Izmaiņas federālajā likumā, kas regulē pensiju uzkrājumu plānus, ļauj darba devējiem veikt atbilstošas iemaksas darbinieku 401 (k) kontos, izmantojot pēcnodokļu dolārus, tāpat kā Roth 401 (k). Darbinieki var izvēlēties, vai iemaksas tiks veiktas pēc nodokļu nomaksas vai pirms nodokļu nomaksas.
Tomēr lēmums piedāvāt iespēju vai vispār saskaņot darbinieku iemaksas ir darba devēja ziņā. Ja darba devējs piedāvā iespēju un darba devējs izvēlas saņemt atbilstošas iemaksas pēc nodokļu nomaksas, nodokļi par Roth darba devēja iemaksām ir jāmaksā kārtējā gadā. Mēs izskatīsim detaļas.
Runājiet ar finanšu konsultantu par savu pensijas uzkrājumu plānu.
Roth 401(k) pamati
Roth 401 (k) ir kvalificēts pensionēšanās plāns, kas ļauj darbiniekiem izvēlēties atlikt algu. Un tā vietā, lai saņemtu naudu, kad tā ir nopelnīta, varat to ievietot pensijas kontā ar nodokļu atvieglojumiem. Darba devēji var arī izvēlēties saskaņot darbinieku iemaksas, kas var ievērojami palielināt pensijas konta apjomu un pieaugumu.
Atšķirībā no parastajiem 401 (k) plāniem, kuros darbinieki veic iemaksas pirms nodokļu nomaksas, Roth 401 (k) iemaksas tiek veiktas pēc tam, kad darbinieks maksā ienākuma nodokļus par iemaksāto summu.
Ja esat gatavs sadarboties ar vietējiem konsultantiem, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ieguvums no šīs vienošanās ir tāds, ka iemaksu izņemšanu un jebkādus ieguldījumu ienākumus var izņemt bez nodokļiem pēc tam, kad darbinieks sasniedz 59.5 gadu vecumu un konts ir vismaz piecus gadus vecs. Izņemšana no parastajiem 401 (k) kontiem tiek aplikta ar nodokli kā regulāri ienākumi, kad darbinieks izņem naudu no plāna.
Roth 401(k) atbilstība
Vēl nesen darba devēja iemaksas, kas atbilst visiem 401 (k) plāniem, bija jāveic pirms nodokļu nomaksas. Jauns federālais likums ar nosaukumu Secure 2.0 Act maina šo prasību.
Secure 2.0 Act ļauj darba devējiem piedāvāt darbiniekiem iespēju izvēlēties, vai saņemt darba devējam atbilstošas iemaksas kā pirms vai pēc nodokļu nomaksas. Persona, kas strādā pie darba devēja, kas piedāvā Roth atbilstošo iemaksu, pēc savas izvēles var izvēlēties saņemt spēles pirms nodokļu nomaksas vai pēc nodokļu nomaksas.
Atšķirībā no dažiem Secure 2.0 likuma noteikumiem, Roth darba devēja atbilstības opcija stājas spēkā nekavējoties.
Darba devēji var pievienot opciju saviem 401(k) plāniem, veicot izmaiņas plāna dokumentos. Pēc tam darbiniekiem būs iespēja izlemt, vai pieņemt darba devēja atbilstības kā Roth pēcnodokļu iemaksas vai parastās 401(k) pirmsnodokļu iemaksas.
Roth darba devēja atbilstības piemērs
Darba devēju saskaņošana var ievērojami palielināt darbinieka pensijas uzkrājumu konta pieauguma tempu.
Piemēram, ja 35 gadus vecs darbinieks, kas nopelna 60,000 3 USD gadā, nolemj atlikt 1,800% no savas algas, tas nozīmētu, ka darbinieks pensijā iemaksā USD 30 gadā. Pēc 8 gadiem, pieņemot 204,916% pieauguma tempu un neņemot vērā algu pieaugumu, pensijas uzkrājumu konts būtu aptuveni XNUMX XNUMX USD vērtībā.
Ja darba devēja iemaksa ir vienāda ar 3%, tas kontā ieskaitītu vēl USD 1,800 gadā. Pēc 30 gadiem, pieņemot 8% gada ieguldījumu atdevi un neņemot vērā algas paaugstinājumu, tas aptuveni dubultotu pensiju kontā esošo summu līdz aptuveni 408,826 XNUMX USD.
Roth 401(k)
Lai pēc iespējas labāk izmantotu jaunos 401. k) konta noteikumus, darbinieki var sākt, jautājot sava darba devēja pensiju plāna administratoram, vai tajā ir iekļauta darba devēja pirmsnodokļu saskaņošanas iespēja. Ja iespēja pastāv, darbinieks var to maksimāli izmantot, atliekot vismaz tik lielu algu, cik darba devējs pielīdzinās.
Roth pensijas konti ir visefektīvākie, ja iemaksām un ienākumiem ir atļauts augt ilgu laiku. Tāpēc uzkrājumu sākšana pensijai jaunākā vecumā ir svarīgs veids, kā maksimāli izmantot 401 (k) plānu, kas ļauj veikt Rota stila pēcnodokļu darba devēju atbilstošas iemaksas.
Vēl viens veids, kā palielināt nodokļu atvieglojumu pensijas uzkrājumu konta priekšrocības, ir regulāri palielināt iemaksas. Ja algas atlikšana ir noteikta kā procentuālā daļa no darbinieka algas, tas automātiski palielinās iemaksas, kad darbinieks saņems algas pieaugumu. Lai ietaupītu vēl vairāk, darbinieki var nodrošināt, ka 100% no visiem algas palielinājumiem tiek iemaksāti pensijas kontā.
Grunts līnija
Izmaiņas likumos, kas ietekmē 401(k) plānus, tagad ļauj darba devējiem piedāvāt darbiniekiem iespēju veikt darba devējam atbilstošas iemaksas plānos pirms nodokļu nomaksas vai pēc nodokļu nomaksas, līdzīgi kā Roth 401(k). Darbiniekiem būs jāmaksā nodokļi par Roth atbilstošajām iemaksām tajā gadā, kad tās tika veiktas. Darba devēja atbilstošajām iemaksām nekavējoties ir jābūt garantētām 100% apmērā.
Padomi pensijas plāna izveidei
Finanšu konsultants var palīdzēt jums parūpēties par finansēm, kad esat pensijā. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat veikt bezmaksas ievadzvanu ar saviem konsultantiem, lai izlemtu, kurš, jūsuprāt, jums ir piemērots. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.
Vai esat pašnodarbinātais? Jums nebūs piekļuves 401(k), taču neļaujiet tam būt attaisnojumam, lai atliktu pensijas uzkrājumus. Jūs joprojām varat ietaupīt, atverot SEP-IRA. SEP-IRA ir salīdzinoši viegli izveidot, un tai ir elastīgi noteikumi par ikgadējām iemaksām.
Var būt izaicinājums uzkrāt pensijai, ja nenopelnāt daudz naudas. Tomēr ir daži stimuli, lai palīdzētu personām un pāriem ar zemiem vai vidējiem ienākumiem. Viens, kas jāizmanto, ir Saver's Tax Credit. Tas ļauj tiesīgiem iesniedzējiem saņemt nodokļu atlaidi līdz 50% no viņu pensijas uzkrājumiem.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/jygallery, Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Charday Penn, Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/miniseries
Post Kā Roth 401(k) atbilstība darbojas ar jūsu darba devēju, pirmo reizi parādījās SmartAsset emuārā.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html