Tas, ka kāds ir uzkrājis daudz līdzekļu, nenozīmē, ka viņam ir laiks, tieksme vai prasmes, kas vajadzīgas to pārvaldībai. Lai gūtu maksimālu labumu no savas naudas, privātpersonas ar lielu neto vērtību bieži vēršas pie privātiem bagātības pārvaldītājiem ieguldot vadlīnijas un stratēģiskā finanšu plānošana.
Tā vietā, lai tikai apstrādātu savus darījumus Ņujorkas biržā vai citā biržā, privātpersona bagātības pārvaldnieks nodrošina holistisku finanšu programmu, kuras pamatā ir jūsu unikālā situācija, ņemot vērā to, ko jūs nopelnāt, kādi aktīvi jums pieder un jūsu un jūsu ģimenes mērķus — gan finansiālos. un personisko.
Kā strādā bagātības pārvaldnieki
Privātās bagātības pārvaldības pakalpojumus piedāvā daudzas finanšu iestādes, tostarp ieguldījumu brokeri un lielās bankas. Ja šie pakalpojumi tiek piedāvāti iestādēs, tie bieži tiek izveidoti kā nelielas grupas vadošā vadītāja vadībā, lai tās varētu sniegt saviem klientiem personalizētākus pakalpojumus. Ir arī daudzi neatkarīgi bagātības konsultanti un portfeļu pārvaldnieki, kas ievēro šo pašu modeli.
Privātā bagātības pārvaldnieka uzdevums ir nodrošināt, lai jūsu īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķi nesaskartos. Dažu savu akciju izpārdošana, obligācijas vai ETF varētu šķist vienkāršs veids, kā, piemēram, atbrīvot likviditāti. Bet tas var arī kaitēt jūsu portfeļa vispārējai veselībai, kas būtībā ir paredzēts, lai segtu jūsu ģimenes plašas finansiālās vajadzības un nodrošinātu, ka jūs varat ērti doties pensijā.
Padomājiet par to šādi: nepieredzējuši investori vai tie, kuri vienkārši ir pārāk aizņemti ar naudas pelnīšanu, lai to pārvaldītu, var nesaprast savu lēmumu sekas un galu galā sasaistīt savas dažādās finansiālās intereses. Tas ir privātā bagātības pārvaldnieka darbs, lai atraisītu šo mezglu un sapītu kopā ģimenes dažādās intereses, lai stiprinātu kopumu.
Neviens cienījams privātā īpašuma pārvaldnieks nepiedāvās investoriem universālu risinājumu. Tā vietā tie sniedz personalizētu ieskatu par daudzajiem tirgū pieejamajiem ieguldījumu instrumentiem — nekustamajā īpašumā, obligācijās, akcijās un neskaitāmajās formās. Viņi risinās katras nodokļu sekas un to, kā viņi laika gaitā var atbalstīt vai ierobežot jūsu finanšu pieaugumu.
Privātie bagātības pārvaldnieki nav lēti. Lielākā daļa no klientiem iekasē maksu, pamatojoties uz procentuālo daļu no viņu pārvaldībā nodoto aktīvu vērtības. Lai gan daži joprojām izmanto komisijas maksu, ko maksā fondi, ko viņi iegulda klienta vārdā, tas mainās, jo investori bažījas, ka pārvaldnieks var ieteikt fondu vai citu finanšu produktu tam piesaistītās komisijas maksas dēļ.
Lielākā daļa privāto bagātības pārvaldītāju arī veido saistītos līgumus ar ģimenes tiesību, īpašuma plānošanas un uzņēmējdarbības mantošanas juristiem, kā arī grāmatvežiem, nodokļu ekspertiem un apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem. Tas viņiem palīdz nodrošināt, ka katram klientam ir piekļuve speciālajām zināšanām, kas nepieciešamas, lai nodrošinātu, ka viņi spēj līdzsvarot finanšu lēmumus gan savai paaudzei, gan nākamajām paaudzēm.
Tas ir svarīgi, jo stabilā finanšu plānā ir ietverti vairāki komponenti — īpašuma plānošana, pensionēšanās plānošana (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), aktīvu pārvaldība, nodokļu plānošana — katra no tām. ir savs nelielu kustīgu daļu komplekts. Pārņemtam investoram ir viegli domāt, ka viņam ir vajadzīgas astoņkāja astoņas rokas un deviņas smadzenes, lai tam visam būtu jēga. Privāts bagātības pārvaldnieks ir tas astoņkājis.
Vairāk no MoneyWise
Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html