Kā es varu ietaupīt savu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu pēc prēmiju palielināšanas?

Iedomājieties manas šausmas, kad es nesen saņēmu rēķinu par 8,500 ASV dolāru pagarināšanu uz vienu gadu! 

Kad zvanīju, man teica, ka mana valsts pieļauj palielinājumu uzņēmuma neparedzēto izmaksu dēļ. Kā viņi to var izdarīt? Es viņiem maksāju 20 gadus, lai man būtu segums, kad man tas ir nepieciešams, un tagad es nevaru atļauties piemaksu. Es zaudēšu visu naudu, ko esmu ieguldījis tik ilgi, un beigšu bez seguma. Vai es varu kaut ko darīt?

Gremija Ketija

Vai jums ir jautājums par ieguldījumu mehānismiem, kā tas iekļaujas jūsu vispārējā finanšu plānā un kādas stratēģijas var palīdzēt gūt maksimālu labumu no jūsu naudas? Jūs varat man rakstīt uz [e-pasts aizsargāts].  

Cienījamā Gremija Ketija!
Tas noteikti bija diezgan satriecošs, redzot šo rēķinu par prēmijas atjaunošanu, kas paaugstina cenu par 70%. Apsverot iespēju tērēt gadu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, kas sedz mājas aprūpētāju vai pansionātu izmaksas, ir daudz naudas, jo īpaši, ja neesat pārliecināts, kad un vai jums tas būs nepieciešams. izteikt pretenziju. Saskaroties ar šo scenāriju, daudzi cilvēki domā par seguma pārtraukšanu. 

Ja jūsu galvenās rūpes ir jūsu ieguldījumu atdeve, padomājiet par šo: 3,500 ASV dolāru cenas pieaugums nozīmē nedaudz vairāk par vienu nedēļu aprūpe mājās vai pansionātā, vairumā vietu – ja pat tā. 

Tas liek lielākajai daļai cilvēku atrast veidu, kā saglabāt savu politiku, kas, ironiskā kārtā, vēl vairāk palielina cenas. Gadu gaitā nozare noteica politiku, paredzot, ka noteikts cilvēku skaits atteiksies no mācībām, bet viņi to nedarīja. Tāpēc šajās dienās viņiem tiek iesniegts vairāk prasību, nekā bija paredzēts budžetā, turklāt veselības aprūpes izmaksas ir ievērojami pieaugušas — tās ir jūsu valsts minētās “negaidītās izmaksas”. 

"Nozarē tika lēsts, ka 4% atteiksies, un trešā līdz puse no tiem, kas paliks, pieprasīs prasības, taču cilvēki saprata polišu vērtību un tās neatcēla," saka Džese Slome, uzņēmuma izpilddirektors. Amerikas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas asociācija, nozares tirdzniecības grupa. 

Nosveriet savas izvēles

Jums nav pilnībā jāzaudē sava polise, ja prēmija jums kļūst pārāk dārga. Lielākā daļa uzņēmumu ļaus jums atkārtoti apspriest savas politikas funkcijas, lai samazinātu prēmijas. Tas darbojas tāpat kā jūsu māju īpašniekiem un automašīnu apdrošināšanai, kad maināt sava pašriska parametrus vai seguma limitus un tas pazemina cenu. 

Dženvorts, kas ir viens no lielākajiem ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem, saka, ka jūs, iespējams, varēsit pielāgot savu segumu, "samazinot kopējo pabalstu summu, kas pieejama, lai samaksātu par aprūpi, samazinot pabalstu termiņu, mainot jebkādu aizsardzību pret inflāciju. ir un/vai palielinot laiku pirms pabalstu sākšanas. 

Slome saka, ka vislabākā iespēja saņemt cenas samazinājumu ir tad, ja jums pašlaik ir “neierobežota” polise, kas nozīmē, ka varat pieprasīt pabalstus, kas ir spēkā bezgalīgi, un novirzīt to uz 3–4 gadiem. Vēl viens veids, kā viņš to iesaka, lai samazinātu inflācijas korekciju, ja jūsu politikā tāda ir. 

"Ja jūs pirms 20 gadiem sākāt ar pabalstu, kas nodrošina 150 USD dienā aprūpei un kas 5 gadu laikā pieauga par 20%, šodien tas ir ārkārtīgi bagāts plāns," saka Slome. 

Jums ir arī iespēja pārtraukt maksāt, bet nezaudēt ieguldīto naudu, kas ļoti atšķiras no citiem apdrošināšanas veidiem. Genvorts, piemēram, ļauj klientiem, kuri ir kvalificēti, apturēt savu kontu darbību un iesniegt pretenzijas par summu, ko viņi līdz šim ir samaksājuši, ja esat saslimis. Tātad, ja jūs maksājat 20 gadus un esat samaksājis aptuveni 40,000 XNUMX USD, jums būtu pieejams aprūpē tik daudz naudas, un jūs faktiski nezaudētu naudu.  

Ņemot vērā šīs iespējas, lielākā daļa cilvēku izvēlas maksāt prēmijas palielinājumu, saka Slome. Apmēram 20–30% izvēlas maksāt mazāk, bet 10–20% izvēlas nekonfiscēšanas iespēju. Viņš saka, ka tikai aptuveni 1% pārtrauc maksāt un pilnībā pārtrauc mācības. 

Ja vēlaties saglabāt savu politiku tādā stāvoklī, kādā tā ir pašlaik, varat lūgt ģimenes palīdzību, lai to atļautos. Lerijs Pons, sertificēts grāmatvedis un finanšu konsultants, kas atrodas Redvudšorosā, Kalifornijā, konsultēja viena ģimene nokļuva šajā situācijā, un viņi nolēma, ka ir pienācis laiks sarunai par to, kā matriarhs un patriarhs gatavojas atļauties viņu aprūpi. Bērni nolēma iesaistīties un palīdzēt tagad, jo tas nozīmētu samazināt viņu izmaksas. 

Jūs vislabāk zināt savu situāciju un iespējamos turpmākos veselības stāvokļus, tāpēc varat aplūkot pašreizējās polises funkcijas un noskaidrot, vai ir tādas, kuras varat samazināt, lai pielāgotu izmaksas. "Nevienam nepatīk maksāt vairāk, bet lielākā daļa pieņem kādu no iespējām, jo ​​daži vienmēr ir labāki par neko," saka Slome.