējais gada iemaksu ierobežojums ABLE kontā 16,000. gadā ir 2023 100,000 ASV dolāru. Lai gan nav ierobežojumu tam, cik daudz naudas var būt ABLE kontā, tikai pirmie XNUMX XNUMX ASV dolāru tiek izslēgti no SSI priekšrocībām. Medicaid ierobežojumi atkarībā no jūsu valsts, tāpēc sazinieties ar savas valsts Medicaid biroju.
Īpašo vajadzību tresti
Īpašo vajadzību tresti ļauj jums nodrošināt daudz vairāk naudas jūsu mīļotajam nekā citi veidi. Ja esat jau iegādājies nekustamo īpašumu un transportlīdzekli un ABLE kontā finansējis ne vairāk kā 100,000 XNUMX USD, iespējams, ir pienācis laiks apsvērt trasta atvēršana.
Īpašo vajadzību trasti ir sarežģīti juridiski instrumenti, un to izveide un uzturēšana var izmaksāt tūkstošiem līdz desmitiem tūkstošu. Pat pēc tam, kad ir iztērēta visa nauda, lai izveidotu trastu ar cienījamu advokātu, tas joprojām var neatbilst prasībām.
Apstrāde un pabeigšana uzticēties lēmumu pieņemšana ir process, kas Sociālā nodrošinājuma pārvaldē var ilgt vairākus gadus, kamēr jūsu tuvinieka pabalsti ir aizturēti. Apmācība SSA ietvaros ir ierobežota par uzticības noteikšanu, un lēmumi par trastiem bieži tiek pieņemti nepareizi, uzskatot tos par resursu un nepareizi liedzot priekšrocības.
Ja tas notiks, jums būs iespēja iesniegt apelāciju, taču tas joprojām var aizņemt vairāk laika, dokumentu kārtošanas un galvassāpes, nekā tas ir tā vērts, ja jūs varētu ieskaitīt naudu sava mīļotā cilvēka kontā ABLE, galvenajā dzīvesvietā un transportlīdzeklī.
Medicaid atmaksa
Visos ABLE kontos un lielākajā daļā īpašo vajadzību fondu ir iekļauta pretrunīgi vērtēta funkcija, ko parasti sauc par “Medicaid atmaksa” vai “Medicaid atgūšana”. Šis noteikums nosaka, ka tad, kad ABLE konta īpašnieks nomirst, Medicaid var atmaksāt par pakalpojumiem, ko tas viņiem sniedzis no atlikušā atlikuma.
Medicaid ņems atpakaļ naudu tikai par sniegtajiem pakalpojumiem pēc konta atvēršanas. Piemēram, Džeina Smita kopš dzimšanas 5,000. gadā katru gadu saņēma 1970 $ Medicaid pakalpojumu. Viņa atvēra ABLE kontu 1. gada 2020. janvārī un nomira 1. gada 2022. janvārī ar 100,000 10,000 ASV dolāru savā ABLE kontā. Medicaid pieprasītu tikai XNUMX XNUMX USD par diviem gadiem, ko tā sniedza pēc konta atvēršanas un pirms viņas nāves.
Īpašo vajadzību tresti parasti darbojas līdzīgā veidā, un nauda, kas palikusi trastā pēc saņēmēja nāves, tiks atmaksāta Medicaid pakalpojumi, kas sniegti pēc trasta dibināšanas.
Bottom Line
Ja jūsu mīļotais ir atkarīgs no SSI pārbaudēm vai Medicaid pabalstiem, neuztraucieties ar īpašumtiesību uzticību, ja vien nevēlaties atstāt viņam ievērojamu īpašumu. Veicot ieguldījumu ABLE kontā, jūs saņemat nodokļu atskaitījumu, un tam nav nepieciešams ilgs apstiprināšanas un apelācijas process. Šo programmu efektīva izmantošana var ievērojami palielināt kādas personas finansiālās iespējas invaliditāti.
Padomi taupīšanai
Var būt grūti atrast sev piemērotu plānu, kad ir jāatlicina nauda dažādām lietām. Tas var kļūt vēl grūtāk, ja jums ir bērns ar īpašām vajadzībām. Finanšu plānotājs var palīdzēt jums izveidot pareizo uzkrājumu plānu un pārliecināties, ka jūsu bērns ir finansiāli sagatavots. Pareizā finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt grūtai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Jums vajadzētu padomāt par iestatīšanu ārkārtas fonds saviem bērniem. Tādā veidā, kad viņiem būs grūti laiki, viņiem būs uz ko atgriezties. Jūs pat varat izmantot vienu no labākie krājkonti lai sāktu.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Ziņa Īpašo vajadzību tresti vs. SPĒJĪGI konti parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html