Kā es varu aizsargāt savus aktīvus no Medicaid?

Medicaid var apmaksāt ilgstoša aprūpe ja ievērojat ienākumu pārbaudes ierobežojumus. Federālo štatu programma ir paredzēta, lai palīdzētu tikai cilvēkiem ar ierobežotām finansiālām iespējām. Tomēr cilvēki ar lielākiem aktīviem var izmantot trīs dažādas stratēģijas, lai aizsargātu šos līdzekļus no Medicaid un nodrošinātu viņu tiesības uz ilgtermiņa aprūpes pabalstiem. Lai saņemtu palīdzību, plānojot ilgtermiņa aprūpi, apsveriet iespēju runāt ar a finanšu konsultants.

Kas ir ilgtermiņa aprūpe?

Pirmkārt, kas ir ilgtermiņa aprūpe? Šis termins ietver pakalpojumu klāstu, kas nepieciešams cilvēkiem, kuri nevar veikt ikdienas uzdevumus novājinošu veselības stāvokļu vai invaliditātes dēļ. Ilgtermiņa aprūpe atšķiras no tradicionālās veselības aprūpes, piemēram, ārsta apmeklējumiem un zālēm, tāpēc to nesedz veselības apdrošināšana.

Drīzāk šāda veida aprūpe bieži attiecas uz aizbildnības pakalpojumiem, piemēram, palīdzot cilvēkiem mazgāties, izmantot vannas istabu, ēst un daudz ko citu. Ilgtermiņa aprūpe var attiekties uz jebkuru no šīm iekārtām un pakalpojumiem:

Kā samaksāt par ilgtermiņa aprūpi

Maksa par ilgtermiņa aprūpi var būt nozīmīgs finansiāls izaicinājums. Piemēram, vidējais gada rēķins par daļēji privātu istabu kvalificētā vietā aprūpes pansionāts saskaņā ar datiem bija 94,900 XNUMX USD Genvortas 2021. gada aprūpes izmaksu aptauja.

Ir četri veidi, kā maksāt par ilgtermiņa aprūpi:

1. Maksājot par to ar saviem līdzekļiem

2. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas iegāde

3. Medicare (dažos gadījumos)

4. Medicaid

Maksājot par kvalificētu aprūpi pansionātā ar saviem personīgajiem līdzekļiem, var ātri noplicināt pat lielu īpašumu, tāpēc daudzi plānotāji meklē citus veidus. Ja pērk iepriekš un prēmijas tiek maksātas regulāri, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana var segt dažas vai visas ilgtermiņa aprūpes izmaksas. Medicare, federālā vecuma veselības apdrošināšanas programma, var apmaksāt līdz pat 100 dienām pansionāta vai rehabilitācijas aprūpes, taču pamata Medicare nav izveidota, lai segtu ilgtermiņa aprūpi.

Stāsts turpinās

Tas atstāj Medicaid, federālas valsts programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu gados vecākiem vai invalīdiem ar ierobežotiem finanšu līdzekļiem samaksāt par veselības aprūpi un citiem pakalpojumiem, tostarp ilgtermiņa aprūpi. Daudzās valstīs Medicaid var segt dzīves izmaksas kvalificētā aprūpes iestādē uz nenoteiktu laiku.

Lai saņemtu labumu, tomēr ir jāsatiekas Medicaid līdzekļu pārbaudes prasības. Tie atšķiras atkarībā no valsts, bet parasti saņēmējiem ir jābūt ne vairāk kā 2,000 USD aktīviem un ienākumiem, kas nepārsniedz federālo nabadzības līmeni divreiz. Ikviens, kuram ir lielāki īpašumi, nevar pretendēt uz pabalstiem vai var tikt pakļauts naudas sodiem un citiem sodiem, ja viņi pārkāpj kādu no noteikumiem, kas reglamentē kvalifikāciju.

Bet viens veids, kā cilvēki ar vairāk resursiem var pretendēt uz Medicaid palīdzību, ir “iztērēt” savus līdzekļus - apmaksāt aprūpi ar savu naudu, līdz viņu aktīvi un ienākumi ir samazinājušies pietiekami, lai apmierinātu programmas prasības.

Vēl viena taktika ir dāvināt īpašumus kādam citam, piemēram, ģimenes loceklim, lai ilgstošas ​​​​aprūpes pacients varētu izturēt līdzekļu pārbaudi. Tomēr Medicaid ir a piecu gadu atpakaļskata nodrošinājums tas saka, ka jebkura aktīvu nodošana ir jāpabeidz vismaz piecus gadus pirms pieteikšanās Medicaid palīdzībai.

Par jaunākiem pārskaitījumiem Medicaid piemēro sodu. To aprēķina, aktīvu nodošanas lielumu dalot ar vietējām ikmēneša izmaksām par aprūpi pansionātā. Pārskaitot 200,000 10,000 USD apgabalā ar USD 20 XNUMX ikmēneša izmaksām, pacientam būtu jāmaksā no savas kabatas par aprūpi XNUMX mēnešus.

Kā aizsargāt aktīvus no Medicaid

Ir arī citi veidi, kā aizsargāt līdzekļus no Medicaid, vienlaikus saņemot ilgtermiņa aprūpes pabalstus. Tie var būt saistīti ar savām izmaksām, un tiem visiem ir jāņem vērā daži ierobežojumi, taču tie var būt labāki par izdevumu samazināšanas stratēģiju:

1. Medicaid aktīvu aizsardzības trests. Izveidojot neatsaucamu trastu un nododot tai visus līdzekļus, kas pārsniedz Medicaid finanšu ierobežojumus, jūs varat efektīvi pasargāt šos līdzekļus no programmas naudas sodiem un citiem sodiem. Viena problēma šeit ir tāda, ka aktīvus nevar nodot atpakaļ no trasta, tāpēc jūs esat zaudējis kontroli pār tiem uz visiem laikiem. Tiek piemērots arī atskata periods. Un trastu izveide var būt dārga, tāpēc tie ir mazāk noderīgi mazākiem īpašumiem.

2. Dzīvības īpašums. Mūža īpašums ļauj jums piederēt nekustamais īpašums kopā ar kādu citu, piemēram, jūsu laulāto, un likt to nodot viņiem pēc jūsu nāves. Tas var izslēgt ģimenes mājas vērtību no Medicaid līdzekļu pārbaudes. Dzīvības īpašumi, tāpat kā Medicaid trasti, ir neatsaucami, tāpēc jūs nevarat mainīt savas domas un atgūt kontroli pār nekustamo īpašumu. Tiek piemēroti arī Medicaid piecu gadu atskatīšanās noteikumi, tāpēc ir nepieciešams plānot uz priekšu.

3. Medicaid mūža rente. Mūža rente, kas izstrādāta, lai atbilstu vietējiem Medicaid noteikumiem, var tikt izslēgta no jūsu aktīviem, lai pārbaudītu līdzekļus. Persona, kurai negaidīti nepieciešama ilgtermiņa aprūpe, var nodot daļu savu īpašumu radiniekam, kas, iespējams, aktivizēs atskatīšanās periodu. Pēc tam viņi var izmantot atlikušos aktīvus, lai iegādātos Medicaid mūža renti, kas rada pietiekami daudz ikmēneša ienākumu, lai segtu viņu ilgtermiņa aprūpes izmaksas, līdz beidzas soda periods. Tomēr mūža rentes ir dārgas, un dažas valstis ierobežo to izmantošanu šim nolūkam.

Bottom Line

Ir iespējams saņemt ilgtermiņa aprūpi, izmantojot Medicaid, taču jums būs jāizmanto dažas īpašas stratēģijas, lai aizsargātu savus īpašumus, lai izturētu programmas līdzekļu pārbaudi. Medicaid aktīvu aizsardzības tresti, dzīvības īpašumi un Medicaid saderīgas mūža rentes ir trīs veidi, kā cilvēki, kuri citādi nevar pretendēt uz Medicaid, var saņemt pabalstus par ilgtermiņa aprūpi.

Ilgtermiņa aprūpes plānošanas padomi

• Finanšu konsultants var palīdzēt jums izstrādāt stratēģiju ilgtermiņa aprūpes apmaksai, kas atbilst jūsu finanšu mērķiem. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• A kvalificēts ienākumu trests ir īpaši izstrādāts, lai palīdzētu cilvēkiem, kuru ienākumi ir pārāk lieli, lai pretendētu uz vietējām Medicaid līdzekļu pārbaudēm. Kvalificēts ienākumu trests izveido kontu, uz kuru lielu ienākumu guvējs var novirzīt pietiekami daudz no saviem ikmēneša ienākumiem, lai izpildītu Medicaid ienākumu ierobežojumus.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

Ziņa 3 veidi, kā aizsargāt līdzekļus no Medicaid parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.